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「退休理財」的搜尋結果

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退休金存好債 波動小+穩收息

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退休金存好債 波動小+穩收息

定期定額對於小資族為未來存下各種規劃、退休預備金來說,由於投資金額門檻低,是一項重要的投資方法,不過定期定額並非只能投在風險較高的股票和基金,公股銀指出,債券商品波動較小,也可穩定配息,更適合有預算限制的族群考慮。  公股銀表示,探討定期定額投資時,並非每個人都能接受股票基金那麼大的風險,相對之下,以債券產品進行定期定額投資,不僅波動較小,還可以穩穩拿配息。  債券之中,市場資金預期降息之後,在經濟表現疲弱的前提下,較偏好持續加碼評價仍有利可圖且較具防禦性的投資級債。公股銀分析,隨著聯準會即將降息,投資級債不僅避險效果近似公債,還能提供較公債高的息收,透過定期定額投資債券型基金,可達到分散風險目的,還可兼顧債息收入及市場動盪時的避險需求。  兆豐銀更提出投資債券的心法。兆豐銀指出,若是以賺取資本利得為目的,就要「停利不停損」還有「停利不停扣」,但若是為了要長久領息,就是要累積到愈來愈多的單位數為主要考量,作法則是「不停利也不停損」,一直不斷的堅持扣款,累積到一定金額持續領配息,挑選標的要遵守「買債三心法」,包括「以配息為目的」、「不在乎淨值的波動」,且一定要「長期投資」。  全求今年都在關注美國聯準會何時啟動降息,不過市場一致認同的是,今年一定會開始降息,亦即升息循環已經進入尾聲。兆豐銀表示,以美元計價全球投資等級公司債總報酬指數來說,過去四次聯準會升息循環中,若投資人從最後一次升息開始定期定額投資等級債,直到第一次降息,四個升息循環末段的累積報酬率皆為正報酬,且平均報酬達到6.4%。  兆豐銀指出,目前正是本次升息循環的末段時間,也正是趁低檔定期定額債券的絕佳時機點。

定期定額挑標的 看準國家實力

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定期定額挑標的 看準國家實力

無論是小資族或高薪族,金融業者同聲推薦的「存退休金」最穩健方式,就是「定期定額」。不過,定期定額該如何挑選適宜標的,公股銀建議,以各國整體股市表現來評估,以國家實力為判斷標準之一,將會是最安心的選擇之一。  兆豐銀指出,定期定額投資具有分攤投資成本,讓小資族也能無痛投資,以及減少人為操作、降低得失心,並且能省下研究市場的時間、享受時間複利,同時在有紀律的投資之下達到強迫儲蓄的效果等優點;但是,定期定額也有缺點,除了無法快速享有投資成果外,不如預期的標的仍會產生投資虧損。這時候,選擇標的的心法就相當重要。  兆豐銀分析,定期定額策略成功的第一步,是挑選中長期趨勢向上的市場,體質好的投資標的就算遭遇下跌風險,未來也比較有機會創造微笑曲線。例如,成熟國家中的美國與日本,除了經濟基本面穩健,在AI趨勢的發展中,也占有國家戰略級地位,相較於新興市場波動度較小,更具備成長趨勢,非常適合成為定期定額投資的標的。  心法第二條,則是要了解定期定額之所以能分散風險,重點在於「平均分攤投入成本」,因此必須透過長時間的累積才能發揮效果,也因此,「什麼時候進場」就不是優先考量的因素。兆豐銀以MSCI世界指數為例,據統計,若堅持長期持有,總投報酬率會是錯過漲幅最大的10天到40天的1到6倍。亦即,一旦錯過漲幅最大的時機,年複合報酬率將遜於堅持長期投資持有。  另外,兆豐銀也提醒,持有本金的多寡是投資人常常會忽略的盲點。小資族和高薪族的定期定額計畫有所不同,如果是手頭上已有一定規模的資金,過小的定扣金額會讓期初資產成長效果大打折扣,建議可設計大額的定期定額投資計畫,或是多元布局不同的標的,讓資產得到更有效率的配置。  即使定期定額有穩定累積財富的優點,兆豐銀表示,「雞蛋永遠不要放在同一個籃子裡」,要注意「分散投資風險」仍是投資理財的鐵則。

提領勞退年金 股市高點正當時

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提領勞退年金 股市高點正當時

若已符合可請領勞退金或勞退年金的民眾,退休金規劃專家認為,當股市低點時可以緩一緩,若股市已來到相對高檔時,則較適合請領勞退年金。  退休金規劃專家CFP葉俊佑表示,已經年滿60歲的勞工,若選在台股表現好時候,請領勞退金的金額,有可能會領得更多。若是某人退休金新制帳戶有500萬元,若在2024年2月提領,由於退休金收益是計算至2023年12月,2023年度收益率為11%,預計收益部分,有可能多領55萬元。  葉俊佑說明,勞動部勞動基金運用局公布,新制勞退基金大賺3,999億元、收益率突破10%,以目前參與收益分配的新制勞退有效帳戶1,251萬戶估算,2024年3月平均每位勞工分紅上看3.2萬元。勞退基金每年將獲得的收益分配於勞工個人專戶內,但因每個勞工個人專戶提繳的期間及金額來計算,每名勞工實際獲得收益數並不相同。  依勞工退休金條例規定,請領月退休金時,勞保局就將「退休提繳本金及收益總額」放在專戶,勞工退休金餘額不會再跟著股債變動,但仍續以預估利率計算收益,採每月平均分配,直至勞工預估之平均餘命為止。勞工請領月退休金之後,每三年檢討「利率」並重新計算月退休金之金額,其利率以公告的「全年平均保證收益率前三年之平均數」為準。  民眾退休後每月可以請領多少退休年金,可先上勞保局勞網站「勞工退休金個人專戶查詢及試算」,若每個月請領的金額有限的話,專家指出,退休前準備及儲蓄就相對重要。  著眼於未來升息結束後投資機會的同時,維持股債均衡配置,穩健應對市場變化。對於準退休族或退休族來說,雖然投資人近期瘋買高息台股ETF,但就目前狀況,法人較建議以波動小且能穩配息的標的如債券ETF或債券基金為主。  凱基美國優選收益非投資等級債券ETF基金預定經理人鄭翰紘認為,當前政策利率可能處於週期性高峰,聯準會持續關注通膨回落進展調整降息步調且有較高機率採取「預防性降息」,參考過去1995年以及2019年的預防性降息經驗,投資等級債與非投資等級債均繳出亮眼表現。

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累積退休金 投資是不二法門

貝萊德集團董事長Larry Fink在今年度致投資人信函中提醒投資人應「重思退休養老」,他提及兩個關鍵挑戰,一是人們需要更多的資金來支應退休生活所需;二是退休金須靠投資,才能加快累積速度。  Larry以他的父母親身後所留下的資產規模為例,讓他和他哥哥感到驚訝,他說,他的母親在州立大學教授英語,他的父親經營一家鞋店,若以今天物價換算,他父母年收入合計不會超過15萬美元,以他們父母收入來說,儲蓄規模遠比Larry和他哥哥想像的多。詳細檢視他父母財產後,才知道原因是他們生前都有進行投資。  Larry認為,對於希望退休後有生活舒適、財務安穩的人來說,參與資本市場相當重要。其實在還沒有看到他給投資人的信函之前,台灣投資人就已愈來愈多人參與投入資本市場,只不過台灣投資人的投資風潮在「00939」及「00940」等兩檔台股高股息ETF募集時衝到最高點,甚至有退休族群解定存或拿房契卻質押借錢去投資台股高股息ETF,但此時台股加權股價指數已來到歷史高檔區,投資專家不禁為這些準退休族或退休族捏把冷汗。  準退休族或退休族挑選ETF作為退休金準備時,第一金投信指出,要考慮個人的風險承受度、投資標的集中度、現金流需求等,ETF是按指數成份標的投資一籃子股票或債券,歸根究底還是和過去的共同基金精神一致,主要差異在主、被動操作,證券次級市場交易等,因此,應在股債市不同階段作不同的投資規劃,搭配合適的ETF或基金,才是累積退休金的聰明方法。  富邦投信投資策略師徐翊達建議,對於即將或已經進入退休生活的投資者最關心的兩個議題,無非是如何可按時收取穩定現金流及高通膨時代,如何讓資產保值不受通膨侵蝕。  對ETF入門者來說,一半大盤型ETF、一半債券型ETF組合成的穩健組合是首選,隨著投資人對現金流的需求,可以適度提高債券ETF的比重,大盤型的選擇包括台灣、美國,乃至台美混合ETF甚至基金,具體如何配置,可取決風險承受力。

貝萊德集團董事長Larry Fink:投資人應面對退休養老二大關鍵挑戰

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貝萊德集團董事長Larry Fink:投資人應面對退休養老二大關鍵挑戰

貝萊德集團董事長Larry Fink每一年都會撰寫年度信函,探討對投資人重要的長期話題。 他在信函提醒投資人應「重思退休養老」的兩個關鍵挑戰。 Larry Fink所說的二大關鍵性挑戰是:一、未來需要更多的資金來支應退休生活所需。二、退休金須靠投資,才能加快累積速度。 Larry在信中並以他的父母親身後所留下讓資產金額讓他和他哥感到驚訝為例子說明投資理財的重要性。 Larry說,他的母親在州立大學教授英語,他的父親經營一家鞋店,若以今天的物價換算,他父母的年收入合計大概不會超過15萬美元,但當其父母相繼離世之後,Larry父母留下的財產規模遠比Larry和他哥哥想像的多。Larry說,在詳細檢視父母的之後,才知道了其原因是他們的父母親生前都有進行投資。 Larry表示,傳統的退休金制度面臨了新的人口結構變化,致使愈來愈多的人無法享受安穩以及有尊嚴的退休生活。然而目前的社會投入很多資源來研究如何延長壽命,但對於壽命延長後該如何應付生活所需開支的投入卻寥寥無幾。 Larry進一步指出,隨著壽命的延長,人們需要更多的資金來支撐生活所需。只要政府和僱主幫助人們進行投資,資本市場就可以滿足這些資金需認為對於希望退休後有生活舒適、財務安穩的人來說,參與資本市場相當重要。 Larry說,在過去的36年裡,貝萊德從曼哈頓一間小小的辦公室裡只有8名員工的公司發展成為全球最大的資產管理公司。而他的父母親在勤奮工作 50 年之後得以安享退休生活,也同樣屬於這個更大的成功故事底下的一個微小映證。同樣地,這個故事也見證了美國經濟安然渡過80年代的 Savings & Loans 危機以及 2008 年的金融危機且迅速反彈及不斷壯大。 Larry認為資本市場的擴張和創造繁榮的力量仍將在21世紀主導經濟發展的趨勢。

勞動部發錢!180萬人平均領1.8萬 「這天」刷本子

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勞動部發錢!180萬人平均領1.8萬 「這天」刷本子

勞動部發錢囉!根據勞保局行事曆顯示,3月份總計有勞保年金、國保老年年金、老農津貼、勞退月退休金等14項政府給付,將從3月7日起集中在8天分批入帳,民眾別忘了找時間刷存摺確保金額入帳。 勞保局最新統計顯示,去年12月勞保年金給付總人數約179.6萬人,給付總規模約335.15億元,每人平均可以領取18,664元,領取人數與總金額雙創新高,但平均金額較前一個月略微下滑。 老年年金人數約174.2萬人,總金額328.39億元,平均每人領到18,851元;遺屬年金4.86萬人,平均每人12,723元;失能年金4,951人,平均每人11,456元。

軍公教退休金確定調高4% 溯及元旦52萬人受惠

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軍公教退休金確定調高4% 溯及元旦52萬人受惠

軍公教退休金確定調高!行政院人事總處29日表示,有關國防部、教育部建議自113年1月1日起調整軍教人員定期退撫(除)給與給付金額4%案,業經行政院於29日函請考試院會同核定公告。該次軍公教受惠總人數約52萬餘人,預估每年政府預算支出64.72億元、退撫基金支出45.27億元(合計約109.99億元)。 人事總處表示,依「陸海空軍軍官士官服役條例」及「公立學校教職員退休資遣撫卹條例」規定,退休(伍)軍教人員定期退撫(除)給與於「中央主計機關發布消費者物價指數累計成長率達正、負5%時」應予調整,或「至少每4年」應予檢討。符合上述法定條件時,應由軍公教退撫主管機關組成專業評估小組,綜合考量國家經濟環境、政府財政與退撫基金準備率等3項法定因子後,擬具評估報告或調整方案,報請行政院、考試院會同核定公告。 人總說,依據國防部、教育部所擬調整方案指出,軍公教定期退撫(除)給與調整機制,前於111年7月1日已公告調整2%,依規定消費者物價指數累計成長率應自111年1月1日起重新起算。由於行政院主計總處113年發布之111年至112年消費者物價指數累計成長率已逾5%,符合法定啟動定期退撫(除)給與調整之條件,因此,國防部、銓敘部及教育部循法定程序共同成立專業評估小組,並在113年1月23日召開會議,取得軍公教人員或遺族定期退撫(除)給與給付金額之調整幅度,採一致性調整4%之共識,並以112年12月31日(含當日)以前生效之退撫(除)案件為調整之適用對象,報請行政院會同考試院核定公告,自113年1月1日起生效。

勞保局加碼補助 「這筆」免申請5千元有賺到

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勞保局加碼補助 「這筆」免申請5千元有賺到

為加強照顧國保被保險人,衛福部去年推出加碼保費補助政策,凡於114年10月31日以前,繳納112年4月至12月份保險費之國保被保險人,將由疫後特別預算補助其自付保險費50%。 國民年金提供「老年年金」、「身心障礙年金」、「遺屬年金」三大年金給付保障,及「生育給付」、「喪葬給付」二種一次性給付保障。 政府補助國民年金保費,一般民眾自付60%、政府負擔40%;中低收入戶自付30%、政府負擔70%;若為低收入戶,則由政府全額負擔。而此加碼補助金額,將額外補助被保險人應負擔保險費的50%。 國保被保險人無需提出申請,勞保局將比對戶政及相關社會保險資料後,主動辦理加保及計費作業,並在去(112)年5月、7月、9月、11月及今(113)年1月底陸續寄發的繳款單。繳款通知單自動顯示由政府加碼補助50%後,被保險人減免一半自付額,補助期間為112年4月至12月止,總共9個月。 若以一般民眾身分而言,原本每月應負擔60%(約1,186元),經加碼補助後每月負擔將降為30%(約593元),被補助人等於直接省下5,337元。 此外,考慮通膨升溫,為避免影響國人基本經濟生活,勞動部自今年1月起,將調增國民年金6項年金給付金額,包括老年年金給付加計金額、老年基本保證年金、遺屬年金給付基本保障、原住民給付、身心障礙年金給付基本保障及身心障礙基本保證年金,調增後的年金給付將在2月底首次入帳,約有172萬人可受惠。

家人繳一輩子勞保…年金領沒幾年就過世!家屬能領哪些錢?專家:2.4萬戶都忘了「這筆」

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家人繳一輩子勞保…年金領沒幾年就過世!家屬能領哪些錢?專家:2.4萬戶都忘了「這筆」

住在台北市、民國42年出生的簡老先生,勞保年資累計達32年,於年滿60歲時退休,然而,簡老先生卻在領取年金給付期間身故,這時家屬後續還能領到錢嗎? 對此,勞動部勞工保險局給出了答案,如果被保險人在領取老年年金期間死亡,其遺屬依規定是有兩種年金給付可以申領的,第一是「遺屬年金」、第二為「老年給付差額金」。 根據《勞保條例》第63條之1規定,被保險人退保,在領取老年年金期間死亡者,其符合規定的遺屬,得請領遺屬年金。但在勞保年金施行前有保險年資者,並符合第58條第2項各款所定之條件,其遺屬除可依規定請領遺屬年金給付外,也可選擇一次請領老年給付,扣除已領年金給付總額之差額。 1. 被保險人在保險有效期間死亡者。 2. 被保險人退保,於領取失能年金給付或老年年金給付期間死亡者。 3. 保險年資滿 15 年,並符合勞工保險條例第 58 條第 2 項各款所定請領老年給付資格,於未領取老年給付前死亡者 遺屬順序:(1)配偶及子女( 2 )父母( 3 )祖父母( 4 )受扶養之孫子女( 5 )受扶養之兄弟、姊妹。 所謂的「老年給付差額金」,也就是過世家人當初可以一次請領勞保老年給付的金額,扣掉已領的勞保老年年金給付,受領順序為配偶及子女、父母、祖父母、受被保險人扶養的孫子女、受被保險人扶養的兄弟姐妹。 據勞保局說明,在民國98年勞保年金制度施行前已有保險年資,並符合第58條第2項各款所定之條件(提前或延後請領)者,其遺屬除可依規定請領遺屬年金給付,其金額為原月領年金的50%;或選擇一次請領老年給付之差額金,但須從總額中扣除已領年金給付之差額。 以簡老先生為例,假設他領了7年勞保年金後就身故,他的遺屬若符合規定條件,就可請領遺屬年金,金額是簡先生原領年金的50%,即為1萬887元(21,774元×50%=10,887元);若不想領遺屬年金,也可以選擇領取差額金,則可不受遺屬年金資格條件的限制。 以簡先生每月領2萬1,774元,領7年共領182萬9,016元(21,774元×12×7=1,829,016元)就身故計算,遺屬可再請領14萬6,484元的差額金(1,975,500-1,829,016=146,484元)。 除了這兩筆年金,遺屬也要記得還有「喪葬津貼」能領。「按被保險人死亡當月起前6個月之平均月投保薪資計算,發給喪葬津貼5個月;其遺屬不符合請領遺屬年金給付或遺屬津貼條件,或無遺屬者,則發給10個月。」 勞退新制上路至今18年,然而,根據勞保局統計,因為超過10年請求權時效,而喪失請領資格的退休帳戶高達2.4萬個。 勞退新制2005年7月上路,由雇主替所屬勞工,按月提繳,不低於每月工資6%的退休金,到勞工個人專戶,無論累計多少金額,只要年滿60歲,就有權請領,但若勞工在60歲前不幸過世,超過10年請求權時效,就會喪失資格;根據《TVBS》報導,一旦喪失請領資格,「等同於勞工提撥多年的退休金,一筆勾銷。」 勞保局勞工退休金組組長楊佳惠指出,「我們發現到請求權時效超過的部分,大概有半數以上專戶的金額都是在5000元以下,那其中在1000元以下的是佔多數的,研判是因為金額比較偏低,所以遺屬請領的意願也比較低;另外,有部分遺屬是在經過評估之後拋棄繼承,那拋棄繼承之後,也沒有辦法請領退休金。」 《TVBS》報導,人資專家陳瑞珠進一步說明,一般國人對於94年開辦的勞退新制,雇主有提繳6%較不熟悉,忽略要去請領,再來是少子化下,家庭成員之間較少聯繫,關係也相對不緊密,以及勞工過世後無子嗣,種種都是後續沒有請領勞退金累積專戶的原因。 依照勞工退休金條例及相關函釋規定,勞工於請領退休金前死亡,其遺屬或遺囑指定請領人應於勞工死亡之翌日起10年內申請死亡勞工之退休金,逾期將喪失請求權。 為了保障勞工及其遺屬的權益,勞保局採三階段通知: 第一階段:當勞工死亡後,在核定遺屬,請領勞保死亡給付時,會註記有勞工退休金,可以做請領。 第二階段:過世超過2年仍沒人來沒領,會主動發函通知外,也會一併會附上勞退,退休帳戶申請書。 第三階段:自2023年起,當事人過世8年後仍未有人來領退休金,勞保局會再發函通知一次。 勞保局提醒,勞退是屬於專戶制,不受勞保破產影響,民眾務必了解勞退新制,才能避免損失。 勞工於請領退休金前死亡,或勞工於領取月退休金後,未屆平均餘命或提前請領未屆勞工所定請領年限前死亡,由其遺屬或遺囑指定請領人一次請領其個人專戶之退休金,或領回其個人月退休金專戶結算賸餘金額。 遺屬順序:(1) 配偶及子女( 2 )父母( 3 )祖父母( 4 )孫子女( 5 )兄弟、姊妹。 必須要留意的是,領取勞工退休金之請求權,自得請領之日(勞工死亡之次日)起算,因10年間不行使而消滅。 勞工保險局指出,遺屬如欲查詢死亡勞工之個人退休金專戶金額,請遺屬攜帶載有勞工死亡日期之戶籍謄本或戶口名簿及遺屬關係證明文件(如身分證、戶籍謄本或戶口名簿)到勞動部勞工保險局各地辦事處臨櫃查詢。 文/翁申霖

規劃退休金三部曲 邁向財務自由

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規劃退休金三部曲 邁向財務自由

現代人追求財務自由、提早退休,前提是須有足夠的退休金規劃方案,以維護原有生活品質,甚至追尋人生的夢想,銀行業者提出規劃退休金三部曲,從政府保險制度、職業退休金以及個人理財投資來盤點資產,再透過資產配置放大財富,最後建立保障安全網來抵禦風險,達成美好退休生活。 據國泰世華銀行公布的《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》指出,國人認為至少要準備1,431萬元才能退休,最低支應金額為1,333萬元。事實上,想要過什麼樣的退休生活因人而異,若以「4%法則」概念推估退休所需金額,算法可以採用「年支出/4%」,例如預估退休後每月生活費為4萬元,加上每年兩次旅遊費用共10萬元,年總支出金額為58萬元,以上述公式計算出來的退休金額約為1,450萬元。 國泰世華銀行表示,在初步計算出退休所需金額後,第一部曲就需要先盤點資產,也就是退休三大支柱,包括政府的保險制度、職業退休金,以及個人儲蓄與投資。第一支柱「政府保險」,如勞保、國民年金等制度,包含傷害、殘廢、生育、死亡及老年給付,以勞保為例,在職勞工依規定支付勞保費用,離職退保且符合勞工保險老年給付請領資格時,即可申請一次提領或以年金方式每月提領。 第二支柱「職業退休金」,依照職業別有所不同,主要概念是由雇主及受雇者共同提撥的退休保障,以勞工退休金為例,除了雇主每月至少提撥員工全薪的6%,勞工也可按月為自己提領薪資的0%~6%至個人退休專戶,退休可選擇一次提領或月退休金;第三支柱「個人儲蓄資金」,是個人透過儲蓄、投資理財用以彌補退休金缺口的資金來源。 永豐銀行建議,清點手邊資產後,第二部曲就是做好資產配置,若發現有較大的資金缺口,也不能為了獲利「All in」全單押一個標的,股債比至少四比六,且隨著年紀愈大,保守型商品的比重就要配置愈高,即將退休的橘世代應以保本、穩定配息為主。 永豐銀行提醒,到了第三部曲,最重要的是重視風險、安排好保障,不只是投資風險,還有生命及健康風險,若突然發生意外導致危及健康或生命,不僅會使退休計畫延後,甚至還有可能會造成家庭失能。 國泰世華銀行呼籲,退休不僅要備妥生活費,更需要一併規劃意外、醫療、長照等費用,以免影響家庭經濟和退休生活品質。民眾要審慎思考並全方位建立健全的退休金計畫,迎接豐富多彩的退休生活。

勞保繳32年 去世前卻領沒多少年 「這2筆錢」很多遺屬都忘了

理財

勞保繳32年 去世前卻領沒多少年 「這2筆錢」很多遺屬都忘了

眾所周知,勞工保險老年給付可以一次請領也可以申請月領年金,究竟哪一種請領方式比較好,也須按照自身需求評估。其中,對於「月領」多數人總有擔憂,若領沒多久就身故,會不划算?勞保局解釋,其實家屬還是可以請領「老年給付差額金」或「遺屬年金」。 舉例來說,民國42年生的簡先生年滿60歲退休,勞保年資已經累積32年,現在卻陷入一次領、月領的選擇困難,他擔心按月領老年年金,萬一領沒幾年就身故,不就白白浪費多年年資? 對此,勞保局解釋如若被保險人在領取老人年金期間身故,符合請領條件遺屬除可依規定請領遺屬年金給付外,也可選擇一次請領老年給付,扣除已領年金給付總額之差額(老年給付差額金)。 根據勞保條例第63條之1規定,被保險人退保,在領取老年年金期間死亡者,其符合規定的遺屬,得請領遺屬年金。但在勞保年金施行前有保險年資者,並符合第58條第2項各款所定之條件,其遺屬除可依規定請領遺屬年金給付外,也可選擇一次請領老年給付,扣除已領年金給付總額之差額。 假設簡先生的月平均投保薪資是43,900元,那麼簡先生按不同方式請領的金額如下: .一次請領的老年給付(一次領):197萬5,500元(43,900元×45月=1,975,500)。 .老年年金(月領):32年年資就可全部計算,依1年可領1.55%計算,32年則可月領老年年金2萬1,774元(43,900元×32年×1.55%=21,774元)。 假設簡先生領了7年勞保年金後就身故,他的遺屬若符合規定條件,就可請領遺屬年金,金額是簡先生原領年金的50%,即為1萬887元(21,774元×50%=10,887元) 勞保遺屬年金請領資格依序為:配偶及子女、父母、祖父母、受被保險人扶養的孫子女、受被保險人扶養的兄弟姐妹。 若不想領遺屬年金,也可以選擇領取差額金,值得注意的是,差額金不受遺屬年金資格條件的限制。 簡先生每月領2萬1,774元,領7年共領182萬9,016元(21,774元×12×7=1,829,016元)就身故,遺屬就可再請領14萬6,484元的差額金(1,975,500-1,829,016=146,484元)。 值得注意的是,遺屬年金或老年差額金僅能擇一請領,且遺屬應在勞工身故當日起10年內提出申請,超過10年即無法請領。

滿60歲卻不領勞退金?1原因讓勞保局催領人數越來越多

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滿60歲卻不領勞退金?1原因讓勞保局催領人數越來越多

【旺得富理財網 王順泉】勞保老年給付與勞退金,是勞工退休生活2大支柱,據勞保局最新統計,截至去年11月,新制勞退金提繳人數達757.5萬人,平均提繳薪資44,412元,以全體受雇勞工817.8萬人來看,高達92.6%的人都已提繳。 勞退金與勞保不同,只要年滿60歲,不論是否還在工作,都可以請領新制勞工退休金。若未滿60歲就失業或從職場退休,也不能提早領;但若已滿60歲,即使還在工作,也能邊工作邊領。 雖然勞退金年滿60歲就能領,但卻有許多人屆齡卻不急著領出來,勞保局發函催領人數越來越多,從4萬人一路增加到去年6萬餘人,有些發函對象年齡高達70、80歲以上,經通知後才補領。可見有不少退休勞工放著勞退金不領,甚至是「忘了領」。 事實上,由於勞退專戶中的勞退金,享有不低於2年期定存利率的保證收益,「穩賺不賠」,加上勞退基金操盤長期報酬率穩健,以去年為例,新制勞退基金大賺4785.6億元,收益率12.6%,平均每位勞工分紅上看3.8萬元。 若拉長期間來看,整體勞動基金近10年(103~112)平均收益率為5.2%。雖然比起股市或基金獲利並不是特別高,但波動風險也相對較低;而相較一般低風險的定存或保單,報酬率卻又高出不少。因此,不少民眾年滿60歲到期卻不領出來,繼續存在專戶享受複利,等於是把它當成一檔穩健型基金或ETF長期持有。 勞動基金運用局表示,勞動基金為勞工重要保障,基金操盤以長期穩健收益為目標,各項投資多元分散布局於國內外股票、債券及另類資產,長期投資績效穩健。

該不該自提6%勞退?專家用3條件檢視 建議2類人別自提

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該不該自提6%勞退?專家用3條件檢視 建議2類人別自提

【旺得富理財網 李澍】上班族入職時,公司一般都會詢問是否要自提6%勞退,由於關係到退休生活,是否自提總是讓人拿不定主意。有網友上網詢問網友,換到新公司會計詢問是否要自提6%,聽一聽就勾選了,但這幾天想到勞退應該無法打敗市值型ETF,讓她不知是否該反悔。對於原Po的疑問,大多數網友都勸她除非是「1種情況」,不然不要自提,拿去定存或投資ETF比較實在。 一名網友在Dcard向網友詢問關於勞退自提的看法;她表示,近期換新工作,薪水跳一個級距到6萬5,000元,入職時會計問她要不要自提6%,公司大部分同事都是自提6%,她算下來每個月差不多自提3,900元,聽一聽就勾選了,不過這幾天思考後,認為勞退應該無法打敗市值型ETF,因此,她想知道「應該去反悔嗎?」;她也考慮到,就算不是市值型ETF,光是數位銀行,將來銀行這種活儲3.5%,是不是也勝於自提6%。 除非戶頭有錢就會花,否則... 對於她的困惑,大多數網友都建議靠自己投資比較實在,不少人表示,「不要提...還不如去買ETF」、「不要提,拿去買股票會賺翻」、「稅率20%沒提給你參考,我打算接近退休時,資產跟金流都夠穩定了再來提,太年輕就提,如果你要買房或買車,等於有些錢卡在那邊沒辦法動用」、「不要自提,存錢買ETF還實在點」、「月薪6.5萬,所得稅率大概5-12%,好好存錢買etf卡實在,除非你是戶頭有錢,就會花的人」、「自提6%也只是被勞保拿去買股票,不如自己投資」、「別,全部填最低,拿來買0050或定存都好,那是無底洞丟進去是拿不回來的」。 不過,也有少部分網友認為,「自提6%很好啊!而且政府也會幫操盤,並不是只放在那裡面而已,可以去勞退查詢,他會寫幫你賺了多少,但你剛提可能沒感覺,五年十年會看的出來」、「我一直有自提6% 主要是當強迫儲蓄+減稅」。 專家:2種人別自提,建議積極投資 高物價高通膨時代,退休生活勢必得提早準備,因此,勞退是否要自提6%一直是普羅大眾討論度相當高的話題,許多專家也早就給出建議;財經部落格「艾倫的理財研究室」表示,是否要自提首先要確認薪資多寡以及薪資成長幅度,假設薪資是萬年不漲的3萬元,每月多扣6%等於少了2,000元生活費,且這筆錢到60歲前都不能領,想買車買房都不能提用。 其次,要檢視退休金是否能不能符合退休期望,若沒有提升自己的價值,不僅退休生活無法達到目標,退休前生活品質也會受影響;最後,最重要的就是須計算退休金報酬率,雖然勞工可自行決定要提撥的幅度為1%到6%,但政府為了把控風險,勞退基金進入市場勢必保守操作,像是2020年疫情前的績效年化報酬率頂多3%,和通膨打平;疫情之後,由於QE大量印鈔,績效才超過以往偏低的2%報酬率;因此「艾倫的理財研究室」建議,若有更多的資金或是對投資有自信,不如用這筆錢積極投資。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

光靠勞保勞退夠用嗎? 每月爽領5萬被動收入 「退休金翻倍術」一招搞定

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光靠勞保勞退夠用嗎? 每月爽領5萬被動收入 「退休金翻倍術」一招搞定

【旺得富理財網 王順泉】退休後每個月需要多少錢才夠用?光靠勞保與勞退夠嗎?據勞保局統計,勞保老年年金平均每人每月約領1.88萬元。而勞退金統計,請領月退勞退金者平均每人每月約領5,700元。若以平均值來看,勞工退休後每個月領勞保加上勞退,僅約2.45萬元。 不過,由於勞退新制自2005年上路至今僅18年,目前已退休者新制勞退年資仍不高,因此領取的勞退金額度也受限。隨著勞退提繳年資拉長,未來勞退月退休金也可望拉高。若以目前平均提繳薪資4.4萬元、未自提只靠雇主提繳6%、年資35年、資金報酬率4%來試算,退休時可累積247萬3,283元,按月領為14,938元。 據國泰世華銀行調查,「2023台灣全民財務健康關鍵報告」指出,台灣人認為退休後的每月生活費需要5萬元,總額至少要準備1,431萬才能安心退休。不少人擔心退休後勞保、勞退金不夠用,因此選擇重返職場。 專家表示,如果擔心退休金不足,首先可以選擇自提勞退金6%「提好提滿」,以上述提繳薪資4.4萬元、年資35年為例,未來退休金將比未自提者多1倍,從14,938元變成29,876元。這筆勞退金再加上同樣年資的勞保年金,金額很容易就能突破5萬元。 此外,若年滿65歲仍選擇繼續工作,還會有「續提退休金」,勞保局表示,勞工於領取退休金後繼續工作,雇主仍應為勞工提繳退休金至個人退休金專戶,勞工領取前述繼續工作提繳之退休金及其收益之次數,1年以1次為限(前後2次請領退休金期間,至少須屆滿1年)。

勞部解缺工 拉退休族重返職場

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勞部解缺工 拉退休族重返職場

為因應少子化、高齡化的人口結構改變與產業缺工問題,勞動部17日公布「55Plus壯世代就業促進措施」2月正式上路,針對55歲以上與45歲以上依法退休者,推動13項措施協助壯世代重返職場。在就業獎勵部分,離開職場三個月以上、經公立就業服務機構推介就業,受僱滿90日發給獎勵3萬元、部分工時也可領1.5萬元,最多發給兩次,預計每年協助至少6萬名壯世代就業。  主計總處統計顯示,去年底55至59歲的勞參率為61.78%,與同期的50至54歲77.68%、下降15.9個百分點,顯示國人在這段期間內快速離開職場,「且與其他國家相比,55歲以上人口的勞動參與仍有精進空間」。  為此,勞動部持續鼓勵壯世代朋友重返職場、也鼓勵事業單位積極進用壯世代勞工,配合推出「55Plus壯世代就業促進措施」,並從2月起上路。 據了解,該措施主要以55歲以上與45歲以上依法退休者為適用對象,運用就業獎勵鼓勵重返職場,全職者發給獎勵最高可領6萬元,部分工時工作者最高3萬元。  勞動部強調,也補助雇主為壯世代建立友善職場,若提供專屬教育訓練機制、彈性調整工時、家庭照顧協助或補助、心理諮詢與關懷等友善措施,將依僱用人數每月補助職場支持輔導費,同一雇主每年最高補助30萬元。

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