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《金融》前8月外幣保單買氣小增4% 美元投資型續熱賣
【時報記者林資傑台北報導】金管會公布外幣保單最新銷售狀況,2024年前8月外幣保單新契約保費1918.13億元、年增4%,占整體新契約保費比重續降至37.01%,續探近6年同期低。不過,金管會指出,投資型美元保單8月新契約保費達1.34億美元、月增13.6%、續創今年單月次高。 金管會統計,前8月外幣保單新契約保費1918.13億元,較去年同期1849.98億元增加4%,幅度較前7月2%增加。其中,投資型保單298.2億元、年減達35%,但衰退幅度較前7月42%收斂。傳統型保單1619.93億元、年增17%,持平前7月表現。 以幣別觀察,美元保單前8月新契約保費57.97億美元,較去年同期58.92億元減少2%,衰退幅度較前7月4%收斂。其中,投資型美元保單8.12億美元、年減達42%,但衰退幅度較前7月49%收斂。傳統型美元保單49.85億美元、年增11%,持平前7月表現。 前三大業者方面,投資型外幣保單依序為國泰、安聯、富邦人壽,傳統型外幣保單為富邦、國泰、凱基人壽。其中,投資型美元保單為國泰、安聯、富邦人壽,傳統型美元保單為富邦、國泰、新光人壽。 澳幣保單前8月新契約保費2.52億澳元,較去年同期1.28億澳元躍升達97%,幅度與前7月97%大致相當。其中,投資型澳幣保單1.44億澳元、年增達48%,成長幅度與前7月49%相當,傳統型澳幣保單1.08億澳元、年增達2.48倍,但成長幅度較前7月3.05倍收斂。 人民幣保單前8月新契約保費0.67億人民幣,較去年同期0.84億人民幣減少20%,持平前7月表現。其中,投資型人民幣保單0.54億人民幣、年減22%,衰退幅度較前7月24%收斂。傳統型人民幣保單0.13億人民幣、年減13%,較前7月持平明顯衰退。 前三大業者方面,投資型澳幣保單為新光、安聯、國泰人壽,傳統型澳幣保單為凱基、國泰、新光人壽。投資型人民幣保單為安聯、法國巴黎、安達人壽,傳統型人民幣保單為台灣、凱基、保誠人壽。 金管會指出,雖然市場預期美國聯準會將於9月升息,使8月市場觀望氣氛較濃,但由於新台幣匯率強升,美元保單相對變便宜,帶動8月投資型美元保單續揚、再創今年次高。而壽險業推出利變型美元保單搶市,則持續帶動傳統型美元保單銷售動能。 澳幣保單受惠澳洲上半年經濟表現佳、澳幣保單責準利率調升,帶動前8月買氣維持暢旺。人民幣保單買氣則持續疲弱,在三類外幣保單中衰退幅度最大,主要仍是受中國大陸經濟不佳,人民幣保單宣告利率相對較低影響。
砸50萬買美元保單!她放6年被驚人報酬率嚇到:以為算錯
【 中時新聞網 黃朝郁】除了認真上班工作,不少人藉著投資發財,但實際買入商品前最好先搞清楚買了什麼。一名女網友表示,2018年在別人的介紹下砸了新台幣50萬元買某款美元保單,最近心血來潮算一下收益,才發現該保單的年報酬率竟然只有0.58%,讓她一度以為自己算錯,引起討論。 一名女網友昨(2)日在Dcard表示,2018年在保險經紀人的建議下買了某款美元終身壽險,且當初直接砸50萬台幣進去,接著就擺在那邊放了6年,最近心血來潮一算才發現年報酬率只有0.58%,讓她當場被嚇了一跳。 原PO透露,她一開始還懷疑是自己算錯,但經過確認後才發現這個數字是正確的,讓她崩潰喊「差點暈倒」。 其他人則說「妳買的就是保險,怎麼會期待有高報酬」、「保單的算法通常是期滿才開始算利率,6年期保單就要第6年才開始滾利,與一般人的普遍認知有差異」、「保單大部分都是第6年才開始沒虧本,前面基本上都是保險員賺走」、「這張我有買,當初有算要放超過7年才會比台幣定存高」。
台灣人壽衝保費 美元保單宣告利率4.15% 並列最高
美國啟動降息循環,壽險衝一波保費收入,10月在台新人壽調升後,台灣人壽1日也宣布調升美元保單宣告利率,最高利率拉齊到9月市場最高的4.15%,目前包含全球人壽、台灣人壽,旗下美元利變保單最高宣告利率已到4.15%。 這波宣告利率調整潮,主要從6月開始,國泰人壽先調升美元宣告利率最高到4.05%後,7月台灣人壽再拉上4.1%,8月由一向淡定的富邦人壽調升,當月台灣人壽也調升美元保單,將旗下美元保障型保單拉升到最高4.1%。 9月由全球人壽發動,調升19張美元保單,包含18張現售保單及1張停售保單,調幅達0.05個百分點,帶動市場上美元保單宣告利率上衝到4.15%。 10月台灣人壽不甘示弱,1日宣布,共調升9張保單宣告利率,其中美元保障型保單最大調升0.05個百分點,最高宣告利率來到4.15%,等於拉齊全球人壽9月的市場最高4.15%;美元儲蓄型保單則未調整,最高宣告利率仍為3.15%;還有台新人壽調升美元保單宣告利率,9月30日也宣布,調升現售19張、停售13張美元保單約0.05個百分點,調整後美元宣告利率最高到4.1%。 統計至10月,市場上美元保單宣告利率以台灣人壽、全球人壽在4.15%最高,遠雄人壽、元大人壽、台新人壽等最高來到4.1%,國泰人壽、新光人壽、凱基人壽最高美元宣告利率達到4.05%,南山人壽美元最高有4%,等於至少已有九家壽險公司旗下美元保單宣告利率在4%之上。 壽險公司積極拉升美元保單宣告利率,加上美國9月啟動降息循環,美國十年期公債殖利率回落到4%以下,資金有望重回保單,可望帶動美元利變型保單銷售升溫。但金管會也提醒,宣告利率不等於投報率,提醒保戶挑選保單時,不以宣告利率高低作為唯一考量。
台灣人壽10月帶頭衝 拉齊美元保單宣告利率最高4.15%
美國啟動降息循環,壽險衝一波保費收入,10月在台新人壽調升後,台灣人壽今天(1日)也宣布調升美元保單宣告利率,最高利率拉齊9月市場最高的4.15%,目前包含全球人壽、台灣人壽,美元保單宣告利率最高都來到4.15%。 9月時全球人壽調升19張美元保單,包含18張現售保單及1張停售保單,帶動市場上美元宣告利率上衝到4.15%;台灣人壽不甘示弱,10月再拉齊到市場最高的4.15%。 台灣人壽表示,10月共調升9張保單宣告利率,其中美元保障型保單最大調升0.05%,最高宣告利率來到4.15%;美元儲蓄型保單則未調整,最高宣告利率仍為3.15%。 10月還有台新人壽調升美元保單宣告利率,昨天(9月30日)已出爐,台新人壽調升現售19張、停售13張美元保單約5個基本點,調整後美元宣告利率最高到4.1%。
《金融》前7月外幣保單買氣小增 美元投資型7月熱賣
【時報記者林資傑台北報導】金管會公布外幣保單最新銷售狀況,2024年前7月外幣保單新契約保費1692.25億元、年增2%,占整體新契約保費比重續降至38.04%,續探近6年同期低。不過,金管會指出,投資型美元保單7月新契約保費達1.18億美元、月增達5成,創下今年單月次高。 金管會統計,前7月外幣保單新契約保費1692.25億元,較去年同期1665.27億元增加2%,但幅度較上半年5%收斂。其中,投資型保單252.72億元、年減達42%,衰退幅度較上半年38%擴大。傳統型保單1439.53億元、年增17%,但幅度較上半年19%略減。 以幣別觀察,美元保單前7月新契約保費51.15億美元,較去年同期53.22億美元減少4%,衰退幅度較上半年1%擴大。其中,投資型美元保單6.78億美元、年減達49%,衰退幅度較上半年47%增加。傳統型美元保單44.37億美元、年增11%,幅度亦較上半年13%略減。 前三大業者方面,投資型外幣保單依序為國泰、安聯、新光人壽,傳統型外幣保單為富邦、國泰、凱基人壽。其中,投資型美元保單為國泰、安聯、富邦人壽,傳統型美元保單為富邦、國泰、新光人壽。 澳幣保單前7月新契約保費2.28億澳元,較去年同期1.15億澳元躍升達98%,但成長幅度較上半年1.1倍收斂。其中,投資型澳幣保單1.39億澳元、年增達49%,傳統型澳幣保單0.89億澳元、年增達3.05倍,但成長幅度較上半年分達58%、4倍均見收斂。 人民幣保單前7月新契約保費0.6億人民幣,較去年同期0.75億人民幣減少20%,衰退幅度較上半年25%收斂。其中,投資型人民幣保單0.47億人民幣、年減24%,衰退幅度較上半年30%收斂,傳統型人民幣保單0.13億人民幣,持平去年同期。 前三大業者方面,投資型澳幣保單為新光、安聯、國泰人壽,傳統型澳幣保單為凱基、國泰、新光人壽。投資型人民幣保單為安聯、法國巴黎、安達人壽,傳統型人民幣保單為台灣、凱基、保誠人壽。 保險局副局長蔡火炎指出,前7月美元投資型保單的吸引力仍較去年低,但因美國投資市場7月表現優於6月,帶動7月投資型美元保單新契約保費達1.18億美元、月增達5成,創今年次高。而壽險業推出利變型美元保單搶市,則帶動傳統型美元保單銷售動能。 澳幣保單則受惠澳洲上半年經濟表現佳、澳幣保單責準利率調升,帶動前7月買氣維持暢旺。人民幣保單買氣則續疲弱,在三類外幣保單中衰退幅度最大,主要仍是受到中國大陸經濟狀況不佳影響。
美國進入降息循環 壽險業樂觀看待美元保單銷售動能
降息循環啟動,美國聯準會宣布降息2碼,市場預期美元將持續走弱;不過壽險業者看好美元保單銷售動能,國壽、台壽等均認為,儘管降息讓美元走貶,但仍是強勢貨幣,利率相對比其他幣別高,利變型保單透過宣告利率機制,依舊有助買氣。 美國聯準會(Fed)9月FOMC會議宣布降息2碼(0.5個百分點),將政策利率維持4.75%至5.00%區間。市場上美元表現走弱、美債殖利率走低,當存款、債券等高利商品利率走低,利變型保單優勢相對增加,國內壽險業者好日子有望來臨。 根據金管會截至6月底統計,今年上半年美元保單新契約保費收入達44.92億美元、年減1%;其中,美元投資型保單新契約保費收入為5.6億美元、年減47%,美元傳統型保單新契約保費收入為39.32億美元、年增13%。 國泰人壽指出,美元目前仍為國際主流貨幣,不論現在或未來均是民眾資產配置的主要選擇之一,且美元仍屬強勢貨幣,利率仍其他幣別相對高,市場降息時其他固定收益商品競爭預期將較為趨緩,美元利變型保單銷售可望回溫。 國壽說明,美元利變型保單透過宣告利率機制設計可適度參與市場,每年將有機會使用增值回饋分享金提升商品條件,並持續強化此類商品的保障訴求,透過提高保障倍數或增加多元保障的差異化商品設計,區隔市場其他金融理財商品並契合客戶需求。 台灣人壽指出,在降息趨勢下預期美元將走弱,而透過美元保單進行資產配置是相對有利的時間點,預期第4季買氣升溫。 台壽進一步說明,近期美國總統大選及中東局勢緊張讓市場的不確定性增加,客戶對於穩健型理財產品需求上升,GMDB(保證最低身故給付)的商品,除有身故保本功能,投資標的也具備控制波動的特性,在市場不穩定的情況下,能提供保障及資產增值雙重功能。 至於是否因降息會調整保單宣告利率,台壽指出,依據主管機關訂定的宣告利率公式,當市場債息率高時,公司可在現行的宣告利率水準下,累積「平穩結餘調節項」,類似晴天存糧的概念;而當市場債息率走跌時,公司可使用過去累積的平穩結餘調節項,以維持宣告利率的平穩性。 台壽表示,在未來的降息循環中,將透過平穩結餘調節項,盡可能維持現行的宣告利率水準。 凱基人壽指出,美元仍是國際市場主要流通貨幣,也是目前民眾主要持有最多的外幣,在資產配置中美元保險商品預期仍扮演一定的配置比重,並對未來美元保單的銷售樂觀看待。 面對降息循環,多家壽險業者指出,保戶仍應檢視自身的需求,依據不同商品特性,做好多元資產配置規劃,選擇最適合自己的保險組合。
《金融》外幣保單前5月買氣小增5% 占比失守4成關
【時報記者林資傑台北報導】金管會公布外幣保單最新銷售狀況,2024年前5月外幣保單新契約保費1140.52億元、年增5%,主要受惠澳幣保單買氣強彈拉抬,美元保單轉為小幅衰退、人民幣保單買氣續疲,占整體新契約保費比重續降至39.15%,續創2019年以來近5年同期低。 金管會統計,前5月外幣保單新契約保費1199.32億元,較去年同期1140.52億元增加5%,但幅度較前4月7%略降。其中,投資型保單184.67億元、年減達28%,幅度較前4月略增。傳統型保單1014.65億元、年增15%,但幅度較前4月17%續降。 以幣別觀察,美元保單前5月新契約保費36.4億美元,較去年同期36.86億元小減1%,較前4月小增2%轉衰。其中,投資型美元保單4.82億美元、年減達39%,幅度較前4月略增。傳統型美元保單31.58億美元、年增9%,幅度亦較前4月12%續衰退。 前三大業者方面,投資型外幣保單依序為國泰、安聯、新光人壽,傳統型外幣保單為富邦、國泰、南山人壽。其中,投資型美元保單為國泰、安聯、富邦人壽,傳統型美元保單為富邦、國泰、南山人壽。 澳幣保單前5月新契約保費1.76億澳元,較去年同期0.52億澳元跳增達2.38倍,幅度較前4月1.84倍再躍進。其中,投資型澳幣保單1.28億澳元、年增達2.28倍,幅度較前4月1.95倍續增,傳統型澳幣保單0.48億澳元、年增達2.69倍,幅度亦較前4月1.56倍續揚。 人民幣保單前5月新契約保費約0.4億人民幣,較去年同期0.53億人民幣減少25%,衰退幅度較前4月略增。其中,投資型人民幣保單0.31億人民幣、年減達30%,衰退幅度較前4月略增,傳統型人民幣保單0.09億人民幣,持平去年同期。 前三大業者方面,投資型澳幣保單為新光、安聯、國泰人壽,傳統型澳幣保單為凱基、國泰、新光人壽。投資型人民幣保單為安聯、安達、法國巴黎人壽,傳統型人民幣保單為台灣、保誠、凱基人壽。 保險局主秘古坤榮分析,投資型美元保單買氣下滑,主因市場評估聯準會目前仍將基準利率維持高檔、美債價格維持低檔,使資金因而轉向高利率美債,無法提振消費者對投資型美元保單購買動力。 而美元傳統型保單買氣仍維持成長態勢,古坤榮認為,主因市場預期聯準會下半年可能啟動降息,使資金有望回流至利變型美元保單,壽險業看準時機推出新商品,先行搶攻利變型美元保單商機,進而提振消費者購買意願。 而澳幣保單在投資人看好經濟將好轉、澳幣保單責準利率調升下,無論是投資型或傳統型保單買氣均見顯著升溫。人民幣保單無論是投資型或傳統型買氣持續疲弱,在三類外幣保單中唯一持續衰退者,推測可能仍受中國大陸經濟狀況不佳影響。
美元保單宣告利率 衝上4.1%
解約給付增加,壽險業持續搶現金大作戰,7月三家大型壽險拉高美元保單宣告利率,其中,台灣人壽美元保單宣告利率拉上4.1%,突破目前市場最高的4.05%,南山人壽、凱基人壽也調整美元保單宣告利率,凱基最高拉高到4.05%,南山最高到4%。 美國聯準會降息時間延後,10年期美國公債殖利率仍在相對高檔,6月在4.2%~4.47%左右,新台幣兌美元匯率僅小升1個月後又回貶,美元持續強勢,美元保單保戶有望利差、匯差兩頭賺,前幾年投保的美元保單解約率上升,前四月壽險給付達8,518億元,年增17%,業務面資金淨流出約1,064億元,創同期新高,壽險業提高警戒,藉由拉高美元宣告利率,加大保費進帳,避免現金流壓力增加。 6月國泰人壽拉升美元宣告利率,單一保單拉上6月市場最高的4.05%,包含台壽、凱壽、全球、遠壽、台新、元大等壽險的美元保單宣告利率6月最高都是4.05%。 7月台壽帶頭向前衝,調升美元保障型保單共21張,最高宣告利率再升至4.1%,是目前市場最高,且正規劃新的美元及新台幣利變型保單,預估美元宣告利率會在4.1%以內。但美元儲蓄型則未跟進調升,最高宣告利率仍為3.15%,其他幣別也未調整,新台幣保障型最高為2.7%,儲蓄型最高為2.55%;人民幣最高宣告利率2.6%、澳幣最高2.5%。 凱壽連續兩個月調整宣告利率,7月調升53檔美元停售、現售保單,最高宣告利率與6月一樣拉齊4.05%,新台幣最高為2.7%;南山7月調升約20張美元宣告利率最高來4%,並調整10張新台幣保單,宣告利率最高維持2.5%不變。 經歷5月~7月壽險宣告利率大戰後,各壽險美元宣告利率多已拉上4%之上,競爭越來越激烈。國壽因6月已調升美元宣告利率,7月主要是調升3張已停售新台幣利變保單10個基本點,3張新台幣保單依照條款約定是以10年期公債利率為宣告利率上限,調整後宣告利率拉到1.31%,其餘新台幣、外幣現售及停售保單維持6月的水準不變。
壽險美元保單大戰開打! 3家7月拉高宣告利率 最高達4.1%
壽險調高利變保單宣告利率,拉升競爭力。三家大型壽險公司7月拉高美元保單宣告利率,包含台灣人壽、凱基人壽、南山人壽,市場上美元保單宣告利率突破6月的最高4.05%,7月拉上最高4.1%。 台灣人壽7月拉高美元保單宣告利率,以調升保障型保單為主,共調整21張保單,美元保障型商品最大調升0.05%,最高宣告利率來到4.1%,目前為市場最高;美元儲蓄型商品則未調整,最高宣告利率仍為3.15%。台壽也正在規劃新的美元及新台幣利變型保單,預估美元宣告利率也會在4.1%以內。 其他幣別利變保單則未調整,台壽表示,新台幣保障型商品最高宣告利率仍為2.70%,新台幣儲蓄型商品最高宣告利率仍為2.55%;人民幣商品最高宣告利率為2.60%;澳幣商品最高宣告利率仍為2.50%。 凱基人壽7月也調升53檔美元停售、現售保單宣告利率,調整幅度為5bps,而最高宣告利率仍維持4.05%。主要考量目前債息率維持穩定且有累積收益,因此適度調整宣告利率以回饋保戶。另凱基人壽目前新台幣商品宣告利率最高為2.70%,美元現售商品宣告利率最高為4.05%。 南山人壽7月調升約20張美元保單宣告利率,調升幅度約0.05%~0.1%,調整後美元利變商品宣告利率最高為4%;也調整10張新台幣保單,宣告利率調升幅度約0.05%~0.1%,新台幣利變商品宣告利率最高仍維持不變2.5%。 國泰人壽則是調升3張停售新台幣利變保單10bps,主要是3張新台幣保單依照條款約定是以十年期公債利率為宣告利率上限的新台幣停售商品,其餘新台幣、外幣現售及停售商品宣告利率均維持前月水準不變。
7月美元保單利率 二壽險調高
壽險公司7月繼續調高利變保單宣告利率,拉升競爭力。據了解,7月至少有兩大壽險將拉高宣告利率,調整幅度為5個基準點,最高宣告利率維持4.05%,南山人壽則將在7月1日公布調整幅度與張數,宣告利率至少拉上4%。 至於富邦人壽、元大人壽、遠雄人壽、三商美邦人壽7月宣告利率則確定不調整。 壽險出現「搶現金大作戰」,為因應解約率攀升及強化現金流量,各壽險紛紛推出新保單或拉高宣告利率,爭取更多保費,國泰人壽6月全面調升美元利變保單宣告利率,幅度介於10至15個基本點,調升後美元保單最高利率為4.05%,7月可能暫時不調整,但其他壽險則可能跟進調升。 凱基人壽指出,考量目前債息率維持穩定且有累積收益,7月將適度調整宣告利率以回饋保戶。美元保單將調升53檔商品利率,調高幅度為5個基準點,另外,目前新台幣商品宣告利率最高為2.70%,美元現售商品宣告利率最高為4.05%。 凱基人壽已連二個月調整宣告利率,6月大幅調整新台幣停售商品119張,調升5~15基準點;另調整美元現售3張、停售1張,調升5個基準點,調升後就已將新台幣新商品最高宣告利率拉至2.70%,美元現售商品宣告利率拉高至4.05%。 南山人壽7月也會調整宣告利率,但可能只會拉上4%,並不會拉高到4.05%。 富邦人壽7月宣告利率則無調整,整體宣告利率與6月水準相同。三商美邦人壽7月宣告利率,台幣及美元利變商品宣告利率均維持不變。 市場預期美國聯準會今年下半年有望啟動降息,多家壽險陸續調高美元宣告利率在4%之上,像全球人壽、遠雄人壽(5859)、凱基人壽、第一金人壽與台灣人壽都在5月就已將利率拉上4.05%。
高利吸睛 凱基人壽調升53檔美元保單利率
壽險公司7月持續調高宣告利率維持競爭力。凱基人壽7月將調升53檔美元停、現售商品宣告利率,調整幅度為5個基準點,而最高宣告利率仍維持4.05%,富邦人壽7月宣告利率則無調整。 凱基人壽指出,考量目前債息率維持穩定且有累積收益,故7月將適度調整宣告利率以回饋保戶。美元保單將調升53檔商品利率,調高幅度為5個基準點,另外,目前新台幣商品宣告利率最高為2.70%,美元現售商品宣告利率最高為4.05%。 富邦人壽7月宣告利率則無調整,整體宣告利率與6月水準相同。 壽險龍頭國泰人壽在6月宣告全面調升美元商品宣告利率,調升後將美元保單最高利率拉高至4.05%,台新人壽、元大人壽、凱基人壽也跟進調升,美元保單利率均達4.05%的最高水準。
分期繳 分散美元保單匯率風險
買美元保單存退休金,要多承擔匯率風險,適合台灣投資人嗎?壽險公司指出,國人手上美元多,且美元保單具有多項優勢,若擔心匯率風險,可以透過分期繳的繳費方式,分年繳費平均分散匯率風險。 富邦人壽表示,根據金管會統計,3月底國銀外幣存款餘額達14兆3,084億元,已連續二個月創史上新高,顯示外幣市場閒置資金很多,其中又以美元為最大宗,對於投保美元保單,富邦人壽看好三大優勢,除了高預定利率、美元為國際主流貨幣之外,由於給付保險金也會是美元,因此未來若有美元資金需求,規劃外幣資產配置可免去匯兌風險。 若手上沒有美元的民眾,則可透過分期繳美元保單,採用分批換匯方式繳保費,來分散匯兌風險,由於未來的保險金也是以美元給付,到時若沒有直接使用美元的需求,可先將美元存放外幣帳戶,待美元強勢再換回新台幣,亦能增添在兩種幣別之間靈活調度資金的方式。而針對無外幣需求或不想承擔匯兌風險者,則建議可優先選擇台幣保單。 凱基人壽認為,多數台灣人仍多持有美元部位,購買美元保單除可滿足壽險保障及退休準備外,也可將美元保單視為資產配置的一環,納入自身財務規劃配置的選擇之一。若是基於對美元保單的匯率風險考量,則可以透過分期繳的繳費方式,分年繳費平均分散匯率風險。 台壽建議,美元保單相對於台幣保單,通常利率會較高、保費較便宜,除了享有較高的壽險保障外,在資產累積效果上也會較為顯著,不過當然也需要考量匯率風險,但就長期而言,美元為強勢貨幣,相對其他貨幣仍較為穩健,台灣人壽亦建議有美元保單需求的客戶,可善用保單分年繳費的特性,類似定期定額分散投入時點,平均換匯成本。
50世代善用美元保單 保障加倍
行政院主計總處最新公布的國富統計調查發現,國人人身保險準備及退休基金準備僅有154萬元,顯示國人在自身保障等規劃尚未完善,一旦突如其來的風險發生,家人恐難以因應未來可能的經濟衝擊,以及維持原有的生活品質,因此凱基人壽(原中國人壽)建議50世代熟齡族,無論是正值職場巔峰的中高階主管、事業有成的企業主、或是手邊已經累積一定資產的屆退高資產族群,可以將保險納入周全保障及持續照顧摯愛家人的一環,加上近期美元在國際金融市場依舊強勢,不妨規劃投保美元利率變動型保險商品,強化家庭經濟安全網,加倍建構愛與保障的幸福人生。 凱基人壽全新推出的「凱基人壽龍保倍美元利率變動型終身壽險-定期給付型」,是從客戶需求角度設計保障內容,包含以下3大特色:(1)短期繳費終身享保障:提供躉繳、2年期繳費年期,繳費方法多元且可享高保費費率折減;(2)增值回饋分享金機制:當宣告利率,大於預定利率,即有機會享有增值回饋分享金。另外,增值回饋分享金可選擇以不同方式給付,例如選擇以繳清保險方式增加保險金額,讓愛加倍,給家人們無後顧之憂的未來生活。(3)分期定期給付保險金留愛家人:保戶可依保單條款選擇身故或完全失能後之保險金給付方式,依自身需求選擇一次或分期給付,達到落實個人意願,持續照顧摯愛家人。 若以50歲的陳先生投保「凱基人壽龍保倍美元利率變動型終身壽險-定期給付型」為例,投保時之保險金額500,000美元,躉繳原始保費為202,650美元,經相關費率折減後,躉繳保費198,597美元,假設往後年度宣告利率為4%,增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,當王先生到保險年齡80歲時,年度末現金價值達397,752美元,壽險保障更達到553,918美元,兼顧保障並持續照顧摯愛,樂享幸福人生。
美元保單買氣走出谷底 月賣292億年增近5成
金管會26日公布,1月外幣保單賣292億元,年增49%,不管是投資型、傳統型買氣都明顯較去年12月底回溫,尤其是傳統型保單回升最多,帶動1月外幣保單佔比提高到44%,擺脫去年谷底。 1月外幣保單新契約保費收入292億元,創下2022年10月以來的16個月新高,年增高達49%,其中傳統型買氣最好,1月賣出265億元,年增67%,月增也有95億元或56%。外幣投資型保單買氣則還未見明顯回溫,1月賣出27億元,雖為近三個月來的高點,但相較去年2月的47億元,仍呈現年減27%。 保險局副局長蔡火炎表示,外幣保單銷售目前91%是傳統型保單,投資型保單則僅佔9%,顯示今年1月買氣回升主要都是來自傳統型保單,且是以美元為大宗,美元傳統型保單買氣升溫,主要是保戶預期美國聯準會下半年會降息,預期宣告利率可能會調降,因此民眾預先購買,增加美元利變型保單的買氣。 投資型保單則持續受到資本市場前景影響,加上美元利率在高檔、美債價格在低檔,投資人將資金轉往高利率美債,導致美元投資型保單的買氣無法提升。 外幣傳統型保單買氣升溫,帶動外幣保單佔比回升。今年1月外幣保單佔整體壽險新契約保費收入44%,相較去年同期佔比42%來得高,也比2019年的37%高。 外幣保單銷售主要以美元為大宗,1月美元保單賣出9億美元、年增45%,其中傳統型就賣出8.5億美元,年增62%,也較去年12月的5億美元,月增56%;投資型美元保單賣出0.8億美元,也較去年12月賣0.6億美元增加,但相比去年1月仍呈現年減3成。 另因澳洲景氣復甦,澳幣保單買氣已持續升溫,1月賣0.12億澳元,年增1倍,主要也來自傳統型買氣成長,澳幣傳統型1月賣0.07澳元,年增2.5倍之多;人民幣保單則深受大陸經濟表現不佳影響,1月僅賣出0.06億人民幣,年減33%。
壽險美元保單宣告利率戰 3月休兵
美國聯準會利率維持不動,並強調尚不打算降息,國內壽險宣告利率戰也暫歇。3月美元保單宣告利率多數按兵不動,新台幣保單僅南山人壽一家微調,1日宣布新台幣保單宣告利率拉高0.05百分點,調整後最高仍維持2.50%。 今年初壽險公司掀起宣告利率大戰,遠雄人壽、全球人壽帶頭調高美元宣告利率,一舉升破4%大關,兩家公司都將美元利變型保單宣告利率拉上最高4.05%,台新人壽也一口氣調升美元宣告利率最高到4%,三商壽調升最高到3.55%。 2月各家壽險宣告利率戰就已暫時停火,在聯準會按兵不動後,3月各家壽險公司也都休兵,包含國泰、富邦、凱基、元大、宏泰、台灣人壽等,美元與新台幣利變型保單宣告利率都不動,遠雄、全球、台新、三商人壽等,3月也維持不變。 南山人壽指出,3月有4張台幣商品的宣告利率調整;美元商品宣告利率無調整。調整幅度為0.05百分點,調整後,台幣利變商品宣告利率最高仍維持不變為2.50%。 南山人壽本次調整現售商品「年年享利」宣告利率由2.35%調整至2.40%,另調整3張停售商品宣告利率由1.95%調整至2.00%。 台壽去年6月將美元保單宣告利率一次拉高至4%,原本一度領先,但今年一直維持不變。台壽指出,3月美元保障型商品未調整,最高宣告利率仍為4.00%、美元儲蓄型商品未調整,最高宣告利率仍為3.15%。 國壽則指出,今年3月台幣、外幣現售及停售商品宣告利率均維持前月水準不變。現售台幣商品宣告利率最高2.35%,代表商品為祿利威登、現售美元商品宣告利率最高3.85%,代表商品為美滿雙寶,美滿雙寶是針對罹患兩項特定傷病有提前領取保險金機制的新一代利變保單,可於資產傳承外同時兼顧保障自用的需求。