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《其他股》BNPL「債」掀風暴?裕融提3核心

【時報記者葉時安台北報導】裕融(9941)周三舉行法說會,日前社會熱議的「先買後付(BNPL)」,因較無信用評分壓力特性的「無痛消費」,恐引發債務問題,日前金管會也約談3大租賃業者,裕融會中回應表示,需做到三大核心,企業進行相關業務,當然必須嚴守規範,才能帶動經濟走正走好。不過市場談論此事件略有過頭,未來恐受到一定程度限制。  日前網紅提到BNPL恐衍伸各種問題,甚至讓年輕人扛上沉重財務壓力,金管會主委則表態,目前透過自律規範及內控去強化。而當事公司裕融也提到,BNPL恐被過度汙名化,事實上BNPL全球將逐漸普及,同為一種金融創新服務,即蘋果2023年也推出Apple Pay Later的新支付趨勢,從活絡買賣交易、推升經濟活動來看,BNPL將扮演一定角色,其可普惠金融、便利分期付款,可跟電商平台整合支付功能。  然重點是如何建立良好機制跟管理?裕融也說明,需做到三大核心,為交易真實性、利率額度控管、完整KYC(Know Your Customer,認識你的客戶)。而企業進行相關業務,當然必須嚴守規範,才能帶動經濟走正走好。不過市場談論此事件略有過頭,未來恐受到一定程度限制。  裕融也提到解方,BNPL控管風險,核准皆需要經過申請,評估每人支付能力、現今收支狀況等進行嚴格審查,在KYC跟照會後,確定每個人分級分類,提供不同的額度,採預先額度,而初期額度不會太高,公司更澄清,不會給沒有收入的學生,以BNPL、機車分期分開執行,雖然學生花費如補習班、大學生騎車等可給予適當服務,但BNPL規畫上仍需跟著KYC、信用進行管控。

租賃業務本是市場機制的一環

名家

租賃業務本是市場機制的一環

文/李源鐘■台北市租賃商業同業公會理事長 租賃公司、BNPL(先買後付)、中古車融資近來頻頻上了熱搜新聞,大多數人卻一頭霧水。金管會督促租賃公會做好自律,公會會員向來遵守自律公約,但不遵守的非會員一樣不遵守。個人覺得,這些一直都是市場機制的一環。  舉例來說,牙科界中,牙醫師需要的醫檯設備會透過租賃公司,辦理租賃或分期付款,分為三年償還,這是標準的設備融資。其次,牙科診所要買材料等消耗品,缺乏週轉金,也透過租賃公司買材料,分期付款償還,這也是標準的分期付款業付。  牙科病患(消費者)進行植牙醫程,植一顆、兩顆牙齒費用動輒1、20萬元,租賃公司代付,分幾期回收,這是租賃業務裡標準的「B2B2C」,用現在的用詞來說,它是「先享受(消費)、後付款」的BNPL。  看看這些業務哪裡錯了,沒有!為數十餘萬家的中小企業都是租賃產業的客戶,集中在公司初創時期或公司調整期,因為企業成長期、成熟期已轉為銀行的客戶。鴻海創辦人郭台銘早年創業時期、民進黨總召柯建銘的牙醫師時代、許多上市公司都曾經辦理過設備的租賃融資,都是租賃業正常往來的對象。  近期被網紅或立委點名的BNPL,就我們業者來看,是疫情期間國外流行的行銷口號而已。國內出國旅遊、補習教育、金融小白進修課程、摩托車、家電用品、0利率分期,哪一項不是「先消費、後付款」的BNPL?這也是家計單位維持流動性的預防手段!  ■BNPL是好的業務模式,   不宜一竿子打翻全船人  對供應商應收帳款管理、對消費者,BNPL都是好的業務模式,亞州地區新興支付方式中,BNPL僅約佔4%,未來發展的潛力仍大,公會籲請相關人員們不要誤解,應繼續給予分期融資與鼓勵消費,促進經濟發展!  如果是這樣,為什麼最近會發生中古車融資帶來的疑慮?  我們認為,市場一直冒出需求,過去租賃業提供貨車、拖車、遊覽車等行業的融資,現在因為重機市場興盛、消費者換車頻繁,因此大量新增以中古摩托車、汽車融資等消費性質的融資需求,租賃公司等間接從供應商買下對消費者的應收賬款,供應商與租賃公司合作,除了車價、也提供了一部份的信用額度,買車的人當然很高興,既有車、又有錢借。買二手車的人多半不寬裕,有車有錢後,錢的處理便成了問題,如參加套利等高風險投資,或賠掉了或花掉了,加以收入有限,終於產生支付問題。  這些小額支付作業成本,融資利率自然高,租賃公司如酌降一些或許能得到社會掌聲,避免這些族群轉向更高利率的融資對象,造成社會更大的困擾!  ■非銀行融資扮演普惠金融   角色,業者自律追求共好  租賃業在台灣競競業業經營了50年,今天因為些許問題造成社會撻伐聲浪,實在始料未及,但不能因為這些問題就忽略掉「非銀行融資」(Non Banking)業者對我們社會的貢獻!如果少了租賃產業對社會的付出,被排除在銀行體系之外的資金需求者,將何去何從?什麼人來扮演普惠金融的角色?  業者追逐獲利心態是可理解的,每家上市公司沒有人期待股價下跌,找出新的利基、得到了獲利,若不小心踩到社會紅線,自該檢討並修正商業條件。  金管會已要求租賃公會做好會員自律,這幾天來公會與業者密集會議,談討自律條文、共同遵守,回應社會要求,祈求早日結束此次風波,也期待各界不要以有色眼光看待租賃產業。  我們的呼籲,期盼相關單位仔細思考!

金融

租賃業將訂BNPL、中古車融資自律公約

不讓年輕人透過租賃過度擴張信用,台北市租賃公會理事長李源鐘1日表示,租賃業將訂定自律公約,對車輛融資不應以車價為主,不應超過車價,租賃業者應特別評估年輕人的舉債能力,並呼籲民眾不要過度舉債。 台北市租賃公會正密集和租賃業者討論自律公約,包括BNPL(先買後付)及中古車融資等兩項自律公約,由於各會員討論熱烈,公約還在作最後修訂,未能如期在1日公告。 李源鐘說,租賃會員背景和企業文化不同,有些公司較無徵授信概念,近期會再邀集主要承作中古車融資三大業者進行道德勸說,要求租賃業者承作中古車融資時,不應超過價格100%,雖然還沒有討論到未遵守自律公約的罰責,然依照一般公會慣例,若無法遵守自律公約,恐無法繼續留在租賃公會。 據了解,若非台北市租賃公會會員即無法查聯徵中心資料,另外發行商票本票也較無法被市場接受,對於租賃業者營運恐有大影響。  中租控股策略長廖英智立認為,之前租賃公會已有討論,該公司支持自律公約也會遵守公會決定。中租控股內部有一套完整的徵信流程,必須完成流程才會核貸。至於年輕人和學生的貸款可能存在超額貸款的情況,主要是因他們的收入來源可能是兼職或送餐等非固定工作,或是有家長作為保證人,如果借款人沒有收入來源,但家長願意作為保證人且有收入來源,中租會接受這樣的條件。 對於中古車估價,廖英智說,中租會參考市場上的三個主要數字並以此作為貸款的依據之一,車價是其中之一,事實上核准率並不高,大約在30%~40%之間,中租不會隨意批准貸款。就算已自有一套嚴謹的核貸流程,但未來承作中古車貸款規定,仍將依循金管會及租賃公會意見作滾動調整。

租賃BNPL 公會五方向自律規範

金融

租賃BNPL 公會五方向自律規範

租賃業承作BNPL(先買後付)業務,被指協助年輕人過度透支信用,引起政府及民意代表關切,台北市租賃公會27日召開理監事會,朝五方向訂定BNPL自律規範。  台灣年輕族群透過BNPL的消費模式,預先消費,或透過中古汽、機車作融資,傳出許多學生或剛出社會的年輕人因此債台高築,引發可能有二次卡債風暴的爭議,租賃公會27日召開理監事會,訂定兩項自律公約。台北市租賃公會表示,朝五方向訂自律規範,但針對車輛融資自律公約部分,因為在理監事會中討論時,會員有較多的建議及想法,近期會作條文修訂後再公布。  這次自律規範五大面向,一是消費者徵授信管理:核實消費者基本資料、確認信用狀況、還款能力、確認購買用途並定期檢視風險品質變化;二是合作商家徵授信管理,核實商家基本資料、確認信用狀況、營業模式、確定營收狀況並定期檢視風險品質變化等。  三是財務風險管理,定期檢視備抵呆帳提列及適足性,追蹤觀察消費者及合作商家的徵授信管理風險,並據以調整交易額度;四是資安風險管理,建置資安風險管理架構;五是防範詐騙,定期檢查消費及合作商家徵授信管理,就不尋常的交易狀況進一步查驗。  另外,租賃公會也要求會員要對消費者有二項完善的保護措施,一是個人資料保護,須依循相關法令的規範,確保在特定目的範圍內蒐集、處理及利用;二是針對客訴爭議處理應建立客訴管道及處理方針,積極回應消費者爭議。  租賃業者指出,BNPL自律規範較單純,但車輛融資自律公約相對複雜,中古車融資金額近年增加金額較多,部分租賃公司或合作廠商給予消費者過高貸款額度,這項業務似已「衝過頭」,因此對自律規範,會員有較多想法及建議。

金融

針對BNPL 租賃公會朝五大方向訂自律規範

由於BNPL(先買後付)爭議多,引起政府機關及民意代表的關切,台北市租賃公會27日召開理監事會朝五方向為BNPL訂自律規範。 由於台灣年輕族群透過BNPL平台,從事超出本身負擔能力的消費或者透過中古汽、機車作融資,導致學生或才出社會的年輕人早已債台高築,使BNPL(先買後付)及中古車輛融資引發爭議。 針對BNPL(先買後付)及中古車輛融資爭議問題,租賃公會27日下午召開理監事會訂定兩項自律公約,台北市租賃公會表示,朝五方向為BNPL訂自律規範;然針對車輛融資自律公約部分,因為在理監事會中討論時,會員有較多的建議及想法,因此,近期作條文修訂之後再公布。 有關BNPL(先買後付)自律規範的五大面向分別是:一、消費者徵授信管理:核實消費者基本資料、確認信用狀況、還款能力、確認購買用途並定期檢視風險品質變化。 二、合作商家徵授信管理:核實商家基本資料、確認信用狀況、營業模式、確定營收狀況並定期檢視風險品質變化等。 三、財務風險管理─定期檢視備抵呆帳提列及適足性,追蹤觀察消費者及合作商家的徵授信管理風險,並據以調整交易額度。 四、資安風險管理─建置資安風險管理架構。 五、防範詐騙─定期檢查消費及合作商家徵授信管理,就不尋常之交易狀況進一步查驗。 另外,租賃公會也要求租賃公會的會員對消費者作二項完善的保護措施:一、個人資料保護部分,須依循相關法令的規範,確保在特定目的範圍內蒐集、處理及利用。二、針對客訴爭議處理,應建立客訴管道及處理方針,租賃公會會員應積極回應消費者爭議。

金融

跨部會盯BNPL 金管會提醒風險

金管會針對BNPL(先買後付)業務約談三大租賃公司中租、裕隆、和潤之後,立法院財政委員會立委持續關注租賃業務的後續發展。金管會主委黃天牧表示,金管會一向與經濟部密切合作,未來也會持續合作觀察此事,也已開始訂定相關業務內控準則,同時向民眾呼籲借款前須評估目的及自身的還款能力。  黃天牧指出,雖然經濟部是租賃業的主管機關,不過由於BNPL涉及金融業務範圍,金管會會針對這部分與經濟部合作訂定相關措施,已要求證交所、櫃買中心訂定內控準則,三大租賃公司要訂在內規中,並於年底前完成查核。  但是根據銀行法規定,放款並非銀行的專屬業務,租賃業有他們在租賃業務方面的做法,若以銀行被高度監理的狀況來看,包括資本和授信原則在內,兩者當然還是有差異,也因為立委所提供的意見,讓金管會關注到租賃事業方面可能引發的問題,已經採取相關措施。  黃天牧說明,過去至今一直跨部會合作監管涉及金融業務之機構與行為,例如2018年處理亞太防制洗錢,金管會就曾擔任租賃事業的防制洗錢主管機關,未來也會持續密切與經濟部合作。  對於外界認為年輕人向租賃公司貸款,導致債台高築的事件頻傳。黃天牧認為,去年初市場在關注BNPL業務時,有一些銀行轉投資BNPL,金管會都已經約談過,已經由銀行授信提供相關業務措施給租賃公會,讓公會有依據可以討論與遵循。  黃天牧也向民眾呼籲,銀行或金融機構的信用是民眾一生重要的資產,所以要審慎評估自己的借款目的與還款能力,評估任何交易對未來可能產生的影響。

BNPL管控趨嚴  中華信評:對融資公司獲利影響短暫

金融

BNPL管控趨嚴 中華信評:對融資公司獲利影響短暫

中華信評認為,近期可能趨嚴的消費者貸款規則,對台灣融資公司而言為短痛長利。國內融資公司的淨利息收入與利潤恐將暫時下滑,但從中長期的角度來看,該產業的資產品質將因此而改善,且授信成本將會降低。 最近因台灣年輕族群透過「先買後付」(BNPL)平台從事超出本身負擔能力的消費或汽機車融資而引發的擔憂,促使國內融資與租賃公司重新審視產業規範原則。詳細的修訂後產業規範目前仍尚未公布。國內融資公司的風險管控可能會因此而趨嚴,不過中華信評認為,這並不會對台灣融資租賃業的信用狀況造成影響。 中華信評金融評等服務部門分析師王珮齡表示:「自2022年底以來,根據市場資訊,國內融資公司逾期率不斷攀升,尤其是二手汽機車融資貸款」,「由於總體經濟景氣低迷且授信成本升高,2023 年大型業者諸如中租迪和股份有限公司(twA+/穩定/twA-1)、裕融企業股份有限公司(twA-/正向/twA-2)與和潤企業股份有限公司(twAA-/穩定/twA-1+)皆收緊了消費者融資的授信控管。在融資成本與授信成本雙雙上漲的情況下,2023年前述三家公司的淨利息收益率與資產報酬率均有所下滑。」 短期而言,中華信評預期,國內融資公司的淨利息收入可能會因應收帳款減少及貸放成數降低而縮減,加上延遲還款費用打銷可能增加,國內融資公司的業務量與獲利在短期內勢必會因此而受到影響。 不過,中華信評認為,對大型融資公司而言上述影響應仍在可控管的範圍內。該些大型融資公司有所降低但仍良好的 ROA (2023 年時大致在1.4%至 2.4%之間)即顯示其風險定價允當。 從中長期來看,中華信評認為,較嚴格的風險控管對該產業有利。2022年與2023年的市場激烈競爭現象可能因此而趨緩,並提升融資公司的資產品質。同時,允當的風險定價將有助於吸收大部分延遲還款造成的影響。 中華信評觀察到,該產業過去幾年在提列放款損失準備與打銷壞帳方面較為積極。放款損失準備對應收帳款總額比平均而言大致維持在1.5%~2.5%之間,用以吸收較高風險結構所帶來的影響。此外,台灣融資公司一般認定延遲還款的基礎為逾期30~60天,且系統性地將應收帳款逾期達180天時打銷。 中華信評認為,BNPL在整體金融服務市場中的規模仍較小,因為該種消費模式仍處於成長期。儘管過去兩年的交易量因線上購物頻率升高而有所成長,但這些應收帳款主要為交易性應收帳款,部分風險應可因此而降低。基於此,中華信評認為,目前該產業應有能力吸收所有損失,且風險機制提升亦有利於產品的成長和整體產業的狀況。

BNPL亂象子女債父母償 黃天牧籲年輕人:信用是重要資產

產業

BNPL亂象子女債父母償 黃天牧籲年輕人:信用是重要資產

金管會主委黃天牧25日出席財委會,會前被問到租賃公司轉做BNPL的亂象,導致很多年輕人才剛工作就欠了很多錢,黃天牧向年輕人喊話,「銀行的信用是最重要的資產」,希望年輕人在跟任何機構往來時,要評估還款以及借款目的。 黃天牧在財委會前被問到關於租賃公司BNPL(先買後付)亂象表示在去年1月就已經跟租賃公司承作BNPL建議,並找了金管會有權利管轄的BNPL業者提出業務原則,但租賃業者股東結構沒有金融業背景,就屬於經濟部管轄,金管會只能從洗錢防制、不動產兩方面管轄;也因為金管會管不到,租賃公會在一年後才開始增列BNPL的自律規範。 但目前租賃公司對剛工作的年輕人高利放款已經大程度影響社會安定,甚至只能請父母出面還債,黃天牧也向年輕人呼籲,信用的最重要的資產,跟任何機構往來都要評估還款能力、借款能力。

金融

租賃業BNPL內控進行中 黃天牧呼籲借款前審慎評估

繼金管會針對BNPL(先買後付)業務約談三大租賃公司中租、裕隆、和潤之後,外界持續關注租賃業務的後續發展,金管會主委黃天牧表示,金管會一向與經濟部合作,未來也會持續合作觀察此事,也已開始訂定相關業務內控準則,同時向民眾呼籲借款前須評估目的及自身的還款能力。 黃天牧指出,雖然經濟部是租賃業的主管機關,不過由於BNPL涉及金融業務範圍,金管會會針對這部分與經濟部合作訂定相關措施,已要求證交所、櫃買中心訂定內控準則,三大租賃公司要訂在內規中,並於年底前完成查核。 然而,黃天牧提到,根據銀行法規定,放款並非銀行的專屬業務,租賃業有他們在租賃業務方面的做法,若以銀行被高度監理的狀況來看,包括資本和授信原則在內,兩者當然還是有差異,也因為立委提供的意見,讓金管會關注到租賃事業方面可能引發的問題,已經採取相關措施。2018年處理亞太防制洗錢,金管會就擔任租賃事業的防制洗錢主管機關,未來也會持續密切與經濟部合作。 對於外界認為年輕人向租賃公司貸款,導致債台高築的事件頻傳,黃天牧指出,去年初市場在關注BNPL業務時,有一些銀行轉投資BNPL,金管會都已經約談過,已經由銀行授信提供相關業務措施給租賃公會,讓公會有依據可以討論與遵循。同時向民眾呼籲,銀行或金融機構的信用是民眾一生重要的資產,所以要審慎評估自己的借款目的與還款能力,評估任何交易對未來可能產生的影響。

金融

金管會要3大租賃公司訂內控準則 年底前查核

「山道猴子的一生」影片引起金管會關注,日前金管會約談三大租賃公司了解BNPL(先買後付)業務後,因應對於年輕人的授信疑慮,金管會主委黃天牧今天(18日)表示,因三大租賃公司都是上市櫃公司,已要求證交所、櫃買中心訂內控準則,三大租賃公司要訂在內規中,並且年底前完成查核。 銀行局日前約談三家租賃公司,包含中租、裕隆、和潤,了解BNPL業務在風險管理、消費者保護等作法。黃天牧18日在立院財委會上表示,依照銀行法第29條,銀行作為特許業務,重點是在吸收存款,放款不是銀行專屬的特許業務,放款是民法規定的,且依照經濟部公司登記,有融資行為的有公司高達6,800多家,顯示融資非專屬銀行業的特許業務。 針對大型租賃公司,黃天牧表示,第一,2016~2017年間,有關融資租賃公司的洗錢防制,就已經由金管會在管;第二,去年初市場談論BNPL,當時金管會就找BNPL最大的業者中租了解,將銀行授信規則放到BNPL的遵循原則中,請租賃業者要在租賃公會中通過。 第三,最近因為網路影片,銀行局日前約談了三家上市櫃的大型租賃公司,兩週前也開會要求證交所與櫃買中心,要訂定內控準則,由金管會提供專業的內控準則後,要求三家大型租賃公司要訂在自己的內規中,尤其是對年輕人的授信業務,今年底前證交所、櫃買中心會去做內控查核。 立委王世堅質疑,租賃公司從銀行手中取得低利融資,再出去放高利貸,銀行是以怎樣的名義貸款給三家租賃公司,中間是否涉及勾串。銀行局局長莊琇媛會後受訪表示,會在一個月內了解銀行是以哪些名義借款給租賃公司的,不一定會設立自律規範,還會再詳細了解。

AFTEE先享後付升級5大風控機制 邁向低單價高頻次趨勢

生活

AFTEE先享後付升級5大風控機制 邁向低單價高頻次趨勢

先買後付Buy Now Pay Later的BNPL交易規模,從2019至2023已成長6倍以上,台灣的BNPL交易額預計以年均20.4%的增長率,在2023年達到17億美元,但用戶依舊在意使用過程是否有個資外洩疑慮, 來自日本的「AFTEE先享後付」,新增兩大風控機制「導入中華電信信用評等」和「預防不當使用」,加上之前的「客製化額度」、「動態額度管理」及「充分告知」外,共有5大風控。 雖然信用卡也有先買後付的功能,但網路消費過程有許多風險,部分消費者不想在網路上輸入過多資料,於是轉向先買後付Buy Now Pay Later的BNPL消費模式,不需要輸入過多個資,只要透過簡訊認證,10秒即可快速結帳,此功能也滿足沒有信用卡的用戶。 根據市場調查,使用先買後付的受訪者中,主要年齡比例為:20世代(32%)、30世代(24%)、40世代(22%)。超過半數的30歲以上用戶不會將自己的信用卡資訊儲存在網站上,這個比例遠高於30歲以下用戶,代表30歲以上用戶資安意識較高。至於41-50歲使用BNPL最主要原因是希望消費後考以不必立即付款,能更彈性運用資金,以及減少其他支付方式可能有的資安疑慮。 「AFTEE先享後付」在最新調查指出,2023 年BNPL使用比例較前年成長24%。總經理角元友樹表示,2023年結盟了台灣虎航、樂桃航空等大型航空業者,眾多「生活消費」與「數位商品/服務」類型商戶的加入,讓會員數或商戶數年增率皆有雙位數的成長。 以去年AFTEE先享後付與全台最大共享電源租借ChargeSPOT、與居家服務領導平台HoHo好服務的合作為例,ChargeSPOT於導入AFTEE先享後付的兩個月內,使用AFTEE先享後付支付的訂單增長高達 96%,且在 ChargeSPOT App 內所有綁定AFTEE先享後付的用戶中,有 43% 是 ChargeSPOT 的新用戶;而HoHo好服務則在串接AFTEE先享後付後,最高支付的佔比比例較初上線階段提升了70% 以上,導入AFTEE先享後付成為商家有效獲客的全新管道。 對於2024年發展,AFTEE希望會員數能突破190萬,商戶數能突破3600家,涵蓋更多元消費場景,同時擴大業務規模與交易量,並且以「低單價高頻次」為發展目標。

金融

北市租賃公會:會員BNPL占比僅3.5%

外界批評BNPL(先買後付)業務恐衍生年輕人新債務風暴,台北市租賃公會理事長李源鐘表示,目前會員中僅五家公司承作BNPL,業務占比只有3.5%,公會除呼籲租賃業者做好流程管控、降低利率與作業成本,並要求會員自律、作好風控及客戶消費者爭議處理。 李源鐘指出,租賃公會會員現只有38家,屬於融資性的租賃公司,要加入公會須達到一些積極條件,章程中更明白規定「若會員公司關係人有刑事詐欺、暴力犯罪等經判刑確定或組織犯罪紀錄者,均不得入會」。 雖然李源鐘所屬的第一金租賃並沒有承作BNPL,但強調公會必須幫其他會員發聲。李源鐘說明,過去慣用「分期付款業務」如消費者分期買電視、冰箱、機車、旅遊、補習學程等零利率分期還款等就是BNPL業務。 BNPL的產品金額一般都不大,因作業成本高、風險也高,租賃公會會員大部分委外處理,造成利率偏高,整體租賃業者延滯率2%左右(中租控股延滯率約1%)相對合理。隨疫情結束,去年租賃業務量為7,500億多元,成長率3%,較疫情期間8%~9%的高成長減少很多,BNPL業務約占3.5%,比重並不大。 租賃業的客戶大部分都是中小企業,多是銀行業不想服務或得不到銀行業足額資金融通的客戶,如新創事業主,目前有些全球知名的台灣企業主,在創業初期都曾得到租賃業的資金挹注,才能讓事業得以繼續茁壯。 李源鐘認為,當金融體系緊縮之際,租賃業資金適時應急,租賃業不吸收存款,因利率反應風險成本,可適度承作,可說是與銀行互補共存共榮,不同利率水準有不同的延滯率,無法和銀行利率水準相同並論,期待各界重視租賃業對社會的貢獻、鞭策租賃等非銀行業的良性發展。

租賃公會理事長李源鐘:公會會員BNPL業務占比僅3.5%

金融

租賃公會理事長李源鐘:公會會員BNPL業務占比僅3.5%

針對BNPL(Buy Now Pay Later,先買後付)業務爭議,台北市租賃公會理事長李源鐘表示,目前台北市租賃公會會員中有5家公司承作BNPL業務,該業務占比只有3.5%,租賃公會除呼籲租賃業者做好流程管控、降低利率與作業成本,並要求會員自律、作好風控及客戶消費者爭議處理。 李源鐘說,該公會目前會員只有38家,是屬於融資性的租賃公司,要加入該會會員須有達到一些積極的條件如實收資本額2億元以上、有實體經營融資性租賃業務、必須連續營業達三年以上、最近一年營收要達新台幣5億元以上。另在章程中明白規定「若會員公司關係人有刑事詐欺、暴力犯罪等經判刑確定或組織犯罪紀錄者均不得入會」。 雖然李源鐘自己所屬公司(第一金租賃)並沒有承作BNPL,但他必須幫其他會員發聲。李源鐘說,過去慣用「分期付款業務」如消費者分期付款買電視、冰箱、機車、旅遊、補習學程等零利率可分期付款等就是BNPL(先買後付)業務。 BNPL的產品金額一般都不大,因作業成本高、風險也高,李源鐘說,租賃公會會員大部分委外處理,致利率偏高,整體租賃業者延滯率2%左右(中租控股延滯率約1%)相對合理。隨者疫情結束,去年租賃業業務量為7,500餘億元,成長率為3%也較疫情期間8~9%的高成長,相對減少很多,BNPL業務約占3.5%,比重並不大! 租賃業的客戶大部分都是中小企業,是銀行業不想服務或得不到銀行業足額資金融通的客戶,如新創事業主,由於沒有過去的業績佐證得不到銀行端資金,目前有些全球知名的台灣企業主,在創業初期都曾得到租賃業的資金挹注,才能讓事業得以繼續以及茁壯;另一種調整型產業也不易獲得銀行資金支持。 李源鐘說,近期最明顯的產業是遊覽車、汽車、旅遊產業的紓困,該等產業受到兩岸旅遊衝擊使收入中斷,租賃公會立即聯合經濟部中小企業輔導中心給予業者財務上的輔導解決金流中斷,發揮穩定社會的力量! 李源鐘進一步表示,租賃業滿足中小企業及消費者的資金需求,當金融體系在緊縮或收傘之際,資金需求自然轉向Nonbanking,租賃業資金適時應急,租賃業不吸收存款,在利率反應風險成本下,租賃業可以適度承作銀行不願意承作的客戶,租賃業和銀行互補共存共榮,不同利率水準有不同的延滯率,無法和銀行利率水準相同並論,期待各界重視租賃業對社會的貢獻、鞭策租賃等非銀行產業作良性發展!

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王道銀:今年現金股利可望優於去年 評估進軍BNPL

王道銀行今天召開法說會,媒體關切股利政策,王道銀表示,由於業績亮眼,今年會努力發出比去年更好的股利水準,但仍待董事會、股東會批准,目前方向上維持只發現金股息;庫藏股措施方面,年初已實施後,短期沒有再進行的安排。 王道銀2023年個體稅後淨利為新台幣24.92億元,每股盈餘0.87元,排除2022年因租賃合併案認列的一次性收益,均為年增格局;截至2023年底,資本適足率為13.97%、逾放比為0.09%、備抵呆帳覆蓋率為1507%,資產品質表現良好。 針對旗下的日盛台駿國際租賃是否會承作BNPL(先買後付)業務,王道銀指出,現階段日盛台駿租賃並沒有做BNPL業務,但銀行部分,相關數位創新業務都在規劃中,「目前BNPL的確是在考慮」,沒有具體時程,待較成熟後會對外公布。 海外布局方面,王道銀表示,銀行規劃先在澳洲雪梨申請設置代表人辦事處,扎根紐澳市場,目前正在準備申請文件;也將以創投子公司為主體,在新加坡成立辦公室,掌握東南亞快速發展的創新商機,探索新興金融科技商業模式,協助銀行推展金融科技相關業務,並爭取在今年底籌設完成。

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王道銀今年現金股利 將比去年更好

王道銀行(2897)7日舉行去年第四季線上法人說明會,法人聚焦今年股利政策,總經理李芳遠強調,王道是極少數去年現金股利優於前年的銀行,今年業績創新高,王道還是會努力,發出比去年更好的股利水準,但要等4月董事會、6月股東會批准,目前方向是維持只發現金股息。 王道銀去年稅前淨利28.01億元,年成長26.34%;淨收益68.67億元,也年增17.38%。至去年底資本適足率為13.97%、逾放比為0.09%、備抵呆帳覆蓋率為1,507%,資產品質表現良好。 法人預估,王道去年現金股利0.38元,配發率僅21.1%,是去年唯二股利高於前年的銀行;由於去年獲利亮眼支撐,若今年可拉高配發率,有望繼2020年後再次配出0.4元水準。 李芳遠強調,今年王道會持續優化產品組合,優化企個金協作合作,以及對外部場景金融合作,持續擴張2024年獲利動能,以1~2月獲利來看是「令人興奮」,表現相當亮眼。至於庫藏股措施,年初已實施之後,短期尚無進行庫藏股的打算。 針對今年NIM(淨利差)展望,李芳遠表示,王道對於NIM展望仍樂觀,過去幾年布局高收益金融債券、高收益商品等,對於今年NIM成長還是樂觀期待。 至於今年王道銀海外布局,王道策略長蕭至佑表示,今年規畫赴澳洲雪梨設立銀行代表人辦事處,目前仍在準備申設文件,搭上紐澳市場,在當地累積相當基礎後,也會評估爭取成立分行。 新加坡方面則會設立創投子公司,蕭至佑說明,目前進度預計是年底籌設完成,掌握東南亞快速發展的創新商機,也希望探索新興金融商業模式,推動王道金融科技發展,彙整集團資源,針對當地潛在客戶,滿足金融理財需求。 另,王道銀行轉投資的日盛台駿國際租賃,已規畫成立泰國租賃事業,進軍東南亞市場,今年將持續優化產品的組合,推進企金與個金的合作。 至於近期熱議的BNPL(先買後付)議題,日盛台駿是否也會推出相關服務。蕭至佑也表示,王道對於數位創新持續規畫中,BNPL業務確實有在考慮,並不會由租賃公司推BNPL業務,而是由王道銀行來做,但具體時程需要等成熟再對外報告。

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