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壽險資金留台灣 彭金隆盤點五大投資機會

金管會主委彭金隆今天(12日)出席「2024運用保險資金促進國家建設高峰論壇」。圖/戴瑞瑤
金管會主委彭金隆今天(12日)出席「2024運用保險資金促進國家建設高峰論壇」。圖/戴瑞瑤

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36兆壽險資金如何回流台灣,金管會主委彭金隆提解方。彭金隆今天(12日)出席「2024運用保險資金促進國家建設高峰論壇」,盤點出壽險業未來在國內可以發展的投資機會,除近期受到關注的公共建設外,還有專案運用策略性投資、高齡化需求、商保補健保、保險生態圈建置等,他強調,壽險每年有很多新錢加入,台灣有很多投資機會,期待壽險業化被動為主動。

彭金隆表示,壽險業十年來,從低利率時代開始就面對投資的壓力,為獲取更高報酬,資金外移到國外尋求投資標的,但是可以明顯感受到國外投資規模越來越大,面對壓力越來越大,資產負債幣別不匹配、高避險成本,與2026年接軌新制度挑戰,也許十年前沒有迫切要加大國內投資標的,但接下來必須要加大國內投資比率,除台灣需要這筆資金外,對壽險自己風險管理也很重要,現在時機對了。

彭金隆指出,國內公共建設如果有很好的投資標的,壽險業很樂意投資,因為相對到國外投資要負擔高昂避險成本,還有承擔波動與未來越來越不可控的市場環境,當資產與負債越來越不匹配、幣別問題,資本壓力只會越來越大,現在正是時候思考,假設要讓保險業資金進入國內公共建設,要由三面向來考慮。

一是沒有有適合的標的,能夠容納壽險資金;二是有沒有足夠條件能吸引壽險資金,壽險業投資要滿足資金成本需求,不是有標的就可以投資;三是投資方式,直接投資或間接投資,且缺乏證券化商品,因為壽險業不適合直接經營轉投資事業。

除公共建設外,彭金隆表示,台灣還有很多投資機會,一是專案運用的空間,政府過去推動很多策略性投資,國內壽險業過去幾年有非常多投入,比方說綠色建設;二是高齡化社會需求,未來面臨高齡化時代的新需求,有些與衛福部有關,有些與衛福部無關的,是否可以優先來做;三是商保補位健保,未來國人健康很重要,如何投資健康、輔助健保,是未來可以思考的方向;四是保險生態圈建置,保險業將從事後補償走向事前預防。

彭金隆強調,「現在是重要的時刻」,壽險業一直是國內金融業非常重要的力量,過去已經累超過36兆資產,每年有許多新錢加入市場,應該好好尋求更多投資台灣的機會,也許過去壽險業是被動的,等市場準備好標的來投資,其實壽險業可以更主動,向國發會、財政部等提出需求,要求政府單位育成,化被動為主動,公司間協力是未來很重要的環節。

彭金隆對在場所有壽險業者喊話說:「我一輩子在保險業,對這議題充滿期待,希望未來十年我們能有成績,現在不突破、以後一定不會有突破,期待業界與政府一起努力,期待壽險業突破困難,發揮壽險資金的社會影響力。」

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