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金管會觀察 跳槽族舊薪轉戶成警示帳戶風險高

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金管會找詐騙漏洞。近期金管會觀察到一項特別趨勢,即「跳槽族」舊的薪轉戶,在離職半年後若未找到新工作,可能將舊薪轉戶賣給詐團、成為警示帳戶風險增加,將請銀行特別留意相關態樣。

金管會主委彭金隆、銀行局局長莊琇媛、銀行局副局長童政彰等陪同行政院院長卓榮泰,至國泰世華銀行參訪防詐作為。

童政彰受訪表示,警示帳戶主要要留意兩大態樣,一種是久未動用帳戶、突然間動用,例如一個帳戶長達20年沒有動用,有一天卻突然動用,銀行就要高度關注。

第二種是「跳槽族」的舊薪轉戶,有些打工族,可能開薪轉戶沒多久就跳槽,離開公司後原本的舊薪轉戶很容易就淪為詐團吸收的帳戶。

童政彰表示,依照銀行端在洗錢防制法訂定買簿罪、賣簿罪前的觀察,「跳槽族」離開公司6個月後,若未再找到新工作,舊的薪轉戶就有一定風險會被詐團吸收,可能被列為警示戶,又或是之前的薪轉戶很久沒有用過卻突然使用,抑或是過去某薪轉戶原本每個月有薪水4萬元進來,卻突然往來20萬元等。

童政彰指出,年輕人換工作很正常,不能因此就視為高風險,因此銀行在打詐與風險控管之間要衡平。銀行要建立KYC機制,在接受某企業戶成為薪轉戶時,企業也要提供員工資訊給銀行進行KYC,但基於民眾使用帳戶的權益,原則上不會因為員工離職就把薪轉戶關掉,銀行也不會直接列為警示戶。而是請銀行藉由AI一偵測到異常,就要找客戶到銀行說明,如果是已經被詐團吸收,客戶一定不敢出來,銀行就要暫時管控,但如果客戶有出來說明,基於金融服務,還是要讓帳戶正常運作。

童政彰表示,詐團在各種詐騙手法推陳出新、動作很快,日前金管會已發函提醒所有銀行,一是在防詐上,科技AI的導入是重中之中,呼籲銀行多導入科技阻詐;二是聯防,不管是富邦「鷹眼聯盟」、國泰的「國泰盾」等,與金融同業聯防的重要性。

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