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實支實付新制效應 意外險、健康險 銷售雙登高
實支實付險走向損害填補原則，7月正式上路，在7月前明顯引起一波搶購效應，6月、7月健康險各賣45億、55億元，前八月健康險罕見賣超過300億元大關，來到321億元，意外險銷售也增溫，前八月賣99億元，雙創至少2018年以來的同期新高。 實支實付險落實損害填補，7月起各家壽險實支實付險全面採正本理賠，副本理賠正式走入歷史，影響的不只是住院醫療實支實付險，還有相關意外傷害險，舊保單因應新制改版，停售潮帶動業績成長，在6、7月最盛。 因保費大多有遞延效應，雖新制在7月上路，但6月底投保的有可能延後到7月入帳。過往健康險銷售單月多在20億元～30億元，但6月賣出達45億元，7月再衝55億元業績，年增率各28％、75％。健康險除實支實付醫療險，還包含防癌險、長照險、重大傷病險、重大疾病險、手術險等。 6月、7月兩波保費拉升，前八月健康險賣破300億元大關，來到321億元，創2018年以來同期新高，甚至有機會是史上同期新高、年增率22％，自2018年以來前八月健康險銷售從未超過300億元之上。 意外險也有類似效應，6月罕見賣近15億元，前八月已賣達99億元，也是2018年以來同期新高，年增率8％，預估到9月就會賣破百億元。 目前不管是意外險與住院醫療險，實支實付已全面落實正本理賠，近期各大壽險陸續推出改版後的新保單因應，有的改為不保證續保，有的新增日額轉換權，後續實支實付險能否持續鞏固業績，還有待觀察。
實支實付險理賠配套上路了！怎麼賠？權益差在哪？五大重點一次看
實支實付險理賠回歸損害填補原則，金管會1日表示，理賠配套措施10月1日正式上路，保險局表示，民眾在理賠時，可以留意「正本留存證明書」與「差額證明書」，將視同正本收據。 金管會在6月28日核定實支實付險正本理賠的相關配套，10月起正式上路。保險局副局長蔡火炎表示，民眾在申請保險理賠時，只要檢附醫療收據正本，可以申請不同性質的實支實付險，如住院醫療實支與意外實支。 蔡火炎指出，假設民眾同時擁有一張住院醫療實支與一張意外實支，先選擇A公司申請住院實支理賠，之後A保險公司會開立一張「正本留存證明書」與醫療收據影本，視同醫療收據正本，供民眾可以拿去B公司申請意外實支的理賠。 針對若有兩張正本理賠住院醫療實支的民眾，蔡火炎表示，若保戶有兩張正本理賠的住院醫療實支實付險，先跟第一家公司申請理賠後，在限額以內理賠，保險公司會開立「理賠差額證明書」，保戶可以拿差額證明書到第二家壽險公司申請理賠，整體理賠金額是在就醫實際花費金額以內。 據壽險公會擬定、保險局核定的配套，主要有三大重點，一可「豁免」正本理賠的保單，有海外留學生綜合險、汽機車險與住宅火險中的可附加的實支實付型傷害醫療險、微型保單。學保、旅平險、團險等也本來就不在正本理賠限制內；二不溯及既往，舊保單依照元保單條款可以副本理賠。 三要保人要簽署「特別提醒事項聲明書」，確保了解理賠符合損害填補原則，同一次醫療行為、「同性質」保單，理賠金不得超過實際負擔醫療費，但實支實付傷害醫療險與實支實付住院醫療險屬不同性質、可分開計算。 另壽險公會正討論理賠分攤機制，蔡火炎表示，理賠分攤機制正由壽險業者討論中，目前沒有時間表。
旅平險等醫療險 可副本申請理賠
醫療險實支實付新制已從7月上路，產險業者表示，有些產險的保險商品不在此一新制規範，換言之，除非上述保單在設計時就明文規定一定要用正本申請，否則有些產險種可以用副本申請醫療理賠。 產險業者表示，像「團體住院醫療保險、團體傷害醫療保險、旅行平安保險及海外突發疾病健康醫療保險」等四項險種，除保險契約規定醫療費用收據要用正本申請外，均仍可以副本申請。 另登山綜合保險、海域活動綜合保險、海外留學生綜合保險、特定活動綜合保險、汽（機）車保險附加之駕駛人傷害保險及交通事故傷害保險所含之實支實付型傷害醫療保險、住宅火災保險或居家綜合保險所附加之火災事故傷害保險所含之實支實付型傷害醫療保險、信用卡綜合保險其中大眾運輸交通工具傷害保險或旅遊全程保障保險附加實支實付醫療險及因其他法令規定設計之實支實付型專屬保險（如：微型保險、學生團體保險等）以上八種醫療險也可用副本申請。 產險業者表示，凡在從7月新制上路之後，民眾所買有關醫療險理賠都是以「損害填補原則」，理賠金都不得超過實際負擔醫療費且都只能以「正本」給付。 產險業者進一步指出，若民眾有投保產險和壽險同一類型保單，保戶拿醫療收據正本給產險或壽險公司理賠後，若醫療費還沒完全理賠完，不管是產險或壽險都會在收據正本上蓋章，並註明已理賠金額，保戶即可拿該收據正本向另一保險公司申請理賠。 產險業者說，至於上述險種如旅平險或汽機車實支實付醫療險等，若保單上沒有明文要用正本申請，即可用副本申請醫療理賠，不受到新制的規範。
打破醫療險迷思 健保＋實支實付並不夠!
實支實付醫療險可以保障自行負擔及不屬全民健保給付的住院醫療費用，近年成為國人的第二張商業健保卡。不過，壽險業者指出，很多人以為「有健保加上實支實付險」就穩了，其實就是一大迷思。 富邦人壽指出，隨著醫療技術日益進步，健保負擔外的自費項目逐年增加，民眾面臨「醫材價格高」、「標靶藥價高」、「新式手術費用高」等三高風險，且很多不用住院就能治療，例如癌症標靶治療等先進或精準醫療（如口服標靶藥物、質子治療等），費用很昂貴，實支實付險可能無法保障這些高端醫療的需求。 富邦人壽建議，民眾可藉由市場陸續推出精選傷病保險及癌症新式療法保險，適時補強醫療保障的缺口。以台灣民眾十大死因排名第一名的癌症為例，富邦人壽推出多張癌症精準治療保險商品，包含癌症基因檢測、標靶治療、自體免疫細胞治療、質子治療及重粒子治療等高額且須自費的癌症新式檢測與療法的給付，協助民眾升級防癌保障，以分擔罹癌高額醫療費用的風險。 台壽點出三迷思，一是「買終身險一定比定期險好」，終身型的醫療險商品，保費通常高於定期型保險商品，若要精打細算，建議可透過規劃消費型的定期醫療險為主；另一方面，規劃醫療保障的重點在於用較少的錢（保費）來轉嫁風險發生時產生的高額醫療費用。因此，規劃醫療保障應著重於「保障的範圍與額度」。 二是「小孩的保費比較便宜，優先把小朋友保障買足」，其實家庭的經濟支柱是父母，應「先保大再保小」優先規劃父母親的醫療保障，才可讓保險有效發揮保障家庭的功能；三是「醫療險有買就好」保險要因應不同階段需求、政策及醫療環境的轉變有所調整。因此每2至3年要請專業的保險顧問協助整理全家保單。 國泰人壽表示，常見迷思就是「還年輕不需要醫療保險」，但是近年來疾病年輕化，宜及早建構醫療保障以備不時之需相當重要。
實支實付話題夯、正本理賠也熱賣 國壽12日停售2檔保單
金管會推動實支實付醫療險回歸損害填補原則，讓實支實付險話題發燒，意外催動整體買氣，國壽考量風險胃納，7月12日將停止受理三倍真醫靠住院醫療定期險（外溢型）及好實在自負額住院醫療健康險附約共2檔商品。 金管會今年推動實支實付醫療險回歸損害填補原則，近月通路端接獲實支實付醫療險詢問度大增，民眾不僅在先前搶搭接受副本理賠商品投保末班車，僅接受正本理賠商品亦受話題發燒影響，意外帶動買氣。 通路端今天傳出，國壽「三倍真醫靠住院醫療定期保險（外溢型）」及「好實在自負額住院醫療健康保險附約」，將在今年7月12日起停售，引起討論。 國壽對此說明，配合法令要求，保單均有訂定銷售限額，以符合公司風險胃納，2檔商品因將達公司預計銷售目標，12日起將停止受理2檔商品新契約。 國壽高層解釋，近期實支實付險話題較熱，帶動這2檔商品銷售動能較強，即將達公司內部風險胃納額，國壽因此進行調整，如此次預計停售的主約本身即為正本理賠商品，與因應金管會新制的實支實付醫療險下架改版潮無關。 金管會先前發布修正「人身保險商品審查應注意事項」，明定實支實付型傷害醫療險理賠以損害填補為原則，並應在保單條款約定損失分攤機制，被保險人在同一保險事故中所獲得理賠金額不得超過實際負擔醫療費用，新制已於7月1日起上路。
保障型保險 實支實付等三商品上選
下半年即將到來，各保險公司在保障型保險上，建議民眾可鎖定實支實付型保險、小額終老保險、定期壽險等保險，以增強保障。 臺銀人壽分析，實支實付型保險很有用，但目前大都以附約的型式設計，通常只能續保到75至85歲，85歲後就完全無實支實付保障。再者，附約通常為一年一約，保費大都為自然費率，也就是每年都要繳保費才能繼續有效，而且保費隨著年齡越大，逐漸跟著提高。因此，要建構完整終身實支實付保障，可以選擇終身醫療健康保險搭配實支實付型的住院醫療健康保險附約，可以在收入充足時，為退休做好健康醫療的準備，而退休後，則無須再負擔越來越重的保費，不必再為現金流擔憂。 另外，近期房市熱度高，買房及申請房貸的人也越來越多，合庫人壽建議，買房時搭配房貸壽險，就是保障及守護家人的避風港，其中，買房貸壽險最主要是要做到「足期足額」，才能在意外發生時，能夠完整轉移風險，也達成留愛不留債的概念。 第一金人壽強調，保障規劃應考慮自己的預算及需求，先求有、再求好，建議民眾善用小額終老保險或定期壽險補足基本保障。 其中，小額終老保險，因台灣在人口老化與少子化趨勢下，已進入高齡社會，建議民眾可透過小額終老保險，以低保費取得終身保障，小額終老保險特點有保費便宜、門檻低、免體檢及終身保障。 另外，定期壽險雖然保障期間相對較短、僅保障特定期間，但保額相同的情境下，定期壽險保費相較於終身壽險便宜許多，建議可利用小額終老保險搭配定期壽險，用相對便宜的保費，先建造基本的保險防護網，也因為定期壽險為短期約，需特別留意約滿後要記得再重新規劃保障，以免出現保障空窗期。
損失分攤實支實付險 待討論
實支實付險7月1日正式回歸損害填補原則，金管會2日表示，損害填補有兩種方式，一是正本理賠，二是損失分攤，目前市面上還沒有規定損失分攤的實支實付險，目前市面上買到的都是正本理賠保單，只有申請理賠先後的問題，不會有平均分攤概念。損失分攤機制還未有明確雛形，有待壽險公會與保險業者討論。 保險局副局長蔡火炎表示，實支實付險即日起全面是正本理賠，目前保險公司賣給保戶的新保單，一律是正本理賠，壽險公會擬定的特別提醒事項聲明書，金管會已核准，等於現在開始民眾買實支實付險時，就要簽署聲明書，確保了解理賠是正本理賠，且理賠金額合計不得超過實際負擔的醫療費用。 另中信金董事會通過台灣人壽董事許東敏接任中信產險董事長，2日生效，許東敏去年加入中信金，經指派出任台壽董事，他之前在中壽退休是首席執行副總經理，也曾擔任壽險公會副理事長。 台壽董事會也通過以人民幣2.5億元參與君龍人壽現增案，將報請金管會與經濟部投資審議委員會核可後，再送大陸監管單位同意，完成增資計畫。君龍人壽2008年是由台壽與大陸廈門建發集團合資設立，雙方各持股50％，這次是台壽第七度增資君龍人壽，增資後君龍人壽資本額人民幣26億元。
實支實付險正本理賠上路 共同分攤機制還未有雛形
實支實付險7月1日正式回歸損害填補原則，金管會2日表示，損害填補有兩種方式，一是正本理賠，二是損失分攤，目前市面上還沒有規定損失分攤的實支實付險，目前市面上買到的都是正本理賠保單，只有申請理賠先後的問題，不會有平均分攤概念。損失分攤機制還未有明確雛形，有待壽險公會與保險業者討論。 保險局副局長蔡火炎表示，實支實付險即日起全面是正本理賠，目前保險公司賣給保戶的新保單，一律是正本理賠，壽險公會有擬定的特別提醒事項聲明書，現在開始民眾買實支實付險時，就要簽署聲明書，確保了解理賠是正本理賠，且理賠金額合計不得超過實際負擔的醫療費用。 蔡火炎指出，實支實付險回歸損害填補，主要有兩種方式，一是正本理賠，二是損失分攤機制，但目前市面上買到的只有正本理賠的商品，還沒有損失分攤機制的保單，正本理賠的商品，在理賠時就只會有申請先、後的問題，不會是平均分攤的概念。而損失分攤機制，壽險公會與業者還在討論中，目前沒有明確雛形與具體模式，仍需要時間討論。 蔡火炎表示，因現行只有正本理賠的商品，保戶申請理賠時須檢附醫療收據正本，第1張保單會在保單實支限額內給付，第2張保單僅就第1張保單理賠不足的差額進行賠付，保戶可自行選擇第1家申請理賠的保險公司，如有理賠不足的差額，並由第1家公司開立已理賠商品類型及金額相關證明，供保戶向其他保險公司申請理賠。 蔡火炎指出，保戶依保單條款約定向投保的保險公司申請理賠，保險公司不得拒絕受理，如果發現有保險公司有要求保戶應先向其他業者理賠等推託理賠的情形，可向金管會申訴，金管會將依保險法相關規定處理。
實支實付很重要 長壽風險更重要
隨著各大保險公司實支實付保險在7/1正式停售，接下來的實支實付新制將因應損害填補原則，未來的新契約讓有心人士無法再透過詐保的形式來騙取保險金。開設NLP保險會員班的徐承庚老師則表示：比實支實付更重要的反而是長壽風險！ 根據統計，在200年前的平均餘命是45歲，也難怪那個年代大家很早就結婚生小孩了。100年前的平均餘命增加至65歲，所以國父孫中山58歲離世，真的是差不多。50年前的平均餘命是75歲，你會發現醫療科技的進步讓人類變長壽了！直到現在的平均餘命是80歲左右。 如果你現在是30歲，50年後你們的平均餘命將可能會落在85~90歲。隨著年紀越大，使用醫療或長照的服務機會就越高。然而，許多實支實付的投保年齡上限落在75歲，屆時你可能在晚年剩下的10~15年是沒有實支實付來保障的！你除了要準備多十年長壽的退休金，還要多準備晚年可能會使用醫療自費的醫療開銷費用，因為那是實支實付保障不到的年紀。 當然，可能也有某一些保險公司有終身實支實付的保障，人們卻忽略了通貨膨脹也會讓實支實付的保障給稀釋掉！徐承庚老師表示，所以透過複利的投資，來累積你的退休金，來預防長壽風險是絕對必要的。
實支實付險正本理賠 7月上路
實支實付醫療險改採正本理賠，確定7月1日上路。金管會27日宣布，7月起民眾買到的新實支實付醫療險或傷害醫療，將都只允許正本理賠。保險局表示，目前絕大部分壽險實支實付都已是正本理賠，影響不會太大，配套與保單條款可在10月上路前逐步修改。 7月兩大險種須改革，一是實支實付型醫療險與實支實付型傷害醫療險。保險局副局長蔡火炎指出，各壽險公司現行銷售的實支實付醫療險，都已要求正本理賠，僅剩少數是副本理賠，7月上路影響不大，但配套措施上路前有一段過渡期，請各壽險公司依照損害填補原則處理，商品保單條款修正、聲明書等，已要求配合時程，完成商品修正理賠作業、內控作業。 據了解，目前還有二家壽險還有接受副本理賠的實支實付醫療險，另有部分的終身醫療險還有副本理賠的實支實付項目，7月起這些保單全面要改採正本理賠，多家壽險因應7月新制已向通路公告，將於6月30日停售現有含副本理賠的實支實付醫療險，7月起再推出正本理賠新保單。 蔡火炎強調，實支實付險正本理賠不會溯及既往，7月後的續保件，依然可依照原保單條款，但7月起新賣的實支實付險保單，就要依照損害填補原則、正本理賠。 實支實付險的配套與保單示範條款將在10月1日上路，包含保證續保條款的保單，10月後續保還是可用原保單條款副本理賠；要保人未來要簽特別提醒事項聲明書，同一次醫療行為、同性質保單，理賠金不得超過實際負擔醫療費，實支實付傷害醫療險與實支實付住院醫療險屬不同性質、可分開計算；理賠流程採兩方式，一是在醫療收據正本蓋章註記，二是開立醫療費用收據正本留存證明書。 另分紅保單新制將在7月上路，要求分紅機制要透明、不能過度宣染分紅夢、不能以高分紅作為宣傳話術，並要求現金流量測試，要設區隔帳戶等。已有外商壽險宣布，將在7月停售現有分紅綜合險保單，推出一批新分紅保單。 7月還有旅平險意外死亡及失能給付費率調降10％，產、壽險保單都適用，民眾7月之後買旅平險會更便宜。
實支實付險7／1起全面採正本理賠
金管會今天（27日）表示，實支實付醫療險與實支實付傷害險全面採「正本理賠」，確定7月起上路，換言之，7月起民眾買到的新實支實付保單，將全面都會是正本理賠。保險局表示，目前絕大部分壽險公司實支實付都已是正本理賠，影響不大，保單條款可在配套10月上路前的過渡期逐步修改。 7月是保險市場最大分水嶺，有兩大險種必須改革。首先，是實支實付型醫療險與實支實付型傷害醫療險，保險金理賠應落實損害填補，以「正本理賠」為原則。 保險局副局長蔡火炎表示，現在各壽險公司賣的實支實付醫療險，也都已經是正本理賠了，僅剩下少數壽險公司是副本理賠，7月上路影響不大，請各壽險公司依照損害填補原則處理，但在實支實付配套措施上路前有一段過渡時間，保單條款修正、聲明書等，會請壽險公司要求配合上路時程，完成商品修正理賠作業、內控作業。 蔡火炎強調，實支實付險正本理賠，不會溯及既往，如果是在7月後的續保件，依然可以依照原保單條款進行，但7月起新賣的實支實付險保單，就要依照損害填補原則、正本理賠。 另分紅保單新制也將在7月上路，要求分紅保單的分紅機制要透明、不能過度宣染「分紅夢」、不能以高分紅作為宣傳話術，並要求現金流量測試，分紅保單要設區隔帳戶等。 7月上路的還有旅平險「意外死亡及失能給付」費率調降10％，產、壽險公司賣的旅平險保單都適用，等於民眾在7月之後買的旅平險會更便宜。金管會已告知所有保險公司，如果是6月底前預收保費且於年7月1日後生效的旅平險保單，採退還溢繳保費，或彈性調整保額等方式來因應。
實支實付新制10月上路 健康、意外險 銷售增溫
實支實付險落實損害填補原則，新制延後到10月上路，多家壽險公司著手進行保單調整，並帶動近期健康險、意外險銷售增溫，前五月健康險賣出187億元、年增17％，意外險賣出57億元、年增4％。 實支實付險走向「損害填補」，最大停售效應發生在去年底與今年初，因多家壽險公司去年底先行停售副本理賠保單，或調整核保政策，帶動去年壽險健康險新契約保費收入來到402.4億元、創三年新高，今年1月賣44億元，也創2019年以來單月新高。 經歷停售後，目前有副本理賠的實支實付醫療險剩不到三家，多家壽險開始進行保單調整，保戶擔心買不到，近期再推升一波健康險銷售，5月賣近39億元，前五月每月皆賣超過30億元，累積賣出187億元、年增17％，創2018年以來同期新高。 保經業者表示，保戶想趕搭「末班車」，以實支實付醫療險最熱，但其實可選擇已不多，近期詢問度較高包括富邦人壽、台銀人壽、台新人壽等，富壽近期賣最好是費率平準型、續保到80歲保單，因雜費額度較高且7月要停售，很多保戶在問；台銀人壽、台新人壽還有副本理賠。 近期主打倍數的住院醫療險買氣也很熱，像國泰人壽一張住院醫療險，主打繳費20年後有所繳保費的3倍實支醫療帳戶；全球人壽一張主打75歲後仍有實支實付保障的終身醫療險等，都是近期醫療險的熱賣商品。
實支實付限正本 四險種豁免
實支實付險新制延至10月上路，壽險公會與保險局開會後調整，擬定五大配套，包含不在正本理賠限制的險種、舊保單續保方式、保戶要簽署聲明書、理賠兩大流程等，將送金管會核定。配套一針對四險種豁免正本理賠保單，列出海外留學生綜合險、汽機車險與住宅火險中可附加實支實付型傷害醫療險、微型保單。 除四險種豁免外，金管會官員表示，學保、旅平險、團險三險種本來就沒在正本理賠限制內，不需特別列出來，其中學保另外法規規範，旅平險與團險現行實務上沒規定一定要正本理賠，且旅平險保障期間短，本來就不在正本理賠範圍內。 配套二是舊保單核保不溯及既往、10月新制上路前保戶已買的有效保單，就依原保單條款進行。但新制上路後舊保單的「保證續保」條款將成關鍵，假設原本買的副本理賠實支實付險有保證續保，10月後續保還是可用原保單條款副本理賠。 三是10月後保戶買實支實付險，要保人要簽「特別提醒事項聲明書」，確保了解理賠符合損害填補原則，同一次醫療行為、同性質保單，理賠金不得超過實際負擔醫療費，但實支實付傷害醫療險與實支實付住院醫療險屬不同性質、可分開計算。 四是理賠流程會有兩種，由保險公司自行決定採哪一種。第一種是保戶拿醫療收據正本給A保險公司理賠，A公司會在收據正本上蓋章，註明已賠多少錢，並將收據正本還給保戶，保戶若負擔的醫療費還沒完全理賠完，可拿去B保險公司理賠。 第二種是保戶拿醫療收據正本給A保險理賠，A保險不會將收據正本還給保戶，但會開立「醫療費用收據正本留存證明書」，當中寫明A公司已理賠多少錢、給付的是實支實付醫療險或實支實付意外險等，保戶拿留存證明書給B公司申請剩下醫療費用，留存證明書只會有一份且是正本。 五是取消2019年8月的實支實付「3＋1」張投保限制，因10月全面採正本理賠，原本的限制已沒必要。
實支醫療險、分紅保單等保單出現變革 4大保險新規一次看懂
時序邁入下半年，7月1日起多項保險新規即將上路，包括分紅保單、旅平險及失能險都將出現新變化，備受關注的實支實付醫療險也將出現重大變革，惟因應產、壽險公會爭取緩衝期，新制將延到10月1日上路。對全台民眾將帶來什麼樣的影響，本文帶您一次看懂。 旅平險「意外死亡及失能給付」費率7月1日起將調降10％，產、壽險公司賣的旅平險保單都適用，等於民眾在7月之後買的旅平險會更便宜。若以出國5天投保意外死亡及失能保額1,000萬元，並附加意外醫療保障100萬元估算，保費將調降60元。 因應旅平險的意外死亡及失能給付費率調降，已有保險公司開始著手進行旅平險費率調整。金管會表示，若在6月底前預收保費，並於7月1日後才生效之保單，可採退還溢繳保費，或彈性調整保額等方式來因應。 分紅保單新制依計畫將在7月1日起上路。新制中要求分紅保單的分紅機制要透明、不能過度宣染「分紅夢」、不能以高分紅作為宣傳話術，並要求現金流量測試，分紅保單要設區隔帳戶等。 壽險公司須在新制上路前，審視販售中的分紅保單是否符合新制。分紅保單若設計為綜合險（主約中有意外、醫療等理賠項目），7月要重新送審，或是改為附約機制。目前保誠人壽已宣布，將在7月停售現有分紅綜合險保單，並規話新分紅保單。 過去曾有保險公司將失能險當「長照險」在賣，也因此推升理賠風險。外商壽險業者表示，一開始失能險只有意外導致的失能險，但近幾年開始納入生病失能險。 不過，因應主管機關認為醫療險應該要回歸初衷，因此7月新規上路後，將回歸單純的意外失能險，失能給付須明確區分是意外、疾病所造成的失能，民眾若想補足生病導致的失能保障，可選擇較完整的醫療險或長照險替代。 6月底前多家保險公司與醫療相關的失能險也都將陸續下架，繼安聯、安達壽險後，友邦人壽也將在本（6）月30日下架失能扶助險，並擬在修改符合法令規定後再將商品重新上架。 今年保險新制影響最大的是實支實付醫療險的改革，金管會希望保險回歸「損害填補」原則下，未來將不再受理實支實付的副本理賠，因此過去幾個月，多家能副本理賠的醫療險陸續停售，或改只接受正本理賠，不溯及既往。 據了解，產、壽險公會已通知各保險公司，實支實付醫療險新制確定延至10月1日實施。10月起，各家保險公司將僅接受正本理賠，且就算保戶持有多張實付實付醫療險，也只能採差額給付方式理賠，落實真正的「實支實付」。 值得注意的是，理賠上具有保險金理賠損失分攤機制，同一保險事故中所有應負給付責任的承保公司，要依照保戶實際負擔的醫療費用共同分攤賠付，若第一家理賠不足，第二家可採「差額」方式進行理賠，且不能超過總醫療費用，同器官手術也僅理賠一次。 舉例而言，新制上路後，若分別向A、B公司各買一張醫療住院實支實付保單，若發生醫療行為總費用共17萬，若A公司理賠上限只有10萬，則只能從B公司獲得7萬元的理賠金，理賠總額不能超過總醫療費用。
實支實付正本理賠 延至10月上路
原訂7月上路的保單改革，因應實支實付醫療險回歸損害填補、不受理副本理賠，還需要緩衝期，在與產、壽險公會討論後，金管會已通知，實支實付醫療險新制延到10月1日上路，分紅保單新制則依照規劃在7月1日上路。 據了解，金管會已由產、壽險公會通知各保險公司，實支實付醫療險新制，確定延後到10月1日實施。也就是從10月起，民眾新投保的意外實支實付險與實支實付住院醫療險（含日額或實支實付給付擇一的保單），皆要以收據正本理賠，不溯及既往。 在理賠上具有保險金理賠損失分攤機制，同一保險事故中所有應負給付責任的承保公司，要依照保戶實際負擔的醫療費用共同分攤賠付，理賠金額不得超過實際負擔的醫療費用。 分紅保單新制會依照原訂計畫7月1日起上路。新制中要求分紅保單的分紅機制要透明、不能過度宣染分紅夢、不能以高分紅作為宣傳話術，並要求現金流量測試，分紅保單要設區隔帳戶等。 現行已在銷售分紅保單的壽險公司，針對正在架上賣的分紅保單，壽險公司要在上路前審視是否符合新制。其中針對分紅保單若是設計為綜合險，也就是主約中有意外、醫療等理賠項目，7月要重新送審，或改為附約機制。目前已有外商壽險表態，將在7月停售現有分紅綜合險保單，推出一批新的分紅保單因應。