退休理財一直是近幾年的熱門話題,投信也紛紛發行相關主題基金供投資人選擇,想要快樂享受第二人生,過於保守的投資方式較難達標。根據統計,有高達8成民眾,選擇定存或儲蓄險做退休理財工具,在工具選擇上,投報率預估要能打敗通膨,才是最佳選擇。
觀察投信發行的海外組合退休主題基金今年來績效表現,平均有10.29%的報酬,其中安聯四季成長組合、國泰泰享退系列2049目標日期組合、群益全民成長樂退組合、國泰泰享退系列2039目標日期組合、貝萊德享退休系列2050目標日期組合都有15%以上好表現。
群益投信表示,退休理財是人生長久之計,在面對金融市場的波動震盪,投資人在股債的資產配置需要更加靈活有彈性,符合資產配置中報酬與風險兼顧的海外組合平衡基金,是退休族穩健投資的最佳選擇。因為退休基金海外組合平衡型透過基金在成熟股市、新興股市、高收益債券等多重資產的組合佈局,參與風險性資產投資機會,又可分散單一資產波動風險,對退休理財穩健型投資人來說是最佳的長期投資標的。
永續金融與影響力投資學院院長王儷玲指出,「定期定額、長期投資」是最好的退休準備方法,許多民眾期待65歲前就可以退休,但卻很少人開始退休儲蓄,結果平均只有11到15年準備期,無法發揮複利效果。事實上,如果從30到40歲開始每月定期定額5,000到8,000元,平均年化報酬率4到6%的話,65歲退休時可以累積至少600到800萬元退休金。
群益全民成長樂退組合基金經理人葉啟芳認為,股債平衡布局可降低投組波動,投資標的也遍佈全球與新興股債市,避險投資過度集中,達到風險分散效果,對於以退休規劃這類長期投資為目標的投資人而言,是相當合適的理財工具。
股市在走了數年多頭、指數紛紛來到相對高檔,接下來佈局難度提高,風險機會並存,不過現階段市場面臨諸多不確定性,因此建議穩健型投資人不妨採取多元配置的投資策略,一來分散投資風險,有效控制投資組合波動度,二來也增加投資組合彈性,把握不同資產上漲契機,提升投資效率。