華倫• 巴菲特曾經說過：「開始存錢並且及早投資，這是最值得持續培養的好習慣。」而對於儲蓄這件事，我總有一個特別強烈的感受：一個人特別願意存錢，是因為早早地便找到了一個「熱愛錨點」。
為什麼？
跟大家分享一個你可能聽過「日本最省女孩」，三十三歲上班族咲小姐的故事。
她依靠省吃儉用，27 歲買下第一套房屋，價格為1,000萬日圓（約合新台幣196 萬元）。之後的六年，她又在日本東京都小平市先後買下了兩套房屋，價格分別為約1,800 萬日圓、2,700 萬日圓（總計約合新台幣880 萬元）。
最開始，人們以為她的「熱愛錨點」是買房，是財務自由。直到後來才發現，真相並非如此……。
咲小姐的「熱愛錨點」是心裡存著一個具備內在激勵作用的目標：她希望能在三十五歲時開一間貓主題咖啡廳。她童年時和家裡的貓咪結下了深厚的友誼，貓咪死後，她傷心不已。愛屋及烏的她見不得流浪貓受苦，於是決心開個貓咪咖啡廳，收養流浪貓。
「把金錢和精力攢起來，用在自己心愛的事物上，我覺得這才是對自己負責。」咲小姐這樣說。
當媒體問她：「妳都已擁有三套房產了，可以不用那麼節省了吧。」
但她說：「我還要給貓咪買貓罐頭、貓砂、貓玩具、貓爬架啊……」每個人的「熱愛錨點」都不同。要想提升存錢在腦海中的重要序列，我們可以找一段安靜的時間，和自己獨處，並且自問自答，「為什麼我要存錢？什麼能夠真正驅使我花時間和精力存錢？」因為有存錢目標，我們能在一段時間存下錢。因為有「熱愛錨點」，我們才能一直堅持下去。
也有人說，我已找到「熱愛錨點」，可是卻依舊存不到錢啊。
那可能是因為你還缺少存下錢的「心法」。
存錢心法1：先存錢，再花錢
有人說，我每個月「先花錢，再存錢」，其實這樣也不錯。但是「先存錢，再花錢」，妳能存下來的錢或許會更多。
假設你的月薪是每5 萬元。先花錢，再存錢的做法是，花掉房租、日常開支、人情往來後，可能也就剩下不到1 萬元，然後你會把1 萬元存起來。這種做法沒什麼錯，但是沒有激發自我的存錢潛能，存錢效率比較低。
我們再來看看「先存錢，再花錢」的邏輯。
每月固定入帳的薪水5 萬元，先存3 萬元，對自己要求更嚴一點的再多存5 千塊錢。剩下的錢再考慮怎麼花。這樣做真能夠存下更多錢嗎？
你要相信，人的潛能是可以極大被激發的，存錢可以更高效。「日本最省錢女孩」咲小姐月收入大約6 萬元，她每個月可以存下收入的大部分。我並不推薦極致省錢，但是普通人通過提高存錢效率，將每月的存錢比例再提升10% ～20%，將存錢的預想年限縮短幾年，還是有可能的。如果你做不到現在就開始每月「先存後花」，也可以選擇在一年中「特別時刻」存錢。
這種做法會對於怎麼都存不下錢的人很有用。
你也可以選擇在拿到年終獎金、拿到公司發送的生日禮金、甚至是獲得一筆額外獎勵時，為自己多存下一份錢。日積月累，這也會是一筆不小的數目。而每存下一筆錢，便又離自己的「熱愛錨點」更近一步，這將會為妳帶來滿滿的成就感。
存錢心法2： 計算當下和「熱愛錨點」之間的差距
你還可以計算當下和「熱愛錨點」差距，拆解存錢數額和時間長短，提高存錢的可能性。假設妳現在三十歲，每個月存7 千元，一年下來能存到8.4 萬元。而妳的熱愛錨點是「四十歲時開一家花店」，需要100 萬的創業基金。
計算當下和「熱愛錨點」的差距為：100 萬元÷8.4 萬元／年=11.9 年，換言之妳大約可在四十二歲時實現夢想。
如果妳因為加薪，每年能多存一些錢。又或者妳的理財能力不錯，存下的本金可以更賣力地為妳「工作」。這樣一來，妳也許不到四十歲便可實現夢想了。
請妳寫下來：
我的熱愛錨點是：___ 歲實現___的願望，預計花費_____元。
我打算每月存_____元，_____元除以_____元，約等於___月，約等於___ 年。
範例：
咲小姐的熱愛錨點是：三十五歲實現開一間貓主題咖啡廳 的願望，預計花費310 萬元。
咲小姐每月攢1.5 萬元，310 萬元除以1.5 萬元，大約等於206 個月，也就是十七年。
存錢心法3：堅持儲蓄
暢銷書《鄰家的百萬富翁》（The Millionaire Next Door）的作者托馬斯• 斯坦利（Thomas J. Stanley）和威廉• 丹科訪談、市調了美國五百多個百萬富翁和一萬多個高收入者後發現：富一代並非想像中開豪車、住富人區、消費奢侈品的那一類人，他們大多數習慣開普通車甚至是二手車、住在普
通社區、從來不買昂貴的商品來凸顯自己很富有……。
妳不信，那麼請看看其中一個百萬富翁的案例：
「我慶幸自己選對了人生伴侶，我們一起過著簡單的生活。在一起生活22 年了，我們撫育了三個孩子，養了三隻狗和兩匹馬。我們住在現在的房子裡已超過二十年了。我是化學工程碩士，丈夫則是化學工程博士，如今他是一家化工公司的副總裁。」
我出生在偏遠地區，就讀高中時是一名資優生，更是家族裡第一位唸大學的高材生。大學畢業後，我和丈夫都找到了不錯的工作。我們把一個人的收入作為開支，將另一個人的收入存起來。加薪意味著我們可以存下更多。而我現在則是一名全職媽媽。
我們早就已是百萬富翁了。但考慮我們還有三個孩子都要讀大學，所以我們仍舊汲汲營營地賺錢。有時孩子們會覺得自己的家境似乎並不寬裕，因為我們經常吃超值菜單上的套餐。」
這對夫妻依靠辛勤工作、持續存錢、勤儉持家而成為百萬富翁，始終過著細水長流的日子。對於普通人來說，看完這個案例，應該都能得到一個特別鼓舞人心的啟示：就算我們不擅長投資，只要有目標、有規劃、有耐性地存錢，避免大手大腳地花錢，未來也能成為「身邊隱形的百萬富翁」。
可能有人會對這樣的存錢方式不屑一顧，認為「這樣太慢了，我可等不了那麼久……，最好現在就實現財富自由。」
可是你不知道的是，這樣的投資方式風險較小，也適合大多數人。在學習投資之前，我和身邊的朋友就是用這樣的「笨」辦法，一點一滴地把錢存進銀行，終於買下了屬於自己的房子。
存錢這件事雖然看似老生常談，但反而比提升收入、賺取收益更加可靠。因為這是所有和錢相關的事情中，唯一能完全由自己控制的一環。
