近年來,參與勞退自提的人數逐漸增加。根據勞保局統計,截至今年5月底,自願提繳人數達到112萬6,087人,年增10.6萬人,占整體提繳人數的14.87%,創下歷史新高。儘管如此,仍有超過八成的勞工尚未參與自提。那麼,參與勞退自提究竟好不好?該如何決定自提比例?勞保達人張秘書表示,自提與否各有優缺點,最終還是取決於個人的財務規劃與投資策略。
張秘書在YouTube發布的新影片中表示,勞退自提是一種強迫儲蓄的方式,必須等到60歲才能提領。因此,自提的優點在於它能確保退休時擁有一筆穩定的養老基金;其次,自提金額可從薪資所得中扣除,減少當年所得稅負擔;最後,勞退基金由政府管理,風險相對較低,特別適合保守型投資者。近年來,勞工退休金專戶的投資分紅表現也非常亮眼,讓參與自提的勞工受益不少。
至於不自提的最大優勢則是資金的靈活運用,特別適合擅長投資理財的勞工。此外,如果家裡有老弱需要應急資金,或有其他急需用錢的情況,不自提的資金可以隨時靈活應用,避免資金被鎖住至退休後才能提領。
張秘書強調,是否選擇自提沒有絕對的標準答案,應該根據個人的財務狀況和需求做決定。如果希望擁有一筆穩定的退休基金,並且享有節稅優惠,自提可能更適合;如果更偏好資金靈活運用,並且有較高回報的投資機會,那麼不自提可能更符合需求。
如果決定自提,應該選擇多少比例呢?張秘書指出,可以從四個因素來考量:第一是財務狀況,如果收入較高且有餘裕,可以選擇較高的自提比例(例如6%);第二是退休目標,考慮希望在退休時擁有多少資金,較高的自提比例可更快達成儲蓄目標;第三是靈活調整,自提比例可以根據當前的財務狀況靈活調整,例如今年手頭較緊時,可以選擇1-3%;等手頭寬裕後,再提高到5%或6%。;最後則是考慮投資回報,勞退基金的收益率會影響最終的退休金累積,選擇較高的自提比例,能在收益率較高時獲得更多回報。
張秘書最後提醒,自提是一個具有彈性的機制,勞工們可以根據當前的薪資和支出狀況隨時進行調整。在自提期間,如果遇到財務困難,也可以停止提繳。因此,是否自提、提繳多少都可以隨時調整,根據個人的情況靈活應對。