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放寬類全委保單引起質疑 彭金隆:投資型保單有兩面性

金管會要壯大投信業,擬開放剛上路一年的類全委保單投資限制。圖/本報資料照片
金管會要壯大投信業,擬開放剛上路一年的類全委保單投資限制。圖/本報資料照片

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金管會要壯大投信業,擬開放剛上路一年的類全委保單投資限制,但立委指出,前六大壽險類全委保單超過6成是委託給外商投信,類全委保單的開放,壯大的僅是外商投信,而非國內投信。彭金隆今天(30日)表示,投資型保單有兩面性,損益是由客戶自負,這是很重要的特徵,金管會的目標,當然是希望壯大本國投信業。

彭金隆今赴立法院財委會進行業務報告,立委郭國文指出,金管會說要壯大投信業,所以要開放類全委保單的投資限制,六大壽險公司類全委保單占整體投資型保單一半以上,但其中有66%都是委託給外商投信,只能投資境外基金與ETF,雖六大壽險其中有部分是下放給自家金控下的代操投信,但開放間接讓台灣人的錢推到國外,是在壯大外國投信嗎?

郭國文也提出2022年4月彭金隆在擔任學者時的投書「投資型保單銷售熱潮下的省思」,彭金隆在當時的投書中指出:「投資型商品有其積極的功能,但值得思考的是,吸收資金後委託他業進行投資,這是否是保險所鼓勵的?資金全部轉往投資型保險商品之外,在引流這筆巨大民間游資去處時,是否能有更明確的方向與做法,都應是在投資型商品銷售熱潮下應該要有的省思。」

彭金隆說:「這是我一向的主張,我會寫那篇,是要提醒投資型保單要均衡」,他說,投資型保單有兼具投資與保障的功能,在景氣好時保險公司會以投資型保單銷售為主,但也要考慮到未來不景氣時的風險,投資型保單有兩面性,損益是由客戶自負,這是很重要的特徵。

原本一年前剛上路的投資型保單禁令中,針對類全委投資型保單,有限制投資非投資等級債及新興市場債券基金不超過20%,且投資非投資等級債券型基金不超過10%。保險局擬放寬,拉高限制投資非投資等級債及新興市場債券基金的配比。

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