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彰化退休校長貢獻摯愛墨寶 80大壽義賣助學扶弱勢

生活

彰化退休校長貢獻摯愛墨寶 80大壽義賣助學扶弱勢

退休校長、書法名家陳佳聲,今天在彰化縣二林圖書館舉辦書法作品義賣會,共義賣155幅作品,得款215萬元公益基金,其中108萬元贈予二林高中作為清寒學子的獎助學金以及提升偏鄉入學之用,其餘約106萬元捐贈給二林喜樂保育院,以扶助弱勢族群及撫孤育幼之用。 陳佳聲奉獻教育近40年,在其20幾年的校長生涯中,於二林高(國)中擔任校長長達12年之久,並在其任內成立彰化縣立第1所完全中學,念茲在茲,關心教育,特別關心弱勢,堪稱「二林教育家」。 陳佳聲校務繁忙之餘,常年沉浸書法世界,提倡二林書法風氣不遺餘力,創立「儒林書法協會」,擔任首屆理事長,他是中文背景出身,文學造詣淵博,曾擔任「中華民國傳統詩學會副理事長」、「彰化縣香草吟社理事長」等文學推廣協會重要職務。 今天是陳佳聲80大壽,他表示,原本計畫在80歲這年要舉辦作品回顧展,但在兩年多前,他和家人到台中歌劇院欣賞「京戲啟示錄」,劇中經典台詞「人,一輩子能做好一件事情,就功德圓滿了」,讓他很有感,當下發願要做一件對社會公益有意義的事,自己的人生才算功德圓滿,因此開始籌畫義賣作品。 陳佳聲將其50多年的精華作品整理成冊,並將作品拿出來義賣,號召各行各界好友認購,成立基金,最後他挑了155件作品,義賣金額共約215萬元,其中約108萬元捐給二林高中家長委員會,盼鼓勵在地學子努力向學;106餘萬元捐給二林喜樂保育院,協助需要照顧的鄉親。 「準備義賣這兩年多很忙碌,但內心十分快樂!」陳佳聲說,所有作品都是他的最愛,他將感情及生命融入在作品之中,每件作品都很珍惜,都是自己很滿意的作品。人的一生可貴,很幸運自己可以完成這件有意義的事,也感謝這麼多好朋友及各行各業的善心人士共襄盛舉,他充滿感恩。

女性這三因素 準備退休金挑戰多

理財

女性這三因素 準備退休金挑戰多

根據內政部數據顯示,2022年國人平均壽命為79.84歲,其中男性為76.63歲、女性83.28歲,女性的平均壽命較男性高出至少6歲,加上懷孕生子容易使女性的職業生涯中斷,間接也導致職場上管理者男女比仍是男大於女,以上三大因素導致女性所需準備的退休金多,挑戰卻也更多。  瑞銀財富管理投資總監辦公室(CIO)在其發布的《女性與投資—實現終身目標》報告中提到,首先,女性的壽命往往比男性長,因此女性的財富規劃也需要滿足更長的壽命,多項調查顯示,舒適的退休生活是女性最關心的議題。根據美國國家退休保障研究所2021年的調查,美國約60%的女性表示,她們擔心自己無法實現經濟上有保障的退休生活。  終身收入聯盟(The Alliance for Lifetime Income)研究顯示,61歲~65歲女性中,有53%認為她們的退休儲蓄和收入無法維持她們的一生,而同齡男性比率則為36%;新加坡只有27%女性表示對自身的儲蓄水準有信心;保誠人壽2023年退休大調查顯示,女性對於退休規畫準備的壓力值比男性高。  但經濟合作暨發展組織(OECD)的數據指出,在OECD國家,65歲以上的女性從退休金體系中獲得的收入平均比男性少26%。也就是說,對於女性退休金規劃帶來挑戰的原因之二是收入,瑞銀財管在報告中指出,退休金缺口與收入存在直接關係,女性在職業生涯中受到生育的影響,不僅因為生育而可能導致職涯中斷,且育齡前後的薪資有顯著差異,生育後的薪資收入經常不如預期。  瑞銀財管分析,女性也較難從初階職位晉升為經理,依LeanIn.org和麥肯錫的《職場女性報告》,晉升為經理的男女比是100比72,早期「錯過晉升」阻礙了女性在剩下的職業生涯中前進,「因此,男性占據了62%的經理級別職位,而女性僅占38%。」  滙豐財富管理及個人銀行、環球及亞太區個人銀行兼卓越理財方案主管王浩靜指出,《滙豐生活質素報告》提供了四個實用步驟,能幫助提升自己與家人的財務保障,一是辨別對自己未來重要的優先事項,並安排優先次序;二是審視個人收入、支出、資產與負債,以評估自己的財務穩定性,找出需要注意的地方;三是制定包容性的計畫,以滿足家庭和個人的需求,像是子女教育和退休準備;四是與家人和財務專家詳談,及早做好財務準備。

三檢視、兩規劃 退休生活不煩惱

理財

三檢視、兩規劃 退休生活不煩惱

女性的退休規劃挑戰多,銀行業者對此給出建議,只要做好健康、舒壓和投資理財規劃,並將短期三年~五年的資金流動性,以及中長期的退休金運用等細節規劃好,就能享受自在的退休生活。  國泰世華銀行的財富管理專刊指出,女性退休必備的三個面向是健康、減壓和理財。在健康的部分,若遇到癌症、心血管疾病、意外傷害,會導致需要付出龐大的醫療費用,進而侵蝕退休計畫,因此建議做好相關保障規劃,並同時補充均衡營養,延緩老化。  減壓部分,國泰世華銀行財富管理建議,預先管理各種心理壓力來源,應先檢視以下面向,一是預備職涯斷層基金,如果女性因生育中斷職涯,或重回職場面臨專業斷層,將影響薪資收入或退休儲蓄,建議參加職業訓練補足職場職能、兼職工作增加收入等措施來彌補斷層;二是善用試算工具設定退休目標,了解缺口才能規劃退休金來源,需評估的面向包含收入、支出、儲蓄、投資和債務。  三是提早思考身後財產分配,善用保險傳承,或已信託分配財產;四是培養興趣與愛好,參加團體活動,良好的人際互動和心靈寄託可預防身心疾病。  理財部分,瑞銀財管投資總監辦公室(CIO)提醒,女性在做退休理財規劃時,首先在短期規劃部份要考量未來3年~5年內的資金流動性是否充足,中長期規劃則需依照個人的狀況、目標、財務個性和價值觀,建立長期的投資組合規劃,並將終身遺產策略納入規劃。  國泰世華銀行財富管理認為,應至少準備6個月~8個月生活費用作為緊急備用存款,以應對突發事件,同時建立長期投資計畫,避免因短期波動而做出衝動決策,也要避免過度依賴單一資產類別,可將資金分配到股票、債券、房地產等多個資產類別中,以降低風險、增加報酬率。另外,建議用債券收益保持退休後的購買力,如高評等的國債或投資級企業債券,通常具有較低違約風險。

王文良|史上最大退休潮來襲!勞保年金月領好、還是一次領ALL in ETF?

證券

王文良|史上最大退休潮來襲!勞保年金月領好、還是一次領ALL in ETF?

首檔台股月月配股票ETF 00929復華台灣科技優息一炮而紅,投信接連推出高股息ETF,除了00939、00940,4/22~4/29還有00943、00944、00946等著募集,錢從哪裡來?免驚,台灣史上最大退休潮來襲,近300萬人2032年之前陸續退休,只要退休時不選月領,都有一筆勞保老年給付。 民國51年以後出生,法定退休年齡65歲。2022年勞工退休人數達10.4萬人創15年新高,領取勞保年金人數大增,每年退休比新就業人數多,勞工保險局統計,2023年保費收入4,760億元、給付5,206億元,收不抵支446億元,領的人增加、繳的人減少,連續7年逆差,勞保司表示政府今年將撥補勞保基金1,300億元,預估至2025年撥補金額2,670億元,勞保破產雜音縈繞於勞工腦海,最新勞保精算報告:2028年勞保缺口至少1,267億元。 2009年勞保年金制度開辦時明訂勞保年金請領年齡採每2年提高1歲機制,2024年需滿64歲、2026年為65歲,之所以逐年提高上限因為開辦即知終將入不敷出。解決勞保破產問題,有兩個方向:多繳、少領、延後退,或每年政府持續撥補。雇主勞工誰願意多繳?勞保年金平均月領1.88萬元,連2萬元都不到,原本就領不多,物價飆漲,少領大幅犧牲生活品質,延後退更不值鼓勵,並非人人65歲之後都適合工作,或有適合的工作。擔心勞保破產害怕錢領不到或不夠用的惶恐,注意力轉移至高股息月月配ETF:快樂領息就是你。 雇主未提供勞健保的勞工只能自行投保職業工會,退休時有「勞保老年給付」但沒有雇主提撥與自提的「勞工退休金。」投保職業工會勞健保保費結構:自費60%、政府40%,以最低工資27,400元計算,勞保費率11%,每月須繳1,849勞保費。 勞保老年給付可分為 1. 老年年金給付。 2. 老年一次金給付。 3. 一次請領老年給付。 試算月領老年年金及一次請領金額: 勞保65歲後選月領: 1. 投保級距 X 年資 X 0.775% + 3000元。 2. 投保級距 X 年資 X 1.55%。 3. 投保40年,1與2擇優領。 4. 以最低工資核算每月可領17,031元。 以最高級距工作40年試算(月領): 1. 45,800元 X 40 X 0.775% + 3000元= 17,198元。 2. 45,800元 X 40 X 1.55% = 28,396元(每月給付金額。) 一次請領老年給付試算: 1. 退職當月前三年平均月投保薪資:45,800元。 2. 滿60歲之前投保險年資:35年。 3. 滿60歲之後保險年資:5年。 4. 可請領金額:2,290,000元。 5. 職業工會通常逐年拉高投保薪資級距。 不想等65歲,想提早退休,滿60歲可有條件提前請領勞保年金: 1. 投保年資滿15年。 2. 提前領「減給」年金。 3. 得提前5年請領老年年金。 4. 每提前1年,依原計算金額減給4%。 5. 最多5年減給20%。 屆齡退休,延後請領勞保年金有福利: 1. 超過65歲,勞保年金延後請領,「增給」年金。 2. 每延後1年請領,按給付額增給4%。 3. 最多延後5年增給20%。 勞保是重要社會安全機制,是政府辦的保險,有政府就不會倒,勞保改革唯一共識是「撥補」入法,當務之急,不是歡天喜地封官授爵,而是裁撤酬庸性質無用部會,縮節開支,不靠超徵,創造長期穩定的財源才能讓勞工朋友安心。月月配高股息ETF話題多、績效好、人氣火燙是明星商品非保本商品,「高」度與台「股」行情「息息」相關才是「高股息」ETF真正本質。面臨勞保該一次領還是月領選擇時候,想一想月領勞保年金的五大好處: 1. 給付沒有年資上限,保越久領越多。 2. 按月領取,安全有保障,活到老領到老。 3. 可依個人規劃展延年金或減給年金。 4. 消費者物價指數累計達+-5%時調整年金金額。 5. 領取期間死亡,遺屬可請領「遺屬年金。」 保費有繳,65歲以後國家養。

65歲退休?專家籲改變1事 「新退休年齡」曝光

國際

65歲退休?專家籲改變1事 「新退休年齡」曝光

【中時新聞網 許庭瑛】全球勞工平均退休年齡落在65歲左右,然而隨著平均壽命延長,60多歲時退休的想法,似乎愈來愈不切實際,一些金融相關的專家也同意這觀點。 BBC報導,貝萊德投信公司(BlackRock)執行長芬克( Larry Fink)向投資者示警,隨著全球預期壽命增長、社會福利的減少和生活成本的飆升,大多數人可能無法在65歲退休。 波士頓學院退休研究中心高級研究經濟學家維特斯坦(Gal Wettstein)說,目標退休年齡不僅沒有根據現代環境而改變,而且「不知道為什麼60多歲這個時間點,會成為大家退休的首選」。以往65歲退休,是希望讓人們工作到生命的最後。 20世紀中葉,英國男性的預期壽命約為66歲,而女性的預期壽命為71歲。然而,如今「我們的壽命愈來愈長,我們的健康狀況也變好了,現在有很多80多歲的街友身體健康,無論是身體上還是精神上,都過著活躍的生活,」維特斯坦說。 總之,政府津貼並不是針對 80 歲和 90 歲的人而設計,也沒有加以更新,已不符現代所需。 儘管有些人靠退休儲蓄的投資工具來補貼生活,但其實有許多勞工無法存這麼多錢。此外,隨著通貨膨脹攀升,生活成本也水漲船高,和以往比起來,任何累積的儲蓄都無法發揮那麼大作用。 對於貝萊德執行長芬克而言,舒適的現代退休生活的答案就是,從年輕時開始更積極地投資,並在65 歲以後工作。 英國的卡迪夫城市大學金融學副教授帕里(Chris Parry)也說,60多歲退休現在更像是一個夢想,而不是現實,「我認為75歲是新的65歲」。

勞退新制會破產嗎?在制度下最大化自己的退休金

書房

勞退新制會破產嗎?在制度下最大化自己的退休金

勞退新制於二○○五年開始實施,目前約有一千萬人加入,累積基金規模約新台幣一.二兆元。勞退基金的運用方式是投資於國內外股票、債券、基金等,以追求合理的收益。根據勞動部統計,截至二○二三年九月,勞退基金的平均收益率為六.一%,表現優於預期。雖然勞退新制目前沒有破產的風險,但是勞退金的收益率並非固定,可能受到市場波動影響,將會影響未來能供支領的退休金。同時,勞工應定期檢視自己的勞退金狀況,確保退休生活無虞。 對於這個問題,我們有一些具體的建議和策略可以參考。首先,我們應該密切關注政府在相關法制與政策上的變化,以便準確了解自己的權益。同時,我們也需要做好自我節約,並盡可能加大對退休金的投入,以提高退休金的結餘。此外,定期檢視自己的退休金資產,並適時進行投資或調整,也是確保退休金獲得最大化回報的重要措施。 勞退金就像一個儲蓄帳戶,錢是固定的。雖然勞退也分一次領、月領,但即使申請「月領」,最多只能把專戶中的錢領完。 想要知道自己的勞退金額大約有多少,可以參考勞保局設計的勞退新制計算機工具,查詢個人專戶,以及試算核發金額。你可根據自身的財務需求和規劃,選擇適合自己的給付方式。 其次,除了雇主強制提撥,勞工也可以自己選擇要不要參加「勞退自提」,從每月發放的薪水中提扣一至六%薪資,存入退休金帳戶來增加儲蓄,使退休金更充足。 依勞工退休金條例第十四條規定,每月工資、執行業務所得六%範圍內自願提繳退休金,其自願提繳之退休金不計入提繳年度薪資所得、執行業務收入課稅,享有稅賦優惠。舉例來說,如勞工每月薪資為四萬三千元,全年薪資收入為五十一萬六千元。當年自願提繳勞工退休金三萬九百六十元(516000×6%),則扣繳憑單「給付總額」為四十八萬五千四十元(516000–30960),以稅率五%計算,可節省稅額一五四八元(30960×5%)。 自願提繳退休金彈性大且好處多,除了可自行決定一至六%之提繳率,一年內可彈性調整兩次自提比例,並可隨時停繳外,自願提繳之退休金可從當年度個人綜合所得總額扣除,節省應繳納的所得稅,每年還可以參與投資收益分配。請領退休金時同樣享有最低保證收益,保本又保息,節稅同時還可以累積退休儲蓄,讓老年退休經濟生活多一層保障。 因此,你可以充分利用這個機制,透過提高自我繳納的比例,來增加自己的退休金,並享受稅賦優惠。大部分未退休族並不會特別選擇自提(自提○%),但自提是最佳選項,且應該提到六%,愈早自提效益愈大。 特別要提醒,除了基本的勞工退休金,你還可以透過年金保險,進一步為自己的晚年儲備更多的金錢。 總的來說,儘管新的勞工退休金制度有其挑戰,但只要提早規劃,就能在退休這條路上掌握自己的航向,航向美好的未來。

樂齡生活這樣規畫就對了!社交、學習、藝術、娛樂 動靜皆宜退休宅〡

書房

樂齡生活這樣規畫就對了!社交、學習、藝術、娛樂 動靜皆宜退休宅〡

SPACE DATA 室內坪數:38坪 設計風格:北歐風 空間格局:3房2廳2衛 居住成員:2人 房屋類型:新成屋 使用建材:歐德系統傢俱、鋁框玻璃門、油漆、HELLO KITTY 造型門板、鋁方管、洞洞板、Order克里菲沙發、SERTA 床墊 細細品味一首詩、欣賞一幅畫,或者感受窗外的綠意光景,這時的家是放鬆身心的溫柔港灣;當親友前來拜訪,一起享用佳餚、歡唱同樂,這時的家便是休閒娛樂的最佳場所。歐德設計師趙日甄從精神需求的角度切入,將退休生活的各種面貌交織在一起,以動靜合宜的空間特質,賦予家更多的意義和價值,讓屋主夫妻享有舒適無憂的質感生活。考量長居久住的日常需求,針對不同區域的屬性,透過形式各異的儲物設計,創造出充裕又實用的收納機能,同時以優雅寫意的藝術情景,彰顯出屋主的品味與氣質。 【設計重點】 重點設計1:梁柱結構化身實用機能 美感儲物雙豐收 原先空間有多道梁柱橫生,設計師依照屋主的生活作息及區域用途,在功能導向的框架中,巧用系統傢俱將梁柱幻化成實用機能的載體,不僅擴增雙倍收納,也消弭了結構份量,勾勒出簡潔俐落的空間輪廓。 甫進玄關,層次分明、富有藝術氣息的畫面映入眼簾,由端景櫃與穿鞋椅編織而成的景序,一方面烘襯藝品,帶來雅致的審美體驗,另一方面解決側旁櫃體開門迴轉半徑的問題。由畸零凹洞改造而成的玄關櫃,透過簡約的層板增加收放鑰匙、日常小物的機能。 落塵區以灰系石塑地板鋪陳,與木質地板的相異帶來儀式性的轉換,轉角以中介之姿,結合洞洞板及半弧形穿鞋椅,擴充實用機能,同時開擴了視角範圍、保持動線流暢無阻。 依隨柱寬推展而出的收納櫃,繫起區域間的連動關係,畫出一道簡潔優雅的空間軸線,亦順平了與電視牆的深度落差。溫樸柔潤的淺木紋,汲取濃淡適宜的自然語彙,為日常書寫下溫暖底蘊,化身成襯托法藍瓷藝品的背景。 重點設計2: 豐富機能一應俱全 綻放多元宴客場景 親友們圍坐一堂,在客廳高歌歡唱、在餐廳享受美食、回憶往事話家常,是屋主嚮往的退休生活。電視主牆精心為音響、視聽娛樂設備預留尺寸,並順著窗前設置一整排具備收納機能,亦可延展延展座位數的臥榻,打造可多人齊聚的KTV室。 開闊寬敞的餐廳區,一旁設有兼具備茶水功能的餐邊櫃,滿足屋主招待親友的宴客需求,而櫃體半腰以下採抽屜收納為主,方便屋主分類存放零碎物品,有效妥善管理日常生活。 廚房除了增加一座電器櫃,填補不足的收納機能,更量身訂製可放置推車的特殊設計,讓屋主輕鬆移動各種雜物、零食,不佔空間又省力。 重點設計3:畫作藝品融於背景 展現高雅生活品味 祛除華麗顯貴的表象,改以溫雅樸實的淡顏質感,勾繪生活最純粹的本質;從屋主的法藍瓷收藏與審美品味出發,利用拼接跳色、畫作藝品來點綴,而留白的牆面也藉著藝術的潤色,賦予空間新的可塑性。 如同館藏藝廊般拉開唯美的序幕,玄關端景、餐廳主牆及沙發背牆都嵌入畫軌,便於屋主掛上收藏已久的畫作,經由動線路徑的轉折,創造出一層又一層儀式性的逛遊體驗。空間中每一件繪畫和藝品,不只是主人內心的彰顯與思考,更為來訪的賓客建立有趣及深度的人文社交場域。 由石紋、灰系格柵細膩編織的餐邊櫃,輔以金屬質感的吊燈,生活隨之充滿浪漫情調。牆面轉角巧以奶茶跳色玩轉立體視覺,營造饒富層次的多為美,而色塊高度刻意與懸掛的畫框齊平,透過藝術與設計的交匯,讓空間意趣妙不可言。 重點設計4:大尺度書桌兼具收納 形塑美好閱讀時光 閱讀、聽音樂沉潛身心,在寧靜舒心的專屬秘境,倚著窗景綠意,覓得四季光景與風雅詩意,無非是日常最豐厚的滋養。因此,男主人希望私領域每個空間都有長桌銜接陽光與綠意,讓人可以悠閒地品茗讀書,享受愜意寧靜的時光。 考量空間位在西曬方位,經常會拉起窗簾遮光降低溫度,主臥與書房特別採用天空藍主題牆,為居者畫出一道清新自然的室內風景。主臥床尾規劃一整排收納櫃體順勢延長書桌桌面,並將座位安排在窗角一隅,不影響出入的行走動線。斜對角則利用洞洞板縱向延伸視覺,帶來有趣的構圖之餘,也增加了實用機能。 主臥更衣間皆以開放式吊架為主,並將不好使用的轉角處化為放置登機箱、掃地機器人及污衣籃的空間。 多功能房沿著空間輪廓植入L型書桌和展示收納櫃,同時預留了放置飛輪腳踏車、跑步機的位置,以及保留未來可放床組的彈性,兼容書房、健身房及客房多元機能。 重點設計5:三麗鷗獨家授權 打造Hello Kitty夢幻主題房 擁有少女心的女主人,是 Hello Kitty的忠實粉絲,臥房除了以淡雅的櫻花粉,打造溫馨甜美的歸屬,更採用了歐德集團與三麗鷗獨家授權的造型門板、蝴蝶結造型把手,一圓女主人的粉紅Kitty夢! 撰文者-DECO TV 編輯部 資料暨圖片提供-歐德集團(0800-033-988) ※本圖文由《DECOTV》授權刊載,未經同意禁止轉載。

證券

《金融股》開發金董座黃思國退休 副董楊文鈞暫代職務

【時報記者任珮云台北報導】開發金(2883)董事長黃思國因即屆齡75歲,提出退休請辭開發金控董事長暨子公司凱基人壽董事長職務,生效日為4月9日。開發金控董事長一職將由副董事長楊文鈞代行,凱基人壽則先由董事互推一人暫時執行董事長職務。開發金控表示,兩家公司將儘速於董事會推舉新任董事長。 開發金控表示,黃思國董事長擁有豐富管理經驗並高度重視公司治理,常與同仁分享企業經營之策略思維,並鼓勵同仁在變動的大環境下,以積極的態度和行動迎向挑戰。在其督促及領導下,開發金控及各子公司持續不斷強化公司治理,董事會及功能性委員會運作日趨完善。更在今年元旦完成凱基人壽更名的里程碑,使集團品牌形象更加一致。凱基人壽並連續五年榮獲金管會「公平待客評核」績優,也榮獲 2024《現代保險雜誌》「保險品質獎」四大優等肯定。黃思國董事長加入開發金控前,即有在75歲退休之規劃,黃思國董事長今年五月即滿75歲,幾經慰留,仍堅定依照之前的計畫申請退休,同仁均感不捨。 黃思國董事長擁有超過40年金融產業經驗,為台灣銀行業推行財富管理先驅,被譽為台灣「信託教父」;在接掌開發金控之前,曾擔任中國信託綜合證券、台灣人壽董事長,對台灣財富管理、證券及保險業之發展卓有貢獻。

開發金董事長黃思國 退休請辭

金融

開發金董事長黃思國 退休請辭

開發金控董事長黃思國因即屆齡75歲,提出退休請辭開發金控董事長暨子公司凱基人壽董事長職務,生效日為4月9日。開發金控董事長一職將由副董事長楊文鈞代行,凱基人壽先由董事互推一人暫時執行董事長職務。開發金控表示,兩家公司將儘速於董事會推舉新任董事長。  開發金指出,黃思國擁有豐富管理經驗並高度重視公司治理,常與員工分享企業經營的策略思維,並鼓勵員工在變動的大環境下,以積極的態度和行動迎向挑戰。在他的督促及領導下,開發金及各子公司持續不斷強化公司治理,董事會及功能性委員會運作日趨完善。更在今年元旦完成凱基人壽更名的里程碑,使集團品牌形象更加一致。  開發金說明,凱基人壽並連續五年榮獲金管會「公平待客評核」績優,也榮獲 2024《現代保險雜誌》「保險品質獎」四大優等肯定。黃思國加入開發金前,即有在75歲退休的規畫,他今年5月即滿75歲,幾經慰留,仍堅定依照之前的計畫申請退休,員工們均感不捨。  黃思國擁有超過40年金融產業經驗,為台灣銀行業推行財富管理先驅,被譽為台灣「信託教父」;在接掌開發金之前,曾擔任中國信託綜合證券、台灣人壽董事長,對台灣財富管理、證券及保險業之發展卓有貢獻。

花東之旅「震」撼 退休教職員:1周歸來彷如隔世

生活

花東之旅「震」撼 退休教職員:1周歸來彷如隔世

雲林縣北港鎮多位退休老師和校長20多人4月1日組團赴花東旅遊,2日入住太魯閣救國團天祥青年活動中心隔天遇到規模7.2花蓮大地震,直到6日晚間陸續返家。連日來餘震不斷,親友都相當擔心,相隔1周看到家人平安歸來鬆口氣又感恩。  北港鎮北辰國小退休老師、排球教練黃文斌與雲縣及外縣市的退休公務員好友1日到花蓮旅遊,遇上0403花蓮大地震的震撼教育,當時他們住在太魯閣救國團天祥青年活動中心,目睹天搖地動後滾滾山塵,天祥青年活動中心也受災,牆壁布滿裂痕,感覺就像世界末日。  團員表示,天祥斷電、斷水、斷網、發電機壞了,幸好水塔還能供應水源,幸好市內電話還可通,地震過後中華電信行動救災車馳援,才有微弱3G訊號對外聯繫,心中最期待的是搜救人員盡速到來,唯一想要的是脫困平安回家。  團員說,當大家處於無助驚慌之際,台北南港恩慈堂牧師帶領大家禱告,穩定大家的心情。天祥青年活動中心組長陳進旺扛起妥善安排大夥食宿及與救災中心聯絡工作,感恩之情一輩子銘記在心。   強震後隔天(4日)國搜中心第一批4位特搜人員搭直升機馳援,天祥青年活動中心受困資訊與人員得以被掌握,人心安定不少。  陳進旺組長在臉書記錄發生地震後協助旅客撤離的過程,天祥青年活動中心的客人自6日下午到7日已陸續搭乘直升機撤離。  黃文斌表示,這是一輩子難忘的驚魂旅遊,很感謝搜救人員親切慰問和服務,直到直升機平安降落,團員們才鬆口氣確定逃生成功,回到北港再見到親友宛如隔世。

提領勞退年金 股市高點正當時

理財

提領勞退年金 股市高點正當時

若已符合可請領勞退金或勞退年金的民眾,退休金規劃專家認為,當股市低點時可以緩一緩,若股市已來到相對高檔時,則較適合請領勞退年金。  退休金規劃專家CFP葉俊佑表示,已經年滿60歲的勞工,若選在台股表現好時候,請領勞退金的金額,有可能會領得更多。若是某人退休金新制帳戶有500萬元,若在2024年2月提領,由於退休金收益是計算至2023年12月,2023年度收益率為11%,預計收益部分,有可能多領55萬元。  葉俊佑說明,勞動部勞動基金運用局公布,新制勞退基金大賺3,999億元、收益率突破10%,以目前參與收益分配的新制勞退有效帳戶1,251萬戶估算,2024年3月平均每位勞工分紅上看3.2萬元。勞退基金每年將獲得的收益分配於勞工個人專戶內,但因每個勞工個人專戶提繳的期間及金額來計算,每名勞工實際獲得收益數並不相同。  依勞工退休金條例規定,請領月退休金時,勞保局就將「退休提繳本金及收益總額」放在專戶,勞工退休金餘額不會再跟著股債變動,但仍續以預估利率計算收益,採每月平均分配,直至勞工預估之平均餘命為止。勞工請領月退休金之後,每三年檢討「利率」並重新計算月退休金之金額,其利率以公告的「全年平均保證收益率前三年之平均數」為準。  民眾退休後每月可以請領多少退休年金,可先上勞保局勞網站「勞工退休金個人專戶查詢及試算」,若每個月請領的金額有限的話,專家指出,退休前準備及儲蓄就相對重要。  著眼於未來升息結束後投資機會的同時,維持股債均衡配置,穩健應對市場變化。對於準退休族或退休族來說,雖然投資人近期瘋買高息台股ETF,但就目前狀況,法人較建議以波動小且能穩配息的標的如債券ETF或債券基金為主。  凱基美國優選收益非投資等級債券ETF基金預定經理人鄭翰紘認為,當前政策利率可能處於週期性高峰,聯準會持續關注通膨回落進展調整降息步調且有較高機率採取「預防性降息」,參考過去1995年以及2019年的預防性降息經驗,投資等級債與非投資等級債均繳出亮眼表現。

理財

累積退休金 投資是不二法門

貝萊德集團董事長Larry Fink在今年度致投資人信函中提醒投資人應「重思退休養老」,他提及兩個關鍵挑戰,一是人們需要更多的資金來支應退休生活所需;二是退休金須靠投資,才能加快累積速度。  Larry以他的父母親身後所留下的資產規模為例,讓他和他哥哥感到驚訝,他說,他的母親在州立大學教授英語,他的父親經營一家鞋店,若以今天物價換算,他父母年收入合計不會超過15萬美元,以他們父母收入來說,儲蓄規模遠比Larry和他哥哥想像的多。詳細檢視他父母財產後,才知道原因是他們生前都有進行投資。  Larry認為,對於希望退休後有生活舒適、財務安穩的人來說,參與資本市場相當重要。其實在還沒有看到他給投資人的信函之前,台灣投資人就已愈來愈多人參與投入資本市場,只不過台灣投資人的投資風潮在「00939」及「00940」等兩檔台股高股息ETF募集時衝到最高點,甚至有退休族群解定存或拿房契卻質押借錢去投資台股高股息ETF,但此時台股加權股價指數已來到歷史高檔區,投資專家不禁為這些準退休族或退休族捏把冷汗。  準退休族或退休族挑選ETF作為退休金準備時,第一金投信指出,要考慮個人的風險承受度、投資標的集中度、現金流需求等,ETF是按指數成份標的投資一籃子股票或債券,歸根究底還是和過去的共同基金精神一致,主要差異在主、被動操作,證券次級市場交易等,因此,應在股債市不同階段作不同的投資規劃,搭配合適的ETF或基金,才是累積退休金的聰明方法。  富邦投信投資策略師徐翊達建議,對於即將或已經進入退休生活的投資者最關心的兩個議題,無非是如何可按時收取穩定現金流及高通膨時代,如何讓資產保值不受通膨侵蝕。  對ETF入門者來說,一半大盤型ETF、一半債券型ETF組合成的穩健組合是首選,隨著投資人對現金流的需求,可以適度提高債券ETF的比重,大盤型的選擇包括台灣、美國,乃至台美混合ETF甚至基金,具體如何配置,可取決風險承受力。

月領退休金變多了 1.6萬名勞工受惠5月入帳

生活

月領退休金變多了 1.6萬名勞工受惠5月入帳

依勞工退休金條例規定,勞工申請月領退休金的年金生命表、平均餘命、利率及金額計算,每3年要檢討一次,且依新適用的利率重新核算後發給月退休金金額,因新制勞工退休金全年平均保證收益率平均數較上次的0.9870%上升至1.1473%,代表月領退休金的勞工每月的數額會增加,估計約有1萬6000名勞工受惠。 勞保局表示,新核定的月退休金計算基礎,2024年4月1日起適用首次核發月退休金案件,至前已核發月退休金續發案件,於2024年5月續發同年4月至6月份退休金時,將以月退休金專戶內賸餘金額,依新適用利率重新核算後發給月退休金金額,並於核發時另函通知。 勞動部勞動福祉退休司司長謝蒨倩也說,因為年金生命表減少,以60歲請領勞工為例,原本平均餘命為24年、最新的生命表則為23年,在個人帳戶金額不變的前提下,今年4月起申請的月領勞工退休金的請領時間會減少、但每月請領的數額會增加。 勞保局提醒,年滿60歲的勞工申請退休金前,可以至勞保局e化服務系統試算個人專戶核發金額,或至勞保局各地辦事處以臨櫃方式查詢及試算核發金額,如果勞工實際提繳年資滿15年以上,試算結果將同時呈現月退休金及一次退休金金額。

花蓮強震多人死傷 災區居民有望免納國保、勞保

生活

花蓮強震多人死傷 災區居民有望免納國保、勞保

0403花蓮強震,造成多人死傷、多地災損,一旦行政院公告災區範圍,依「災害防救法」規定,災區受災民眾的農保、國民年金、勞工保險及就業保險等原民應負擔的保費,改由中央政府支應,並且如果因天然災害導致傷病不能工作,無論住院與否,可從治療當日請領傷病給付。 依「災害防救法」規定,針對災區受災的勞保、職保、就保、農保、農職保及國保被保險人,將依地方政府提供的受災名冊主動比對,給予保費補助,民眾不需提出申請。 有別於勞工保險傷病給付須自不能工作或住院之第4日起核發,災害防救法的傷病給付為不能工作治療之日起即可請領,而且無論普通傷病或職業傷病有「門診治療」即可請領。

商情

遠雄人壽美元利變型終身還本保險 保障又能創造穩定金流

國人平均壽命高達80.86歲,隨著越來越長壽,大家會面臨因「健康且活得久」及「活得久但不健康」,所導致的「退休金不足」及「資產安全」兩大風險,也是退休生活規劃的重要課題。根據人力銀行調查,45歲以上的受訪者平均想在61歲退休,且認為退休金平均須達2,456萬元,退休生活才能無虞愜意。一個好的退休計畫,首重保險規劃,除了提供穩定的現金流,所具備的身故金給付功能,可避免因突發意外及健康問題造成家庭收入或資產累積中斷的風險,建構完整的保護網。 面對長壽帶來的財務風險,遠雄人壽建議透過利變型終身還本保險做為富養退休的第一步。「遠雄人壽富貴鑽美利美元利率變動型終身還本保險」以美元計價,滿足多元資產靈活配置;2或3年繳費,即保障終身;每年可領取生存保險金,至被保險人達110歲為止,創造穩定的現金流。目前這張保單宣告利率3.85%,保單預定利率1.25%,每年當「宣告利率」高於「預定利率」時,就有機會領取增值回饋分享金,從第7年起可選擇購買增額繳清、現金給付或儲存生息。除了壽險保障外,最重要還能透過身故與完全失能保險金分期給付功能,完備資產傳承,兼顧家庭責任。 例如40歲男性,投保二年繳「遠雄人壽富貴鑽美利美元利率變動型終身還本保險(SX1)」,基本保險金額29,400美元,表定年繳保險費22,406美元,除首期採匯款、續期採金融機構自動轉帳享有保險費1%折扣外,單件表定年繳標準體保費達2.2萬美元(含)以上還另享0.5%高保費折扣,合計1.5%保費折扣後,實繳年繳保險費為22,070美元,兩年實際總繳保險費為44,140美元,假設宣告利率皆維持3.85%不變,第一年還本金569美元,第二年開始還本金為1,166美元,第二年到第六年共領回6,143美元,若第七年開始增值回饋分享金選擇現金給付,每年約領回1,522美元以上,透過穩定的現金收入,預約安穩、富裕的退休生活。 遠雄人壽提醒民眾,富養「財務自由」的退休生活從提早準備開始,除了不斷累積資產,也要富養自己的健康存摺,雙管齊下,真正享有富貴美麗的愜意人生。

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