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「退休理財」的搜尋結果

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金融

全方位高齡信託 四大加速器推動

為加速協助民眾因應超高齡社會帶來的挑戰,信託公會理事長邱月琴表示,信託業者已從四大方向著手,加速推動全方位信託服務,包括因應超高齡社會服務戰略調整組織與人員配置、配合高齡者多元需求創新信託商品、有效提升收益活化資產配置及投資運用、提升數位化的服務加強信託便利性。 邱月琴指出,截至去年12月底已有20家以上業者建置信託業務發展策略單位,透過提升信託專責部門位階,建立信託業跨業及內部資源整合單位,並因應社會結構改變,訂定高齡金融服務政策,於分行設置具業務洽談能力之信託業務專員,積極推動高齡友善金融。  為高齡長者規劃的信託產品,不再只提供傳統的信託服務,近年不斷積極創新信託商品,安養信託除可受理民眾不同種類的資產,如金錢、有價證券、保險金、不動產外,還可結合不同功能的信託業務,如安養信託結合保險金信託、不動產信託及財富傳承信託等,依客戶需求整合成一個契約。 為協助民眾提早啟動安養資金的準備,透過資產配置與投資運用,如定存、定期定額投資基金、ETF、機器人理財、投資國外債券、購買保險,達到有效活化資產的效果,將可有效提升收益,延長退休安養資金使用年限。 信託公會秘書長呂蕙容說明,高齡信託服務可透過銀行及證券商內部各項金融商品的整合發揮綜效,以加深信託的全方位功能,信託業務永續發展的延續,有賴於信託的普及推廣,落實在地深耕,並透過系統的完善設置與數位化的提升,優化客戶使用體驗及便利性,全方位信託的服務將為超高齡社會帶來關鍵的助力,讓人手都有一本安養信託護照,讓退休生活充滿自由跟無限可能性。

女性屆退心慌慌 選對保險免煩惱

理財

女性屆退心慌慌 選對保險免煩惱

根據一項壽險業者退休大調查顯示,女性在臨屆退休的不安情緒,不管是對自己健康狀況、退休金不足/儲蓄未達期望金額、或是家人健康狀況都相較男性多;女性對於退休規畫準備的壓力值也較男性高,建議著手規劃退休準備的女性族群,除了儲備退休金之外,可透過保險規劃來強化資產傳承與健康品質兩大退休規劃時的需求,讓自己更為安心。  保誠人壽2023年退休大調查顯示,在準備退休金工具方面,女性選擇保險作為穩定保障規畫為58.3%,反映出作為家庭守護者的角色,女性較會運用穩定的方式建構家庭保障,以維持自己和家人的生活品質。  國家發展委員會推估台灣65歲以上之老年人口預計將於2025年超過20%,邁入超高齡社會。壽險業者表示,其實不論男女,面對高齡化趨勢,醫療品質已經成為退休規劃時必須同時考量的重要面向,因為高齡帶來的醫療支出可能侵蝕原本的退休金,甚至影響到家人的生活,尤其在罹患與治療疾病的風險不可控下,退休規劃更應將醫療保障納入考量。  大調查指出,受訪者的平均期望退休金高達1,600萬元,提前規畫退休金至關重要,建議女性們可以先預估退休生活所需的資金,如已經擁有壽險保障,也不可忽視未來的高齡風險,建議加強自己和配偶的醫療險和長照險保障,維持退休生活品質。  由於國人平均餘命增加,老年人口比率持續攀升,看病求診及治療需求亦隨之提高。元大人壽為在高齡社會下提供民眾健康風險的解決方案,滿足50歲以上橘世代之醫療保障需求,推廣「元大人壽橘好世代定期健康保險」,50歲~80歲皆可保,讓尚未投保醫療險或醫療保障不足的銀髮長輩規劃保險不嫌晚,還額外提供「幸福銀髮」尊享禮遇服務,讓退休後的長輩們不但享有醫療保障,生活更具有品質。  至於在退休上有更多不安的女性族群,保誠人壽建議即將或已晉升為「阿嬤」的女性,若仍在可投保年齡內,建議補足長照保障,尤其女性在65歲退休後的平均餘命為18.28歲,比男性長6.65歲,完善的醫療保障可讓自己在面臨長照風險時,讓家人持續擁有穩定的生活品質。  另外,保誠人壽建議女性們在經濟穩定並逐步累積財富的同時,以長期穩定的思維,並視家庭需求,將分紅保單納入資產規劃,其壽險保障及有機會獲得分紅的性質能夠提供家庭更穩固的保障,順利實現資產傳承藍圖。

理財

投資高息ETF 兩祕訣提升效益

台灣65歲以上人口占比預估今年將突破19%,高齡化加速的同時,凸顯退休理財需求龐大,因此帶動高股息ETF加速成長,尤其國內高息ETF近年來配息表現穩定,吸引退休族群資金回到台股市場尋求退休方案。投信業者表示,高息ETF適合需要現金流的退休族,對於距離退休還遠的世代則可透過輔以定期定額以及領息投入的方式,讓長期投資效益更高。  退休族群在台股市場中為求穩定以及現金流考量,高息ETF成為投資首選,尤其在整體配息頻率從過去半年配、季配逐漸走向月配下,台股企業高殖利率的優勢成為滿足退休族群最大的誘因,今年元大、統一投信新上市的高股息ETF紛紛創下過去新基金募集的驚人數字就可看出。  以首檔動能型台股高息ETF「統一台灣高息動能ETF」(00939)為例,統一投信指出,定期定額是最好的存股放大術,或許已是老生常談,但若要把資產極大化,定期定額的投資術還是有「眉角」,首先,掌握00939能存股更多張數的優點,可透過券商定期定額買股、或每月手動分批投入,開啟00939存股之路;第二步是放大資產的重要步驟,00939預計於8月1日首次除息、8月26日領息,假設每月已經定期定額持續累積部位,息收金額有機會跟著本金水漲船高,屆時領到股息不要急著花掉,把股息直接再投資,放大本金與持之以恆的滾存,可展現財富累積的效果。  據2007年6月1日~2023年11月30日歷史數據估算,若每月以1萬元投資00939所追蹤的臺灣高息動能指數,累積16年多本金共投入198萬元,隨股市漲跌,可獲得資本利得214萬元、現金股息218萬元,若將股息再投入投資,可再多賺資本利得224萬元,16年多下來,總資產可滾出854萬元,以錢滾錢長期投資的果實甜美,適合存股族、退休理財,或是沒時間盯盤的投資人。若資金彈性銀彈充足,可進一步搭配部分券商的日日扣,不但可平滑持有成本,更可加速累積部位,有助增加資金效率。

台股ETF長線可觀 累積退休金免煩惱

理財

台股ETF長線可觀 累積退休金免煩惱

銀髮族理財大趨勢,為了打造完美退休生活,從年輕時及早善用投資管道成為大趨勢,超前建構無憂退休生活。投信法人建議,可定期定額投資台股ETF,掌握低風險、低波動的特性,且長線報酬可觀用來存退休金、買房基金,甚或是子女教育金都很適合。  投信法人指出,投資人要克服「害怕波動」的心理恐懼,最好的投資策略即是定期定額投資共同基金,因為定期定額投資基金,不用考慮進場的時機,當淨值處於高檔時,同樣的一筆金額買到較少的單位數,但淨值跌至低檔時,則可以買到較多的單位數,長期下來,基金的平均購買成本會降低,定期定額的投資時間愈久,累積的報酬愈可觀,可讓退休資產有感增值。  台新臺灣永續高息中小型ETF基金(00936)經理人黃鈺民表示,美國通膨降溫趨緩,致Fed言論偏向鷹派,導致近期美股及台股震盪加大。但中長線來看,今年為美國總統選舉年,歷史經驗來看股市不致太差,配合台股企業獲利有機會成長二位數,台股中長線漲升行情可期,建議定期定額投資台股ETF,並以又結合「中小」、「永續」及「高息」三題材之台股ETF為布局首選,短線動能強勁,長線報酬可觀,可享有樂活的退休生活。 中小型股相較於大型股,其股本與市值較小,對抗不景氣時具調整的彈性,成長性動能佳,同時具備超額報酬潛力,中長期股價爆發力強,投資組合加入中小型股,成長動能空間更大。  近年發現高股息ETF存股人數成長力道遠高於金融股,主要原因就是高股息ETF能提供一樣穩定且,且現金殖利率更高。以兆豐金為例,今年現金股利1.5元,4月30日收盤價計算年化配息率約3.75%,而以元大高股息(0056)今年第二季配息0.79元,年化配息率約8%,加上ETF為一籃子股票,在風險上較為分散,大幅受退休族青睞。  法人認為,進入高齡化社會,國人對於現金流的需求增加,以及國內首檔高股息ETF 0056持續推進連續配息且填息紀錄,「規律現金流」、「分散持股風險」、「無匯率波動」、「參與台股成長」等優勢持續擴散,均帶動既有、新進投資人加碼投入信心。  對於屆臨退休有現金流需求的族群,則建議可透過高股息商品為主,為自己打造退休理財配置,如有餘裕資金則可以考慮投入具資本利得潛力的ETF。

迎高齡化 小資族愛高息ETF

理財

迎高齡化 小資族愛高息ETF

隨人口結構轉變,高齡化觸發高股息需求,加上國人投資偏好改變,近年陸續從境外投資轉向境內基金,加上投資行為改變,轉投入存ETF領息,各種原因下,台股ETF持續火熱,規模不斷壯大,對資本市場帶來正向效益,投信法人看好台股高息ETF規模續增,將活絡台灣資本市場。  據國發會統計,國內青壯年人口在2015年達到高峰,至2024年65歲以上人口將達450萬人,占比19.2%,估至2040年每兩個青壯年人口,就要撫養一個老年人口,負擔將是現在的2.24倍,至2050年65歲以上人口將達766萬人,占比達37.4%,加上所伴隨的醫療支出也大幅增加,因此「退休準備」成為理財計劃關鍵字。  法人指出,2010年是戰後嬰兒潮滿65歲階段,在人口結構轉變下,台灣第一檔高股息ETF元大高股息(0056)在2007年就問世,但2010~2020年期間,退休族相對青睞海外投資、保險等理財商品已規畫退休。  但2019年境內基金已超越境外基金,關鍵就在ETF,主要是債券ETF規模增至1.2兆元貢獻,而去年起又有台股ETF加持,顯示投資人偏好已轉變,從境外轉向境內、從交易走向配置,造就高配息的台股ETF產品線大幅增長,至2月底台股ETF規模破1.5兆元,加上共同基金後合計已達2.09兆元。  法人提到,台股過去十年平均股息殖利率為4.1%,在全球名列前茅,對比美國標普500指數、日經225指數及韓國KOSPI指數的股息殖利率都不到2%,台股高股息殖利率的獨特性下,也成為台股高股息ETF的優勢。  從股息配發率來看也是利多,根據統計,台灣上市櫃企業股平均股息配發率過去十年約65%,2021年整體上市櫃企業配發股息金額突破2兆元歷史新高後,前年也有2兆元,今年仍有機會挑戰2兆元水準,將是連三年配息金額超過2兆元大關。  法人強調,去年外資轉為買超台股,且今年持續加碼,推升台股行情看漲,內資錢留台灣,帶動台股主被動基金規模成長,ETF成長顯著。預計未來人口老化下,退休理財需求將更為強勁,加上台股資本市場年輕化,小資族也偏好配息產品的穩定現金流,高股息ETF成長趨勢仍將延續。

抗通膨、分紅 兩險種屆退族追捧

金融

抗通膨、分紅 兩險種屆退族追捧

全球通膨高漲,勞工退休金被通膨吃掉,帶來的經濟壓力,也讓愈來愈多的退休族重返職場,退休規劃成為上班族彼此討論的熱門話題。壽險業者表示,面臨通膨侵蝕退休準備,加上今年市場預估會降息,利變型保單或為退休設計的分紅保單,成為近期屆退族的熱門險種。  據調查顯示,美國有八分之一的嬰兒潮出生的退休族計畫重回職場,以照顧下一代及其子女,理由是父母認為現在的世界跟自己年輕時大不相同,子女想經濟獨立的難度更高,加上過去幾年物價飆漲,原有存款已不足以支應。  根據104人力銀行調查發現,去年台灣65歲以上高齡者主動求職人數為2020年的1.9倍,45歲~64歲中高齡為1.23倍;1111人力銀行調查也顯示,有高達9成的中高齡擔心,退休後領到的勞保、勞退金可能無法支應老年生活所需,因而有超過半數的中高齡人士選擇勞退自提,主動增加勞退帳戶金額。  富邦人壽副總許純琪表示,勞退自提可以保障勞工的老年生活,對高所得者所節省的稅額也越高,不過有三點要注意,第一,每月薪資自提上限僅6%;第二,年滿60歲才能提領;第三,帳戶金額非終身領。生活在高通膨加高齡化的「雙高時代」,提領勞退金之前,若因為工作中斷、意外、疾病,或是提領後活太久,都可能會面對生活費不夠用的財務風險、醫療費不足的健康風險以及長期看護需求的照護風險。  凱基人壽指出,勞保年金將迎來開辦以來最大調漲,上班族多半是家中的經濟支柱,正值家庭責任最重階段,除了備足壽險保障,轉嫁未來可能發生的風險,退休規劃也應該要提早投入。  利變型終身壽險具有可對抗通膨或做為彈性運用的資金的特性,一直都是市場上主流保險商品之一,也是許多上班族做為兼顧保障及退休規劃的熱門工具,主要就是除了有壽險保障之外,當宣告利率大於預定利率時,也可望領到增值回饋分享金。  除了利變型保單,分紅保單今年也特別受到屆退族關注。富邦人壽說明,為了退休族設計的分紅保單,因其兩大特色而受到歡迎,一是二筆金流,生存保險金、有機會領取保單紅利增購保額的生存保險金,生存保險金最長可領到保險年齡屆滿98歲前;二是三種生存保險金給付指定年齡,提供從最早的55歲、60歲到65歲三種指定年齡,退休時間可以彈性選擇,指定年齡之前一保單年度屆滿時,開始給付生存保險金。

利變保單成主流 挑選有三招

金融

利變保單成主流 挑選有三招

今年在美國可望啟動降息的環境下,利變型保單可望成為保險市場的主流,退休族在挑選利變型保單時,因為宣告利率會隨著市場的利率而有所變化,因此除了參考宣告利率外,最重要的是掌握三大重點,包含幣別、繳費年期、保障是否足夠等。  新光人壽表示,利變型保單具有保障、儲蓄功能,適合有退休規劃、資產配置及資產傳承需求者。目前常見的利變型保單類型,包括利變型壽險及利變型年金險,其中利變型壽險具有保障強化、風險轉嫁的特性,讓自己與家人在未來生活中擁有堅實的依靠,任何族群均可趁早藉此進行保障規劃,及早降低家庭風險。  凱基人壽提醒,民眾在選擇利變型終身壽險時,可以留意以下三大重點:一是需要回歸本質,以保障為先;二是多元幣別分散風險;三是選擇適合的繳費年期。  首先是保障,凱基人壽說明,因保險要回歸保障本質,民眾在選擇利變型終身壽險時,必須先留意商品包含了哪些保障項目,以及保障額度的是否足夠。  其次是幣別選擇。新光人壽指出,利變型保單的幣別,有外幣及台幣可供選擇,由於外幣利變型保單以外幣收付,具有匯率風險,無外幣需求或不想承擔匯兌風險者,優先選擇台幣保單;若有留學、移民、海外置產等外幣需求者,則可以考慮外幣保單。  三是繳費年期。新光人壽認為,熟齡族群不妨可選擇繳費年期較短的利變型壽險保單,規劃資產傳承,例如只要躉繳或者繳交保費2年,即可有終身高槓桿保障,資產配置也會更靈活。  但同時,凱基人壽也強調,利變型終身壽險適合做為長期的保障及退休規劃,如果提前解約,恐怕無法拿回全部已繳保費,造成損失,保戶要特別留意。

打造ETF黃金模組 存千萬退休金

理財

打造ETF黃金模組 存千萬退休金

美國降息延後、通膨恐再起,當前投資環境下如何打造股債ETF黃金模組存退休金,投信紛獻策,根據本報針對四大投信的中信、新光、永豐、凱基進行調查,高息ETF+長天期債券ETF,打造年化報酬率3%~6%的退休金組合不是夢,透過定期定額長期累積更能發揮不錯的複利成長效果。  中信投信指出,有鑑於AI大趨勢不變,建議投資人可善用以半導體為基底的高股息ETF,參與具成長潛力的產業,另外,預期債券殖利率將維持高檔一段時日,建議投資人在越接近美聯準會啟動降息,可逐步增持長天期債券ETF,有機會增加潛在資本利得的空間。  假設上班族每月定期定額2萬元存中信美國公債20年ETF,假設以目前最新淨值29.0813元、債券殖利率4.79%推估,到第12年又3個月可存到百萬元,拿到第一桶金。  新光投信量化投資部協理袁永騰指出,一般投資人採7成資金投資國內半導體ETF加上3成資金選擇全球電信債ETF,就可組合成股債ETF黃金模組,根據新光投信統計,原始資金100萬元投入,假設希望未來每年能創造60萬現金流,只透過股利再投入,不再投資新資金的情況下,這樣的配置只要花19年就可達目標,比較其他不同類型ETF統計結果,則最少要20年,更長得花38年。  從最後退休金累積金額來看,半導體+電信債ETF的七三配息,19年累積下來,最終可獲得1,309萬元,相較其他類型ETF累積金額僅在1,000萬元~1,100萬元之間,結果顯示投資人想自組ETF準備退休金,透過半導體+電信債ETF,長期累積也能發揮不錯的複利成長效果。  永豐投信說明,股票ETF建議以具備長期趨勢,如ESG、低碳的永豐ESG低碳高息ETF,相對能夠跟上市場投資趨勢;債券ETF可以選擇永豐20年美公債ETF為核心,因為高利率環境將邁入尾聲,存續期間較長的債券,在進入降息後,相對於短債有機會獲得較大的資本利得空間。  凱基投信建議,投資組合以股60%加上債40%的配置為大眾款選擇,股票部位建議可以全球股票型ETF、美國股票型ETF、台股大盤指數型或高股息型ETF進行配置;債券部位則以投資級公司債ETF與非投等債ETF進行搭配。

掌握投資三心法 輕鬆樂退

理財

掌握投資三心法 輕鬆樂退

退休投資理財的三大難題就是「口袋要多深、時間要多長、投資什麼好」,法人指出,只要掌握「定期定額、選對長期趨勢、愈早開始愈好」就可樂活退休。  中信投信建議存退休金可透過三心法,一是「定期定額布局」,由於金融市場漲跌難預測,若面對市場波動維持紀律持續扣款,長期可望有不錯報酬率;二是「選對長期趨勢題材」,應以具產業前景、成長潛力之投資標的為首布局與配置,為自己累積長期財富;三是「為日後現金流鋪路」,多數民眾在退休後固定收入將會減少,應趁年輕在有工作薪資等收入時,透過資產配置逐步累積資產,如股票型或債券型ETF,有助加速財富放大。  群益全民退休組合傘型基金經理人葉啟芳也祭三心法,「提早準備、長期穩健、慎選標的」。風險控管是退休理財首要條件,選擇著重風險控管的理財產品,讓獲利穩定性及時間複利效果連帶提升,才能有效掌握退休理財核心精神。  新光投信量化投資部協理袁永騰指出,自組ETF雖可以自由混搭,但一般建議股票ETF、債券ETF須同時兼顧,投資組合才能平衡波動風險,掌握成長機會、追求穩定收益;長期投資也較能創造時間複利效果,比較適合作為像退休金這類資產配置策略。  凱基投信認為,近期美國聯準會利率政策雖對市場造成影響,但在就業狀況、企業獲利等基本面數據仍朝正面發展下,維持今年投資環境進入主升段看法不變;建議投資人依個人年紀、投資經驗及風險屬性,選擇適合自己的投資標的,從長線布局思維出發,運用股債ETF進行退休資產配置,勿因短期市場變動而影響配置。  永豐量化暨指數投資團隊強調,退休金是每個人一生都會面臨到的問題,存退休金是相當長期的投資累積,而長期投資最大的優勢就是「時間」。ETF是持有一籃子股票,投資風險相對分散,適合作為長期累積資產的工具,達到長期領息目的,同時增加捕捉市場趨勢的機會。即使目前台股已來到歷史高位,依照過去歷史經驗來看,股市高點往往難以預測,透過定期定額,持續且不間斷地投入,能夠平均投入成本,並用長期複利效果,加快資產累積速度。

退休金存好債 波動小+穩收息

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退休金存好債 波動小+穩收息

定期定額對於小資族為未來存下各種規劃、退休預備金來說,由於投資金額門檻低,是一項重要的投資方法,不過定期定額並非只能投在風險較高的股票和基金,公股銀指出,債券商品波動較小,也可穩定配息,更適合有預算限制的族群考慮。  公股銀表示,探討定期定額投資時,並非每個人都能接受股票基金那麼大的風險,相對之下,以債券產品進行定期定額投資,不僅波動較小,還可以穩穩拿配息。  債券之中,市場資金預期降息之後,在經濟表現疲弱的前提下,較偏好持續加碼評價仍有利可圖且較具防禦性的投資級債。公股銀分析,隨著聯準會即將降息,投資級債不僅避險效果近似公債,還能提供較公債高的息收,透過定期定額投資債券型基金,可達到分散風險目的,還可兼顧債息收入及市場動盪時的避險需求。  兆豐銀更提出投資債券的心法。兆豐銀指出,若是以賺取資本利得為目的,就要「停利不停損」還有「停利不停扣」,但若是為了要長久領息,就是要累積到愈來愈多的單位數為主要考量,作法則是「不停利也不停損」,一直不斷的堅持扣款,累積到一定金額持續領配息,挑選標的要遵守「買債三心法」,包括「以配息為目的」、「不在乎淨值的波動」,且一定要「長期投資」。  全求今年都在關注美國聯準會何時啟動降息,不過市場一致認同的是,今年一定會開始降息,亦即升息循環已經進入尾聲。兆豐銀表示,以美元計價全球投資等級公司債總報酬指數來說,過去四次聯準會升息循環中,若投資人從最後一次升息開始定期定額投資等級債,直到第一次降息,四個升息循環末段的累積報酬率皆為正報酬,且平均報酬達到6.4%。  兆豐銀指出,目前正是本次升息循環的末段時間,也正是趁低檔定期定額債券的絕佳時機點。

定期定額挑標的 看準國家實力

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定期定額挑標的 看準國家實力

無論是小資族或高薪族,金融業者同聲推薦的「存退休金」最穩健方式,就是「定期定額」。不過,定期定額該如何挑選適宜標的,公股銀建議,以各國整體股市表現來評估,以國家實力為判斷標準之一,將會是最安心的選擇之一。  兆豐銀指出,定期定額投資具有分攤投資成本,讓小資族也能無痛投資,以及減少人為操作、降低得失心,並且能省下研究市場的時間、享受時間複利,同時在有紀律的投資之下達到強迫儲蓄的效果等優點;但是,定期定額也有缺點,除了無法快速享有投資成果外,不如預期的標的仍會產生投資虧損。這時候,選擇標的的心法就相當重要。  兆豐銀分析,定期定額策略成功的第一步,是挑選中長期趨勢向上的市場,體質好的投資標的就算遭遇下跌風險,未來也比較有機會創造微笑曲線。例如,成熟國家中的美國與日本,除了經濟基本面穩健,在AI趨勢的發展中,也占有國家戰略級地位,相較於新興市場波動度較小,更具備成長趨勢,非常適合成為定期定額投資的標的。  心法第二條,則是要了解定期定額之所以能分散風險,重點在於「平均分攤投入成本」,因此必須透過長時間的累積才能發揮效果,也因此,「什麼時候進場」就不是優先考量的因素。兆豐銀以MSCI世界指數為例,據統計,若堅持長期持有,總投報酬率會是錯過漲幅最大的10天到40天的1到6倍。亦即,一旦錯過漲幅最大的時機,年複合報酬率將遜於堅持長期投資持有。  另外,兆豐銀也提醒,持有本金的多寡是投資人常常會忽略的盲點。小資族和高薪族的定期定額計畫有所不同,如果是手頭上已有一定規模的資金,過小的定扣金額會讓期初資產成長效果大打折扣,建議可設計大額的定期定額投資計畫,或是多元布局不同的標的,讓資產得到更有效率的配置。  即使定期定額有穩定累積財富的優點,兆豐銀表示,「雞蛋永遠不要放在同一個籃子裡」,要注意「分散投資風險」仍是投資理財的鐵則。

提領勞退年金 股市高點正當時

理財

提領勞退年金 股市高點正當時

若已符合可請領勞退金或勞退年金的民眾,退休金規劃專家認為,當股市低點時可以緩一緩,若股市已來到相對高檔時,則較適合請領勞退年金。  退休金規劃專家CFP葉俊佑表示,已經年滿60歲的勞工,若選在台股表現好時候,請領勞退金的金額,有可能會領得更多。若是某人退休金新制帳戶有500萬元,若在2024年2月提領,由於退休金收益是計算至2023年12月,2023年度收益率為11%,預計收益部分,有可能多領55萬元。  葉俊佑說明,勞動部勞動基金運用局公布,新制勞退基金大賺3,999億元、收益率突破10%,以目前參與收益分配的新制勞退有效帳戶1,251萬戶估算,2024年3月平均每位勞工分紅上看3.2萬元。勞退基金每年將獲得的收益分配於勞工個人專戶內,但因每個勞工個人專戶提繳的期間及金額來計算,每名勞工實際獲得收益數並不相同。  依勞工退休金條例規定,請領月退休金時,勞保局就將「退休提繳本金及收益總額」放在專戶,勞工退休金餘額不會再跟著股債變動,但仍續以預估利率計算收益,採每月平均分配,直至勞工預估之平均餘命為止。勞工請領月退休金之後,每三年檢討「利率」並重新計算月退休金之金額,其利率以公告的「全年平均保證收益率前三年之平均數」為準。  民眾退休後每月可以請領多少退休年金,可先上勞保局勞網站「勞工退休金個人專戶查詢及試算」,若每個月請領的金額有限的話,專家指出,退休前準備及儲蓄就相對重要。  著眼於未來升息結束後投資機會的同時,維持股債均衡配置,穩健應對市場變化。對於準退休族或退休族來說,雖然投資人近期瘋買高息台股ETF,但就目前狀況,法人較建議以波動小且能穩配息的標的如債券ETF或債券基金為主。  凱基美國優選收益非投資等級債券ETF基金預定經理人鄭翰紘認為,當前政策利率可能處於週期性高峰,聯準會持續關注通膨回落進展調整降息步調且有較高機率採取「預防性降息」,參考過去1995年以及2019年的預防性降息經驗,投資等級債與非投資等級債均繳出亮眼表現。

理財

累積退休金 投資是不二法門

貝萊德集團董事長Larry Fink在今年度致投資人信函中提醒投資人應「重思退休養老」,他提及兩個關鍵挑戰,一是人們需要更多的資金來支應退休生活所需;二是退休金須靠投資,才能加快累積速度。  Larry以他的父母親身後所留下的資產規模為例,讓他和他哥哥感到驚訝,他說,他的母親在州立大學教授英語,他的父親經營一家鞋店,若以今天物價換算,他父母年收入合計不會超過15萬美元,以他們父母收入來說,儲蓄規模遠比Larry和他哥哥想像的多。詳細檢視他父母財產後,才知道原因是他們生前都有進行投資。  Larry認為,對於希望退休後有生活舒適、財務安穩的人來說,參與資本市場相當重要。其實在還沒有看到他給投資人的信函之前,台灣投資人就已愈來愈多人參與投入資本市場,只不過台灣投資人的投資風潮在「00939」及「00940」等兩檔台股高股息ETF募集時衝到最高點,甚至有退休族群解定存或拿房契卻質押借錢去投資台股高股息ETF,但此時台股加權股價指數已來到歷史高檔區,投資專家不禁為這些準退休族或退休族捏把冷汗。  準退休族或退休族挑選ETF作為退休金準備時,第一金投信指出,要考慮個人的風險承受度、投資標的集中度、現金流需求等,ETF是按指數成份標的投資一籃子股票或債券,歸根究底還是和過去的共同基金精神一致,主要差異在主、被動操作,證券次級市場交易等,因此,應在股債市不同階段作不同的投資規劃,搭配合適的ETF或基金,才是累積退休金的聰明方法。  富邦投信投資策略師徐翊達建議,對於即將或已經進入退休生活的投資者最關心的兩個議題,無非是如何可按時收取穩定現金流及高通膨時代,如何讓資產保值不受通膨侵蝕。  對ETF入門者來說,一半大盤型ETF、一半債券型ETF組合成的穩健組合是首選,隨著投資人對現金流的需求,可以適度提高債券ETF的比重,大盤型的選擇包括台灣、美國,乃至台美混合ETF甚至基金,具體如何配置,可取決風險承受力。

貝萊德集團董事長Larry Fink:投資人應面對退休養老二大關鍵挑戰

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貝萊德集團董事長Larry Fink:投資人應面對退休養老二大關鍵挑戰

貝萊德集團董事長Larry Fink每一年都會撰寫年度信函,探討對投資人重要的長期話題。 他在信函提醒投資人應「重思退休養老」的兩個關鍵挑戰。 Larry Fink所說的二大關鍵性挑戰是:一、未來需要更多的資金來支應退休生活所需。二、退休金須靠投資,才能加快累積速度。 Larry在信中並以他的父母親身後所留下讓資產金額讓他和他哥感到驚訝為例子說明投資理財的重要性。 Larry說,他的母親在州立大學教授英語,他的父親經營一家鞋店,若以今天的物價換算,他父母的年收入合計大概不會超過15萬美元,但當其父母相繼離世之後,Larry父母留下的財產規模遠比Larry和他哥哥想像的多。Larry說,在詳細檢視父母的之後,才知道了其原因是他們的父母親生前都有進行投資。 Larry表示,傳統的退休金制度面臨了新的人口結構變化,致使愈來愈多的人無法享受安穩以及有尊嚴的退休生活。然而目前的社會投入很多資源來研究如何延長壽命,但對於壽命延長後該如何應付生活所需開支的投入卻寥寥無幾。 Larry進一步指出,隨著壽命的延長,人們需要更多的資金來支撐生活所需。只要政府和僱主幫助人們進行投資,資本市場就可以滿足這些資金需認為對於希望退休後有生活舒適、財務安穩的人來說,參與資本市場相當重要。 Larry說,在過去的36年裡,貝萊德從曼哈頓一間小小的辦公室裡只有8名員工的公司發展成為全球最大的資產管理公司。而他的父母親在勤奮工作 50 年之後得以安享退休生活,也同樣屬於這個更大的成功故事底下的一個微小映證。同樣地,這個故事也見證了美國經濟安然渡過80年代的 Savings & Loans 危機以及 2008 年的金融危機且迅速反彈及不斷壯大。 Larry認為資本市場的擴張和創造繁榮的力量仍將在21世紀主導經濟發展的趨勢。

勞動部發錢!180萬人平均領1.8萬 「這天」刷本子

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勞動部發錢囉!根據勞保局行事曆顯示,3月份總計有勞保年金、國保老年年金、老農津貼、勞退月退休金等14項政府給付,將從3月7日起集中在8天分批入帳,民眾別忘了找時間刷存摺確保金額入帳。 勞保局最新統計顯示,去年12月勞保年金給付總人數約179.6萬人,給付總規模約335.15億元,每人平均可以領取18,664元,領取人數與總金額雙創新高,但平均金額較前一個月略微下滑。 老年年金人數約174.2萬人,總金額328.39億元,平均每人領到18,851元;遺屬年金4.86萬人,平均每人12,723元;失能年金4,951人,平均每人11,456元。

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