行政院經濟發展委員會首場顧問會議日前登場,探討「創新經濟」、「均衡台灣」、「包容成長」三項議題。針對居住正義,顧問認為,目前居住政策多屬打房思維,從媒體看到的報導多是打房,建議應該用多角度思維,最重要是著重年輕人的多元發展,盼政府誠實面對問題、虛心檢討政策是否偏頗。
政府政策圍繞「打房思維」 致打房政策犯下四大錯誤
「朝令不對,夕改何妨」,新青安政策雖政府立意良善,但其所引發的房市搶購搶貸甚至限貸亂象,政策矛盾已經造成錯誤的嚴重後果,限貸風暴的危機如何解除,若還停留在顧問會議檢討、提案、修正,恐怕已經緩不濟急,搶貸限貸風暴會持續擴散不可收拾。
回顧這波房市多頭,正如經委會顧問所言,政府的政策一直圍繞在「打房思維」過程,各部會可謂亂箭齊發,結果打房頻繁已創歷史新高,績效卻是最差的一次,而房價更是越打越高,研究這波打房政策,政府犯了四大錯誤:
(一)央行錯把後衛當前鋒:央行主管風險控管,但在房市強勁主升段房價未達高風險期,就提早採防堵限貸措施及選舉性區域限貸,導致資金亂竄,大者恆大,小咖倒霉,房價越限貸越搶貸。
(二)財政部房地合一2.0被市場轉嫁:筆者多次提醒政府,稅制打房漲時會有助漲的反效,在2021年房市主升段用稅制打房非常不智,結果巿場加倍轉嫁,政策功虧一簣,稅制革新需要全面、公平、合理、簡化,而當今稅制革新卻只著重在打房思維。
(三)錯放新青安在後院燃火:執政黨為了選舉,罔顧在房價高檔時最忌諱推出激勵政策,去年八月提出的新青安貸款優惠專案,五年寬限期形同新青年安非他命,投機性的假性需求大量借新青安上車,央行未事前對銀行要求採嚴控放貸措施,導致搶貸風暴發生,央行再限貸滅火,等於政府部會在打群架。
(四)內政部平均地權修法扭曲市場機制:內政部在2023年迅速通過平均地權修法,雖然遏止預售短線炒作,但新青安啟動房價甩尾,剛需被強勢激發,預售市場趁勢推出低自備(6-8%)及零工程款的高槓桿期貨促銷模式,把過去短線投機的操作改為中期(3-5年)操作模式,於是預售價格被炒作拉高,其實房價已經到了虛胖的地步,對後市相當不利。
新青安專案引爆搶購搶貸惡性循環 政府政策陷入進退維谷地步
新青安自去年八月啟動以來造成的整個市場產生嚴重的惡性循環,其因果關係如下:
1.因新青安專案推出造成搶購瘋潮,激發降溫中房價甩尾。
2.因搶購瘋潮引發搶貸風暴。
3.因搶貸風暴,促使銀行屆臨72-2天條的滿水位狀態。
4.因銀行貸款滿水位且集中不動產放款,央行頻找銀行喝咖啡,限期提檢討與改善方案。
5.因搶貸限貸,引發不動產交易秩序大亂,交屋糾紛頻傳。
6.因交易秩序大亂,府院出面澄清沒有限貸令,推說銀行反應過度(央行尷尬)。
7.因府院聲明沒有限貸令,央行下令首購與已簽約戶優先放貸,並對大建商貸款額度加強控管。
8.新青安危機未解,政府若放鬆貸款機制怕房價又漲,嚴控銀行水位又怕引起交易秩序混亂,政策已陷入進退維谷之際。
筆者總結搶貸限貸風暴危機解決方案:
一、新青安政策五年寬限期應修正:五年寬限期是投機者炒作溫床,也是小白誤入歧途的安非他命。
二、強力稽查已購戶違法出租:新青安造成一萬戶以上投機者上車,中央政府應結合地方政府強力稽查已購戶抓出轉租人頭戶。
三、強力稽查銀行放貸內容:央行要求銀行放貸不動產,不是只有總量管制,而是分案稽查,放貸不宜助強排弱,集中大建商,導致市場大者恆大嚴重後果。
文/李同榮