總額高達36兆元的壽險資金要如何回流台灣?金管會主委彭金隆12日提出解方。他出席「2024運用保險資金促進國家建設高峰論壇」時,盤點壽險業未來在國內可發展的投資機會,除公共建設外,還有專案運用策略性投資、高齡化需求、商保補健保、保險生態圈建置等多面向。
彭金隆強調,壽險每年有很多新錢加入,台灣有很多投資機會,期待壽險業化被動為主動。
「壽險資金留在台灣的時機對了。」彭金隆說,壽險業從低利率時代開始就面對投資壓力,為獲取更高報酬,資金外移到國外尋求投資標的,但國外投資規模愈來愈大,面對的壓力也愈來愈大,包括資產負債與幣別不匹配、高避險成本等,還有2026年接軌新制度的挑戰,相比十年前,目前更加大國內投資標的更顯迫切。
彭金隆說,要讓保險業資金進入國內公建,有三項思考,一為是否有適合標的能容納壽險資金;二是有沒有足夠條件吸引壽險資金,因壽險投資需滿足資金成本要求,不是有標的就可投資;第三則是投資方式,直接或間接投資,且缺乏證券化商品,因壽險不適合直接經營轉投資事業。
除公共建設外,彭金隆認為,台灣還有很多投資機會,一是專案運用的空間,政府推動的策略性投資,比方說綠色建設;二是高齡化社會需求,有些與衛福部有關,而與衛福部無關的可優先來做;三是商保補位健保,應思考如何投資健康、輔助健保;四是保險生態圈建置,保險業將從事後補償走向事前預防。
彭金隆說:「我一輩子在保險業,對這議題充滿期待,希望未來十年能有成績,現在不突破、以後一定不會有突破。」壽險已累積超過36兆元資產,每年有許多新錢加入,過去壽險業是被動的,等市場準備好標的才來投資,其實壽險業可以更主動。