房貸荒延燒,金管會是否出手調整銀行法第72條之2規範成焦點。台灣銀行董事長凌忠嫄接受專訪時表態,正向看待72之2排除都更危老分戶房貸,預期此舉有助加速銀行承作都更危老的腳步;目前依72條之2設算,台銀比率約26.7%,也足以因應市場需求,但為徹底落實風險控管,天天緊盯不動產放款水位。
凌忠嫄為基層公務員出身,任職於賦稅署期間推動移轉訂價查核機制、協助完成最低稅負制立法,並出任國庫署長等要職,後轉換跑道至公股行庫,不僅曾掌舵土建融專業銀行土銀,擔任彰銀董事長期間,成功化解公股、民股經營權之爭,堪稱是賦稅、國庫、金融「3棲」人才。
今年8月公股行庫人事搬風,凌忠嫄接下台灣金控暨銀行董事長職務不久,即面臨政府、市場高度關注的「房貸荒」議題延燒,加上央行要求全體國銀自主調控不動產放貸,由於台銀房貸市占率居全台第一,外界預期將首當其衝。
對此,凌忠嫄接受中央社專訪時強調,「台銀仍足以因應市場需求」,與其他銀行比較,台銀資金相對充裕,存款量排名全國第一,因此若以銀行法第72條之2規定設算,目前比率約26.7%,距內部警戒值與法規上限都還有一段空間。
據統計,台銀今年新承作房貸金額,截至7月底已達新台幣1,827億元、年增81%,但從結構來看,自住案件超過9成,且絕大多數都是首購、公教族群。
雖然台銀尚有餘裕承作房貸業務,不過凌忠嫄說,台銀十分審慎地在管控授信風險,天天透過內部系統緊盯不動產放款水位,除依照合約、建築期程撥款,連已核貸、未動撥的額度都要納計,同時,針對各大產業別的授信額度均有調控機制,以避免過度集中。
俗稱「銀行不動產放款天條」的銀行法第72條之2規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的3成,以此避免信用資源過度集中不動產,產生排擠效果,同時兼顧金融穩定。
為因應市場房貸荒,有銀行提議都更危老分戶房貸案,應排除第72條之2規範。對此,凌忠嫄表示,是否要排除屬於金管會權限,但她認為,目前本就沒有納計都更危老的土建融放款,若政策拍板進一步排除都更危老完工後衍生出的分戶房貸,應有望加速都更危老的腳步,是正向措施。
至於新青安政策是否遭投機濫用,凌忠嫄指出,台銀會繼續強化貸前徵審、貸後管理;同時,身為國銀龍頭,會兼顧法規與授信5P原則等,優先滿足新青安等首購族群購買自用住宅的需求,且對已經核貸者,就一定要撥款,避免客戶與建商之間的交易出現違約風險。
另外,目前台銀承作公教員工房屋貸款「築巢優利貸」也繳出好成績,隨著這一期專案將於今年底到期,凌忠嫄透露,接下來也會備妥銀彈,再次參與新一期的競標,支持公教族群都能安心買到房子。